“一带一路”背景下中缅边境区金融合作研究

高延芳

中图分类号：F125 文献标识码：A

内容摘要：作为国家间政治分隔线的边境区，具有空间邻近、人缘相通、经贸往来频繁、货币民间互认的特殊性。受地缘边界、经济边界与政治边界不一致的影响，边境区货币融通受阻，边境经济合作、市场区的扩大非常困难。瑞丽国家重点开发开放试验区在开展对缅甸金融合作、加快人民币周边化区域化进程等方面进行了大量有益探索，边境金融合作的聚集效应、产业效应和资本效应显现，金融对提高全要素生产率的引擎作用凸显。深化金融领域合作，打造多层次金融平台，建立长期稳定、风险可控的金融保障体系，是“一带一路”建设的重要内容。以边境区金融合作为龙头，发挥我国金融资本和技术的比较优势，带动沿线国家金融合作，提高全要素生产率，对于促进“一带一路”沿线国家设施联通、贸易畅通具有重要意义。

关键词：边境区 金融合作 试验区 “一带一路”

在区位条件与区域关系中，边境区域具有自身的独特性。从国家层面看，由于地理位置邻近，尽管边境区分属于不同的国家，但是在人文资本、自然资源、经济往来等方面合作频繁，经济结构的相似性较强，其程度是非边境区不能比拟的。同时，边境区由于距离一国政治、经济、文化等中心较远，受到距离衰减规律的影响，很难充分获得国家的相关优惠扶持政策效应，若不突破传统发展思维方式，边境区很难成为高经济势差区域。面对当前众多利好的国际背景，边境区应当客观认识自身区位、资源禀赋和发展能力，以良好的契入点与相宜的合作区域打造新型发展模式。首先，在经济全球化的背景下，边境区在经济领域应当突破国别限制，相邻国家的边境区应该积极强化合作，使这一区位单元成为经济全球化中的新型经济单元。其次，在“一带一路”背景下，“一带一路”沿线国家和地区的边境区应当积极强化各个方面的合作，力争将多个利好的国际背景运用在“一带一路”边境区实现叠加效应。

助推中缅边境区金融合作的因素分析

（一）区位优势独特

瑞丽重点开发开放试验区的三面与缅甸联邦共和国掸邦、克钦邦接壤，距缅甸国家级口岸木姐4.5千米、八莫港70千米、内比都670千米、仰光1000千米，是中缅油气管道、高速公路通道、铁路通道、陆水联运通道、通讯光缆、航空通道和孟中印缅经济走廊的主要出入境节点。现有瑞丽、畹町2个国家级一类口岸，章凤1个国家级二类口岸，瑞丽、畹町2个国家级边境经济合作区和1 个全国唯一实行“境内关外”管理模式的姐告边境贸易区，是我国最早全境对外开放和恢复开展边境贸易的地区，在我国沿边开放中发挥着出思路、出成果、出政策、出经验的重要作用。

（二）基础设施网络较为完善

試验区境内外立体交通网络基本形成，杭瑞G56高速公路、320国道、瑞陇高速、畹町—缅甸105码二级公路、瑞丽姐告—缅甸曼德勒—仰光二级公路全天候通畅。芒市国际口岸机场年旅客人次超过1000万人次，日航班达16余个，芒市—缅甸曼德勒国际航线试飞成功。由试验区本土民营企业景成集团出资建设的瑞丽航空公司、德宏南亚通用航空公司建成运营。泛亚铁路西线的末端大（理）瑞（丽）段有望在2022年投入使用。中国联通云南分公司建成1500皮长公里的跨境光缆，直达缅甸印度洋边，惠及中国—东盟自由贸易区约19亿人口。中缅输气管道于2014年7月正式通气，瑞丽江一级电站、太平江电站等境外电站项目正式建成，每年向国内回送电力50亿度左右，试验区口岸基础设施和通关水平处于全省领先水平。

