金融创新与风险管理分析

我国经济的发展促进了金融行业的发展，同时，金融行业的发展也对我国经济的发展带来了积极的促进作用，可以说在我国经济发展过程中充当着“经济支柱”的角色。我国金融行业一直以“高收益高风险”而著称，而且大部分金融行业都身处在很大的风险环境中，为了对这些风险进行更好的规避和抵御，进行金融创新是一个必然性选择。创新为金融业发展注入了新生机，但是也滋生了新的风险。因此，我们要以正确的态度来对待金融创新与风险管理，并及时的处理好二者的关系。

1.金融创新概述

1.1 概念意义上的“金融创新”

金融创新实质上就是对金融行业以往的生产函数实施创新化的改革，并对金融的各个因素进行重新结合，以新的生产函数和新的金融因素组合来引领金融行业的发展，因为其改革在本质上仍属于市场改革的一种，因此，追求高利润是金融创新的主要目标。金融创新分为广义上的金融创新和狭义上的金融创新两种。狭义上的金融创新侧重于对金融工具的创新，而广义上的金融创新则包括对许多内容的创新，而对金融工具的创新是其核心内容。

1.2 金融创新的特点

首先，随着经济全球化的发展，企业为了自身的生存，同时也为了更好的紧跟世界发展潮流，进行金融创新是必然之举，因此，金融创新集结了一个时代的发展特征，同时也具有历史发展必然性。其次，随着我国经济的不断发展，人们生活水平不断提高，崭新的理财理念在人民群众中得到了很好的普及，促进了金融创新的发展，使得针对民众理财的金融产品种类繁多。最后，随着金融创新的发展，金融产品的种类不断增加，使得各个金融机构之间明确的界限变得逐渐模糊化，逐渐向着综合化的方向而发展。

2.促成金融创新的原因

2.1 对金融管制进行规避

在金融行业发展过程中会受到一定的管制，而这个管制的主体便是国家，国家借助法律和各种规章制度对金融行业的运转进行宏观调控，虽然这种宏观调控会对金融行业的经营运转进行进一步规范，但是也会对其效率产生一定的阻碍作用。金融行业为了更好的盈利，但又迫于金融管制的压力，只好通过金融创新这个途径来对金融管制进行规避，从而可以追求更高的发展利润。

2.2 更好的参与行业竞争

随着我国经济的不断发展，对金融行业的发展产生了一定的促进作用，使得金融行业发展迅速，行业间的竞争也变得更加激烈起来，再加上电子计算机和先进通讯设备在金融行业发展中的推广和使用，改变了原有的清算系统和结算成本，使得清算和交易成本下降，一些金融机构为了使自己在行业竞争中可以保持竞争优势，纷纷进行金融创新，以谋求更好的发展。而且，传统的金融业务显然已无法适用新的经济发展的需要，为了更好的参与行业竞争，各个金融行业必然会进行金融创新。

2.3 对风险进行规避

金融业是一个“高风险与高收益并存”的行业，因此，在金融行业发展过程中，对于风险的规避具有至关重要的作用。但是，随着经济的发展，金融业面临的风险因素复杂多变，为了对这些风险进行更好的规避，金融创新为其提供了一个较好的路径，金融创新可以对风险管理科学性的提升带来积极的促进作用。

2.4 金融电子化普及率提升

随着金融电子化普及率的提升，以电子计算机为代表的电子化在金融业发展中得到了广泛的应用，而电子计算机的推广使用也确实给金融业的发展带来了很大的变化，它降低了金融交易成本，提高了金融收益水平，这些都为金融创新的实施提供了很好的发展契机。通过金融创新，可以使得金融行业在金融工具和金融结构上不断改革，以更好的推动金融行业的发展。

3.金融创新与风险管理的关系

金融创新与风险管理之间是一种辩证的发展关系。随着金融行业的发展，金融业面临的风险环境变得更加复杂多变，而对于这些风险的规避又与金融行业的发展有着极为密切的关系，因此，做好风险管理具有关键性的影响作用，为了做好风险管理工作，实施金融创新是一个很好的出路。而金融创新为风险管理提供了一种新途径，从而使得金融业在发展过程中可以对风险进行更好的规避。而金融创新虽然解决了眼前的难题，但也带来了新的发展风险，因此又促进了金融行业风险管理改革的出现。总之，金融创新与风险管理，二者之间相辅相成，在矛盾中互相促进互相发展。

4.金融创新下所造成的金融风险

4.1 金融机构技术操作风险上升

金融创新十分重视对于电子计算机和互联网技术的应用和普及，而且，电子计算机的应用给金融业的发展带来的促进作用，大家是有目共睹的。但是，虽然这些新技术会对金融行业的发展带来很大的促进作用，但是这其中也蕴藏较高的技术操作风险，具体表现为：操作失败引起的数据丢失甚至是受到病毒的攻击而遭受信息泄露或损失。

4.2 带来金融业务风险

在金融创新发展中，对于金融衍生的的开拓发展占据着十分重要的地位，并借助多种方式来实现资金的融合与交易，虽然这在很大程度上促进了金融业务的发展，但也给金融业务埋下了很大的风险隐患。由于缺乏有效的对这些开拓的金融业务风险管理的管理模型，使其风险应对能力薄弱，这些都成为了滋生风险的一大漏洞所在。

4.3 金融机构经营风险增加

随着金融行业竞争力的增加，各个金融机构推出的金融产品具有很大的同质性，在一定程度上削弱了金融创新的影响力度，为了更好的参与金融行业竞争，谋求更好的发展，一些金融机构开始千方百计的遵照市场的缝隙所在，虽然能对自己的发展带来一定的积极作用，但是这些市场缝隙也很容易成为金融风险的发生的导火线。

5.金融创新下管理风险的举措

5.1 重视培养优良风险管理文化，增强风险管理意识

为了更好的应对金融创新背景下出现的新的金融风险，树立良好的风险管理意识具有十分重要的作用。金融机构在发展过程中要重视对优良风险管理文化的培育，增强员工们的风险管理意识，提升每个人在工作时对操作流程和规章制度的自觉遵守程度，更好的防患于未然。

5.2 完善风险管理平台，提高风险量化水准

金融机构的发展之所以会出现操作失误导致的数据丢失或者受到病毒攻击等这种不良现象，这与风险管理平台的缺陷性有着很大的关系，因此，对于风险管理平台要不断进行完善化的建设，提高风险量化水准，促进金融业的平稳发展。

5.3 健全风险管理市场约束机制，制定风险管理战略

要健全风险管理市场约束机制，充分发挥市场的监管作用，防止某些金融机构钻空子等投机行为的出现。制定良好的风险管理战略，完善信息披露机制，实现对金融行业的发展的全方面的监管和灵活处理措施，为金融行业提供一个良好的发展环境。

6.结束语

金融业为我国更好的走向国际提供了一个良好的通道，因此，金融行业发展与我国在国际上的发展有着极为密切的关系。但是，金融业的发展会受到很多复杂环境与因素的影响，这也就意味着金融业在发展中潜藏着很多未知的风险，为了更好的规避或抵御这些风险，相关负责人做好风险管理工作并预先制定好相应的风险防范措施具有深远的意义。金融创新可以促使金融业风险管理工作不断进行改革，以适应金融业发展的需要，在进行金融创新时，我们要坚持正确的发展理念，处理好金融创新与风险管理的关系，争取为我国金融业更好的发展提供一个更好的发展环境。

(江苏交通控股集团财务有限公司，江苏 南京 210002)

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