“透明”时代，不可心存侥幸

李锦林+++程雨

移动互联网时代就象莽莽林海雪原，你走过的所有地方都会留下抹不掉的足迹。

大数据：警方的“破案利器”

2014年9月15日，导演王全安涉嫖娼被拘留，对王全安来说嫖娼是他个人的绝对隐私。而第一时间披露这一消息这也标志着北京警方官微“平安北京”的优势在于拥有大数据。

据悉，事发当天王全安工作室所在的小区并无异样，也没有看到警车，工作室所在的楼层保安也十分严格，警方是如何在第一时间来到案发现场比110还神速抓到王全安的？

因为警方掌握了大数据这一利器。

大数据就是海量数据，就是说数据的规模大到已经无法使用常规的技术和工具来处理，是电脑和互联网结合的产物。数据如同人体的血液，大数据则是整个人体系统与血液有关的部分。大数据已经涵盖了生活的方方面面，凡是可以联网的事物都能成为大数据的一部分，任何人、任何事物都能成为数据的来源，而智能手机在大数据时代扮演了十分重要的角色。

据北京警方通报的消息来看，王全安是通过手机获得招嫖信息，从而联系到失足女子吕某某的；警方进一步细致的工作还查明，王全安曾连续三次嫖娼，警方对王全安的行踪了如指掌。在移动互联网时代，一切皆媒体，媒体皆联网，你所使用的设备都将记录你的一言一行。

苹果手机在关机的情况下依然可以窃听到你的信息，收集数据并上传到网上。

智能手机已经成为了大数据时代的绝佳利器，不仅可以感知光线、声音、动作、位置，以及附近的网络、电脑、其他手机等，甚至于你的指纹、血压和心跳等数据都可以自动收集并联网保存。

美国警方对大数据的利用更是棋高一着。只要你一使用信用卡，警方马上就能查到你的行踪。

大数据时代，只要是可以联网的东西都可以数据化，而任何数据通过收集、整理，都可以成为分析一个公民日常行为的依据。红灯区附近的自动取款机甚至是警方查案的重要依据。美国警方通过对这些取款机收集的数据进行分析，就可以得出持卡人是否有嫖娼行为：如果一个人在凌晨一两点的时候频繁地在红灯区附近的取款机取钱，那么这个人就很有可能有招妓的陋习，因为性交易和毒品都是一手交钱一手交货。大数据时代，任何公民都是“裸体”的；只不過法制社会能够抑制公权力的窥私癖；而在一个警察权没有限制的国家，普通公民就只好自求多福了。

大数据是人们获得新的认知，创造新的价值的源泉，正在以一种前所未有的方式改变着社会的方方面面。大数据在带给我们便利的同时，也在预示着个体已经没有任何隐私了。你在网上任何信息都被存储在巨大的后台数据库里，被24小时监控着，世界上任何一个联网的地方都不能逃脱大数据的监视。美国为了保护公民隐私，刻意没有颁发全国统一的公民“身份证”；在出入境、税务、车辆管理、房务管理等各种私人信息也没有互联互通。

你的征信，其实是一笔“财富”

半年多来的奔波辛苦，在得知贷款没有批下来的一瞬间，变得一文不值。在此之前，何添（化名）从来没有想到过自己会是那些信用记录有污点的人中的一员，学历不错，工作稳定，收入自足，履历光鲜逻辑上对应的词汇似乎应该是“信誉良好”。

然而，恰恰一切都毁在信誉上。客户经理告诉他，银行在进入征信系统查询时发现他有4次信用卡逾期记录，银行最终决定不批准他的贷款申请。

这个消息来得如此突然，何添有点懵了。在北京挑了半年，几乎每个周末都在东奔西走，他终于选定了一套四环边上的房子，并与房东签了购房合同。

哪曾想会在贷款环节出问题，这完全在何添的预想之外，东拼西凑的首付款只有那么多，剩下的靠贷款，此前他和中介算了又算，收入、公积金缴存、房屋年限，算准了这个贷款额度毫无问题。

何添后来在央行征信中心的官方网站上查到了自己的信用报告，想起来确实有过那么几次，在信用卡账单到期日忘记还款了，通常都是在随后的一两天他会马上去把钱存上，账单的数额一般也都很小，几百一千多元。他从来没把这当一回事。

何添想起以前看在欧美影视剧里留意到的细节，为什么在完全无监控的场合里，人们还是非常自觉地投币，因为信用记录本就是无形的“枷锁”：一次逃票可能并不难，问题在于得不偿失，一旦被纳入信用记录，污点就影响一生。

实际上，像何添这样的情况现在并不少见。

“在国内大家可能还没有完全习惯（非常注意维护个人信用记录）。”国内银行的一位业内人士对记者说，因为轻微逾期而导致被报送至央行个人征信数据库的情况非常常见，并会最终体现在个人信用报告中。不过，基于正处于转型时期，各家银行都会有一定的容忍度，一般比较轻微的逾期不会有实质性的影响。

银行确实会考虑到像何添这类人的情况，因此由发卡行开具非恶意逾期证明的也比较多见。

如果将中国信用体系建设的转变进程定格播放，一个颇有意味的案件可能会引起关注——人们会发现信用系统正在试图网罗一切，就连它的缔造者也不能例外。

作为全球规模最大的征信系统，国内专门负责企业和个人征信系统建设、运行和维护的中国人民银行征信中心，竟也上了失信被执行人名单。

在“信用中国”的官方网站，这一失信记录赫然在列。这源起于2011年湖南省长沙市中级人民法院判决的一起案件，央行征信中心在这起案件中被判决撤销一位名为王谦的人在个人信用信息基础数据库中信用交易信息第2项个人商用房贷款2006年9月20日以后的贷款记录。

很显然央行征信中心当时并没有执行法院的这一判决，随后由长沙市芙蓉区人民法院负责此案的强制执行，上述网站将其失信行为描述为“其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”。根据网站显示，该失信记录发布的时间是2015年1月20日。

这或许并没有什么好尴尬的，如果在上述网站失信主体搜索框里输入的关键词是“政府”，显示的结果数量也不在少数，既包括最基层的乡镇政府，也包括地市级政府——失信的理由都出奇的一致：“拒不履行生效法律文书确定义务”。

确实，正在建设的信息系统慢慢向人们生活的各个方面渗透的一个有力证据正是，因为个人征信记录报告出问题而向法院起诉银行的案件，在过去两三年里明显增多，在中国裁判文书网上以此为案由搜索，出现的判决有一百多份。

当事人在发现个人信用报告有不良记录后（通常也受到了实质的影响），通常会将银行起诉至法院，一般起诉的对象是发卡行，因为它向央行征信中心报送数据。当然也有同时起诉央行征信中心的，要求撤销不良信用记录。

法院会作出怎样的判决一般则是针对具体案情，例如原告在已归还贷款的情况下却被列入不良信用记录黑名单，使其不能再获得贷款，山西一家基层法院认定银行在管理上存在漏洞，侵犯了原告的名誉权，要向原告赔偿精神损失费；在另一则案例中，原告诉称其并未贷款，银行称其逾期还贷导致不良信用记录，法院在对申请贷款签名笔迹鉴定之后，认为银行对贷款审核未尽合理审查义务，构成侵权……

摘编自《法治周末》、微信公众号“政治学观察”endprint