（三）具备建立人民币离岸交易市场的条件

离岸交易市场建设对边境区金融合作具有重要影响。瑞丽姐告边境贸易区于1990年12月26日建立，是中国第一个实行“境内关外”特殊模式管理的边贸特区，具有保税区、出口加工区、自由贸易区和边境贸易区等功能。瑞丽姐告边境贸易区东、北、南三面与缅甸联邦掸邦国家级口岸木姐市相连，国境线长4.186千米，总面积2.4平方千米（含江面），陆地面积1.92平方千米，地势平坦、区内有南拨河（中缅界河）1条，全长1.86千米。姐告地理既有对外开放又便于封闭管理，是设立边贸特区、实施特殊管理、建立人民币离岸交易市场的理想地区。

（四）缅甸民主进程及经济金融改革进程快

缅甸民选政府上台，边境区金融合作生态环境大幅度改善。从2012年2月1日开始，缅甸中央银行规定，在政府指定的外汇兑换处和私人银行兑换1万美元以内无任何限制，2013年2月23日起，中国银联卡用户可直接在缅甸部分地区的ATM机提取一定限额的缅币，或在POS机刷卡消费。2012年3月，缅甸央行批准多家银行作为试点进行外汇兑换业务，兑换汇率参照市场汇率进行，4月份新的“管理浮动汇率制”正式实施。缅甸金融改革的纵深推进，为中缅边境金融合作提供了巨大利好。

中缅边境区金融合作的实践

（一）中央银行、商业银行合作

中央银行及商业银行之间的合作是中缅金融合作的主要方式，主要是边境地区开设人民币存款账户以及推行边境贸易人民币结算。2015年12月，富滇银行与缅甸环球财富银行达成合作意向：环球财富银行木姐支行，在富滇银行瑞丽分行开设人民币结算账户；富滇银行瑞丽分行将择机赴环球财富银行木姐支行开设缅币结算账户，实现双边账户互设；富滇银行将着手研究挂牌缅币汇率，正式经营人民币与缅币兑换业务；双方将致力于总行等更高层级、更深入、更全面的合作。2016年1月，缅甸KBZ银行总行到中国银行、工商银行瑞丽市支行考察交流，寻求合作。下一步，银行与银行间、境外银行与特许兑换机构间、境外银行与银联国际的合作和磨合，甚至可能逐步产生更加官方更加科学的中缅货币兑换汇率，解决困扰多时的兑换汇率瓶颈。

（二）企业项目合作

中国目前是缅甸第一大贸易伙伴，双边贸易占缅对外总额的40%。中国也是缅甸最大的外资来源国，中国投资占缅甸吸引外资总额的50%左右。目前，在政府和民间层面，中缅企业项目之间都有许多合作。政府方面体现在油气管道、铁路项目、水利发电等方面，民间企业方面体现地产、能源、矿业、制衣、玉石及木材加工等方面。2014年11月，中缅签署《中缅政府间关于中缅电力合作委员会的协议》，2015年5月，中缅电力合作委员会工作组第一次会议在北京召开，中缅电力合作是“一带一路”倡议的重要组成部分，也是企业项目合作的典范。endprint

（三）优惠贷款、无偿援助

在中国与缅甸的交往中，优惠贷款和和无偿援助是中缅金融合作的另一个重要组成部分。在中缅金融合作中，中国向缅甸提供了数以亿计的无偿援助。2003年8月，中国向缅甸提供2亿美元优惠信贷，用于缅甸耶涯水电站建设项目。2010年9月，中国提供缅甸300亿人民币无息贷款，用于緬甸水电站、公路、铁路及信息技术建设。此外，民间、企业通过直接项目投资和货币援助等方式，对缅的贷款援助及公益活动也发展迅速。

（四）非正规金融合作

近年来，中缅经贸关系日益密切。双边贸易结算大多使用人民币，为了方便双方边民从事边境贸易，组织了小型的、分散的外币兑换摊点，称之为“地摊银行”。在双方银行结算体系不畅通的情况下，“地摊银行”一定程度上缓解了双边交往中结算手段的不足，推动了双边经贸往来。但其催生了银行体系之外的巨额人民币跨境流动，给人民币管理造成了许多困难，为赌资、毒资等非法资金的跨境流动提供了便利，加大了反洗钱工作的难度。

