基于心理学视角谈大学生“网贷”的心理动机剖析及思政教育反思

摘 要：“互联网+”时代背景下，人们可以充分享有移动互联网技术带来的便捷。“互联网+金融”运作模式的出现正是这一时期全新的金融普及途径，而校园网络借贷也是该模式下衍生出的一种针对高校大学生的金融模式。由于缺乏准入门槛的限制，校园网贷如雨后春笋一般在全国各个高等院校呈现出爆发式增长。新的消费观念的冲击导致很多大学生陷入到校园网贷之中无法自拔，过度的消费造成严重的后果。从这一点也可以看出当前高校思想教育的不足，理应进行反思。

关键词：心理学；大学生；网络借贷；心理动机；思政教育

一、引言

“互联网+金融”作为一种全新金融模式，本是一种基于“互联网+”时代背景下衍生出的一种普惠金融模式，但由于大学生自主消费观念并未全面养成，校园网络借贷导致大学生的心理发生变化，从而产生不良消费行为，最终无力偿还贷款产生严重后果。以校园网络借贷为搜索内容，网络上会出现大量因校园网络借贷而产生严重后果的案例，触目惊心[1]。如何运用科学的高校思政教育手段从心理上培养大学生的正确消费观是亟待解决的问题。

二、心理学视角下大学生“網贷”的心理动机剖析

为准确研究当前大学生网络借贷心理情况，笔者对某所高校的大学生展开调查，其中随机抽选调查人数为200人，发放问卷200份，最终回收问卷180份，问卷有效率为90%。根据回收的调查问卷结果统计，其中55.6%的大学生都在使用网络借贷，因为周边的同学和朋友都在使用；49.4%人想要追求差异，通过借贷来满足自己消费需求；54.4%的大学生资金压力较大；66.7%的大学生认为校园网络借贷平台弊大于利[2]。由此可见，大学生已经逐渐意识到不良校园网络借贷所产生的影响与危害，但依旧受到诸多心理因素的影响进行网络借贷。基于心理学视角下对大学生“网贷”心理动机进行深度剖析，大学生的行为无非表现为三种心理，即从众心理、求异心理、攀比心理。

1.从众心理

大学生群体对于追求新颖、追求便捷有相对强烈的好奇心，更愿意去尝试新的东西，接触新鲜事物。这也导致从众心理动机的产生，高校生活节奏轻松，通常是以宿舍为单位的小团体活动。从本次的调查结果来看，大多数学生都因为周边人和同学介绍开始进行网络借贷，以此来弥补资金方面的紧张问题。在初次尝到网络借贷的便捷性之后便会完全的信赖这些交易平台。并且在大学生的交流当中会形成良好的口碑，促使更多大学生盲目的追随、跟风，使用网络贷款[3]。

2.求异心理

由于学生个体差异的存在，求异心理也就存在。该消费心理的特征主要表现在标新立异，想要追求新的风格、从而与众不同。这也从另一方面为网络借贷提供了新的发展空间，现阶段高校内随处可见校园借贷的小广告，大学生对于网络借贷平台的获取途径较多。在这种心理的驱使下，出现扭曲的消费观。

3.攀比心理

攀比心理是在学生群体当中最常见的一种消费心理，大学生作为社会消费的特殊群体，消费对象与消费行为大多是不固定的，消费种类较多，对于品牌的忠诚度较高，消费处于一种感性消费理念下，对金钱的控制有较强的随意性与盲目性。由于对零用钱缺少理财能力，会出现金钱紧缺的情况，这种消费心理的存在导致大学生陷入到网络借贷的深渊当中[4]。

三、思政教育视角下大学生“网贷”心理问题思政教育反思

根据调查结果以及基于心理学视角下的分析，目前高效大学生网络借贷已经成为一个十分普遍的现象，这主要是受到以上三种消费心理动机的驱动。如何有效改变这一局面，培养大学生健康的消费理念则需要高校思政教育发挥作用。

1.建立预警机制

在不良网络借贷出现之前做好预警工作十分必要，也是规范校园借贷的重要途径。作为一种普惠金融模式，应该与金融发展趋势与发展走向保持一致，推动我国金融市场的发展而不是扰乱市场并为了个人利益将学生推入深渊。预警机制的建立需要政府部门以及高校做好建设。

一方面，政府部门应该加强对校园网络借贷的审查力度，建立规范化的网络贷款机制。统一网贷平台的审查制度与标准，并对其进行逐一排查，对不良的网贷平台进行取缔与清收，从而在源头上减少不良校园网贷的出现。银监会也需要针对金融市场制定严格的市场准入体制，减少市场乱象的产生。政府部门应该积极联合教育机构建立帮扶政策，对于困难学生给予经济帮助，加大奖学金的扶持力度，确保每一位大学生都有获得资助的机会。政府发挥出引导作用，有助于规范校园网贷市场的乱象，对推动金融环境的整体发展效用显著[5]。