中缅边境金融合作的制约因素分析

（一）实体经济支撑有限

实体经济是区域经济发展的重要支撑，是区域金融发展和合作的根基。但是在经济欠发达、民族性显著等基本区情的约束下，试验区缺乏有竞争力的支柱产业，仅能以制糖、供电、木材加工、红木家具、珠宝玉石等资源依赖性产业为主导，企业技术创新能力弱，难以有效承接其他区域的产业转移。由于缺乏利益驱动，全区域的生产性服务业发展滞后，实体经济体系的整体乏力，使试验区的经济总量小、产业结构问题显著，从而使金融合作呈现出后劲不足的态势。2015年，试验区的核心区—瑞丽市、东翼芒市、西翼陇川县的人均GDP分别为38286元、20654元和19365元，分别占全国平均水平的78%、41.8%和39%，财政自给率分别为22.3%、40.6%和11%，经济发展的内生动力严重不足。

（二）资金总量及融资规模小

2015年末，试验区金融机构各项存款、贷款余额为436亿元、310亿元，引进省外资金150多亿元，资金总量较小。试验区内企业在引进股权投资基金及风险投资基金业务方面仍为空白。没有上市公司，各商业银行未实现特别授权、授信制度，银政、银企合作融资发展缓慢，企业普遍存在融资难问题。

（三）金融人才缺乏

受经济发展水平低和远离国家、省政治经济文化中心的影响，试验区引智、引人才等举措收效甚微，能够有效支撑金融发展和金融合作的专业人才高度缺乏。据测算，十三五期间，试验区需要各种金融专业人才约3万，但是目前区内金融人才占需求量的比例不足20%。在人才制胜的现代经济模式下，巨大的金融人才缺口严重阻滞着边境金融合作的纵深化进程，正在成为中缅边境金融合作的瓶颈，致使金融产品、金融机制、金融市场的创新能力严重不足。

（四）缅方金融业发展的基础条件较差

由于长期受美国、欧盟等西方国家的经济制裁，缅甸的开放型经济发展缓慢，能够有效支撑中缅边境金融合作的基础设施、信息通讯、金融技术、金融人才等要素匮乏，甚至两国边境金融合作还面临网络技术对接难的问题。因此，即使缅甸实施了以管理浮动汇率制替代货币兑换限制、与周边国家和地区开货币清算合作等一系列金融改革措施，但由于缺乏完善的中缅边境金融合作保障机制，使金融改革未达到预期效果。尤其是2009年以来，由于与试验区紧邻的缅甸北部武装冲突不断发生，加剧了这一区域经济发展的不稳定性，严重延缓了边境金融合作的进程。

加强中缅边境区金融合作的路径

（一）健全和完善金融组织体系和金融市场

充分发挥“境内关外”管理方式的优势，根据《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》，吸引全国性股份制商业银行和监管评级靠前的省外城市商业银行在试验区设立分行，并在德宏其他县市设立分支机构。争取国家开发银行、中国进出口银行到试验区设立分支机构。争取保监局在德宏设立保险监管分局，引导保险公司总分公司上下联动，为试验区量身打造保险一揽子服务专属计划，用好用活政策性出口信用保险风险保障、融资促进和信息咨询功能，支持各类保险机构到试验区设立分支机构，吸引信用评级、资产评估、投资咨询、会计审计、法律服务等与金融相关的中介服务机构，到试验区设立分支机构。形成政策性银行、股份制商业银行、外资银行、保险公司、资本管理公司、证券投资公司等类型多样、优势互补的金融组织体系。

（二）扩大人民币结算

充分发挥试验区在边境金融合作方面先行先试的特权，加快现代化支付体系建设，加大网银、SWIFT、信用卡、信用证等现代支付结算工具运用力度，增强跨境清算的能力，拓展跨境结算的辐射范围。正视缅甸金融基础设施、金融信息技术较为落后的实际，积极对缅方银行提供技术、培训等方面支持。加大宣传引导，将个人人民币边贸专用帐户结算资金逐步引入到银行跨境结算体系中来。鼓励银行办理跨境人民币结算购售服务，以增加跨境结算中人民币头寸。商业银行要加大对企业的政策宣传，提供便利化措施，提高通过银行渠道结算的积极性，鼓励双方企业通过中缅银行结算多渠道进行结算。建立和完善跨境人民币现钞回流与跨境调运机制许可，促进人民币业务发展。