另一方面，高校作为大学生生活与学习的场所，针对不良校园网贷应该从多角度入手。第一，定期开展网贷知识的讲座。讲座内容主要是涉及网络借贷的发展、现状、类型等，让学生主动地参与到讲座当中进行自主分析，从而进一步判断网络借贷的利与弊，在思想上形成防范意识；第二，强化校风建设。优良的校风建设是高校得以发展的基石，也是学校发展不可或缺的推动力。学校可以充分利用校园宣传栏开展网络借贷的宣传活动，可以开展校园网贷不良案例的展示活动，让更多大学生可以正视自身的消费能力与消费行为，约束自我；第三，校园环境的管理。针对高校校园内的网络借贷小广告进行定期的清理工作，减少不良信息对于大学生正确消费观念的影响。

2.思政教育工作者培养学生消费观

虽然目前网贷已经在高校内全面普及，且已经成为一定的规模，但从思政教育的角度出发，依旧能够将不良借贷控制在可控范围内。大学生网贷行为并不代表着共性，个体行为仅仅是一种趋势。思政教育工作者应该平等的对待每一位同学，避免绝对化心态对学生的消费观念产生影响。因此，思政教育工作者应该发挥出培养学生正确消费观的作用，具体从以下几个方面入手：首先，做好课前的调查工作。为确保思政教育更具针对性，思政教育工作者在开展教育工作之前应该做好调查分析工作，对学生的消费行为、对借贷平台的理解、是否进行过借贷进行调查，通过全面了解后制定切实可行的教育策略；其次，利用调查结果与专业素养开展多元化的思政课。课堂可以利用主题班会、团队活动等多种方式展开，教育内容主要是通过网络安全知识学习让学生从更加科学的角度去评估这一类产品，也可通过宣传与演讲的方式引导学生树立网络防范意识。这种多元化的教育方式能够发挥出传统说教达不到的教学效果；最后，教育工作结束之后需要对每一个学生进行定期的回访与追踪，积极协调辅导员以及骨干教师队伍，密切关注学生在日常生活与学习中出现的异常，及时的汇总各类信息，以便于持续性、针对性的开展教育工作，对学生的异常行为及时纠正，真正发挥出思想教育工作的实效性。

3.建立家长、学生与思政教育工作者的联动机制

消费行为会受到多因素的影响，家长作为学生的行为引导者，其自身的消费行为或多或少会对大学生产生影响。并且不良网络贷款的产生，最终所依靠的只能是父母偿还，这也是法律层面而言的“隐性承贷人”。这种案例在诸多悲惨的事件当中并不少见，大学生通过不良网贷欠下大量的贷款，父母偿还。由此可见，高校既然承担着人才培养的职责，也理应对家长负责，形成家长、学生与校方思政教育工作者的联动机制。家长方面在假期期间应该培养学生的勤俭意识，承担起监护职责，避免学生接触到不良因素，真正做到防患于未然。当然，这些都仅仅是对大学生外在行为的约束，当学生回到学校之后这种约束力会明显削弱，因此需要通过沟通的方式来进一步引导，家长应该与大学生充分沟通，理解学生本身的心理想法，对贷款的态度与行为充分了解才能够真正将事态控制在最小化。校内思政教育工作者的全过程监督与引导，校外家长的用心沟通，能够将不良贷款行为扼杀在摇篮当中。学生作为个体，也应该树立正确的思想观念。当代大学生能够接触到的信息流通速度较快，能够获得有关于不良贷款危害的信息，一定程度上会规范自身行为。在不同消费心理的影响下学生需要学会理财行为，学会适度消费、理性消费，积极参与到校内的金融知识讲座当中，全身心的投入到校内举办的各项活动之中，通过多技能的学习提高自身综合能力，通过创业、兼职等途径获得收入，满足自身适度的消费心理，避免陷入到不良网络借贷的悲剧之中。由此可见，联动机制的建立要求三方的共同努力，为大学生正确消费观的形成奠定基础。

参考文献：

[1]王东静，张社争.大学生网贷消费心理探析[J].榆林学院学报，2016，26（04）：97-100.

[2]成静敏.网贷背景下大学生心理健康教育探析[J].亚太教育，2016，（24）：256-257.

[3]宋雁慧.大学生网贷行为的社会心理分析[J].中国青年社会科学，2016，35（05）：93-96.

[4]代莉，刘荣稳，张利强.网贷视域下大学生消费意识与风险防范路径研究[J].读与写（教育教学刊），2017，14（04）：35-36.

[5]王一鸣.积极心理学视角下的大学生网贷消费心理[J].滨州学院学报，2017，33（01）：62-65.

作者简介：

赵玲令（1985—），女，湖南工程學院讲师，研究方向：思想政治教育。