（三）构建中缅高层金融战略合作机制

以“一带一路”建设为契机，以孟中印缅经济走廊建设为抓手，加强对周边国家的金融合作，以缅甸为第一着力点，加快构建中缅高层金融战略合作机制，通过定期互访、对话等固定汇率合作机制，为中缅甸金融合作搭建平台，扫除障碍、探索途径、夯实基础，尽快签订中缅跨境清算的框架协议，并根据发展需要，不断丰富合作内容，实现从单边跨境结算向双方互开往来帐户的突破，解决人民币与缅币兑换的瓶颈。探索把瑞丽市与缅甸的木姐市建成两国金融合作试验区，按照同城管理原则，建立同城清算体系。探索构建姐告—木姐人民币和缅币自由流通货币区，借鉴绥芬河卢布使用试点模式，允许缅币在姐告自由流通。在与缅甸合作成功的基础上，扩大出口合作范围，将合作延伸至东南亚、南亚国家。endprint

（四）大力开展缅币经营业务

以个人本外币兑换特许业务为突破口，对缅甸经营先行先试。在台丽、大通、云南亚盟、天津渤海四家公司成功获批办理经常项目缅币兑换业务的基础上，继续争取放开缅币资本项目兑换，增强特许机构的整体竞争力。鼓励当地人民币兑换大户出面牵头成立人民币与缅币兑换协会，通过协会聚拢“民间兑换商”。 在一定区域内，按照“交易方便、公开公平、风险可控、动作规范”的原则进行人民币与缅币的兑换交易，条件成熟的挂靠特许机构或升为特许机构。 将民间兑换交易逐步纳入监管范围。在定价成熟的基础上，制定询报价机制，突破缅甸汇率瓶颈制约。在条件成熟时，在协会下设人民币与缅币兑换信息服务中心，根据市场发展需要，服务中心引入中方、缅方银行等金融机构入驻，开展人民币与缅币资金清算、头寸平补和交割业务，帮助服务中心升级为沿边货币服务平台。

（五）促进贸易投资便利化

充分利用好外商直接投资、境外直接投资、外债管理、对外担保简体等政策，用好用活跨境人民币结算便利化措施，利用好特许缅币业务全国先行先试特权，利用好全省首个“境内关外”银行卡刷卡无障碍示范区建设制度，抓住电子口岸、金税工程等机遇，不断优化业务办理流程，缩短业务办理时间，减少审核材料，促进贸易投资便利化。

瑞丽国家重点开发开放试验区在中缅边境金融合作方面，创造了多个全国第一和全省第一，夯实了边境金融合作的基础。“一带一路”建设高度重视沿线国家的金融合作，在金融合作和金融创新方面有明确的制度安排，缅甸的民主进程和经济金融改革的不断加快，中缅边境金融合作的生态环境日趋优化，大力開展中缅边境金融合作的时机基本成熟。以“一带一路”建设为契机，充分利用瑞丽国家重点开发开放试验区在中缅边境金融合作的实践经验和成功模式，积极开展与缅甸高层次、宽领域、多维度的金融合作，加快推进人民币周边化、国际化进程，传递金融正能量，助推“一带一路”建设。

中缅边境金融合作效应分析

（一）金融聚集效应

内生增长理论揭示了资本积累对经济发展的推动作用。边境金融合作有利于完善双边多边金融体系，利用国内国外两种资源和两个市场发展资本市场，有利于推进金融产品的多元化、金融服务的专业化，增加区域的储蓄，刺激区域的投资，增强资本积累，搭建多无化融资平台，吸引国内外企业集聚，在资源聚集与金融服务之间形成良性循环。缅甸是全球经济最不发达、贫富差距较大的国家之一，国内政治、经济形势变数较大，金融管制较为严厉，官定汇率制与经济全球化矛盾突出，国内资金外流的趋势明显。试验区作为拥有我国西南陆路边境最大贸易额，出入境人员近1800万人次，出入境车辆近400万车次的国家级试验区，近年来经济发展迅速，金融发展基础条件不断改善，金融合作机制不断健全，吸引了大量的国内外资金汇聚试验区。截止2015年，试验区有两家金融监管机构、1家政策性银行、4家国有商业银行、2家股份制银行、3家农村信用社、1家村镇银行、12家保险公司、27家小贷公司、4家典当行、5家融资担保公司、4家本外币特许机构、2家证券公司和2家股权投资基金管理公司。金融机构数量和金融产品较2011年分别增加36家和8种，分别增长120%和64%。缅籍商人在试验区核心区瑞丽市各金融机构的存款，占金融机构存款余额的5%左右。

（二）金融合作的产业带动效应

边境区金融合作有利于减少由于政治边界、经济边界等内生物质和非物质因素对边境区位的负面影响，通过双边金融交流与合作，节约交易成本、获取充分信息、规避金融和交易风险。一方面，以银行、保险、证券、基金、租赁为主体的金融合作服务，加上通信、网络、咨询、传媒为主体的信息服务，通过信贷、资本市场、金融创新、风险规避、贸易便利化等吸引外资，为边境区优势产业发展、科技创新、新业态发展、跨境电商发展、大众创业万众创新提供了强有力的资金支持。另一方面，统一开放的金融市场，有助于克服道德风险和逆向选择问题，促进边境产业的合理分工与协作，推动边境产业群的整体优化和升级。试验区通过“五免五减半”的税收优惠政策和优惠的土地、产业、户籍管理等政策，以及边境区金融合作水平的不断提高，吸引了缅甸、日本、新加坡、泰国、美国、英国等12个国家和香港、台湾及国内28个省市区的2000多个投资商进入试验区，而且中国五矿、中建材、中石化、中石油、东方金珏、北汽云南集团瑞丽基地、银翔摩托、宗申摩托、启升液晶电视、雅居乐、上海光明集团、西南水泥、海螺水泥等央企、国企及知名企业纷纷落户试验区。2011-2015年，试验区实施招商引资项目400余个，协议引资超过750亿元，实际利用区外资金450多亿元，年均增长25%以上。

（三）金融合作的社会资本效应

中缅边境金融合作的加强，可以优化区域内的商务环境，促进产业发展的各项配套设施和政策不断完善，吸引到国内外大中型金融机构和组织入驻，从而相应带动房地产发展，推动区域地产升值，进而吸引和培养专业知识人才，提升试验区的美誉度和国际知名度，促进多元文化交流，加速边境区的国际化程度。试验区的土地均价由2009年的800元/m2提高到2015年5000元/m2以上，年均增长率为120%，房价由2009年的600元/m2提高到2015年4000元/m2以上，年均增长90%以上。智力引进成效显著，截止2015年，建立了5个院士工作站，14位中国工程院士成为试验区的经济发展顾问，建立了6个国家级农业综合试验站和2个国家级品种资源库。瑞丽国际华商产业园获国务院侨办正式授牌，瑞丽福建商会、浙江商会、广西商会、珠宝行业协会、红木行业协会、电力行业协会等30余家异地商会和行业协会成立，会员突破6000人。中缅边交会连续举办15届，参展客商来自缅甸、韩国、泰国、越南、马来西亚、巴基斯坦以及非洲加纳、赞比亚等10余个国家和国内28个省市区，每届参展客商均超过300家。阿里巴巴研究数据显示，随着新业态的快速发展， 2013、2014年瑞丽市两度进入“中国电子商务发展百佳县”榜单，排名分别为第58位、第51位。跨喜马拉雅发展论坛、中国德宏、国际目瑙纵歌节、中国德宏国际泼水节、东盟国际足球赛、中国自行车越野赛等活动和赛事成功举办，树立了文化交流多元、边境和谐稳定的典范。金融合作促进了边境旅游的快速发展，2013年12月边境旅游异地办证政策恢复以来，边境旅游快速发展，2014、2015年出境旅游人数均超过30万人次、旅游收入超过35亿元。人流、物流、资金流、信息流快速集聚试验区，社会资本效应凸显。

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