浅谈互联网金融人才的培养

谭筱南

【摘要】伴随着互联网技术的出现及蓬勃发展，互联网金融开始应运而生。近年来互联网金融发展迅猛，但也带来了一系列的问题。比较突出的有两个：一是P2P网贷平台出现的信用风险问题：二是互联网金融人才紧缺而导致的人才培养问题。本文重点关注互联网金融人才的培养问题，首先分析互联网金融人才的需求状况及人才供给市场存在的问题，然后结合湖南地区互联网发展状况构建一个高校互联网金融人才培养体系，最后提出相关的对策与建议。

【关键词】互联网金融 人才 培养

互联网金融是金融创新的一项重要内容，是互联网技术发展与金融结合的必然结果。互联网金融的发展必然会产生对互联网人才的需求，而目前高校金融人才的培养还停留在传统阶段，没有实现人才培养与行业发展的动态结合。基于上述认识，笔者在本文重点探讨高校互联网金融人才的培养问题，试图通过构建一个互联网金融人才培养体系来解决我国互联网金融的人才培养问题。

一、互联网金融人才的需求状况及存在的问题

（一）、互联网金融人才的需求来源

1、傳统金融机构发展互联网金融，对互联网金融的人才需求量大。传统的金融机构如银行、证券、基金等机构等在新型互联网技术的带动下和竞争下，开启了互联网金融模式的转型。传统金融行业向互联网金融转型需要大量的金融产品经理，负责互联网金融产品设计、开发及后续运营管理；市场研究及行业分析，并提供相关报告：参与互联金融技术平台建设，提供业务流程相关技术建设等内容。虽然这些金融机构本身已经有了金融人才储备，但是缺乏既懂得金融又懂互联网运营的技术人才，而社会上现有的人才不能满足传统金融行业业的需求。

2、电商公司发展互联网金融导致对互联网金融人才的需求增加。以阿里巴巴、腾讯和京东为代表的电子商务公司，凭借自己在支付方面和客户信息方面的巨大优势，本着为客户服务和提供融资便利的本质，近期不断向金融方面扩展成立自己的互联网金融公司，它们身不缺乏技术方面的人在，但是在贷款审核、金融分析、技术架构等方面缺少相关方面的人才，目前虽然多数人才通过传统金融机构进行弥补，但随着发展的深入和规模的扩大，对互联网金融人才的需求缺口会越来越大。

3、P2P网贷的快速发展对互联网金融人才产生了巨大需求。P2P是一种借助网络中介、资金供求双方直接进行借贷的融资模式。P2P公司作为中介，主要提供信息咨询、交易撮合、支付结算和贷款管理等服务。从目前调研的情形看，由于近年来传统制造业、房地产等行业的不景气造成大部分闲置资金从传统的制造业、煤炭、房地产分流出来，进入P2P网贷行业。目前P2P网贷行业面临最大的问题就是征信问题，因此对互联网金融产品经理及风险分析员、营销人员等这些相关岗位产生了巨大的人才需求。

4、众筹融资的发展对互联网金融人才产生了巨大需求。众筹融资是一种新型的互联网股权融资模式，集中众人的资金、能力和渠道，主要为小企业、艺术家及个人从事某项活动提供必要的资金资助。近年来以Kickstarter（美国）、天使汇、众筹网等为代表的众筹平台得到了快速的发展，在奖励众筹、公益众筹、房产众筹、股权众筹等方面取得了显著的成绩，产生了对互联网金融巨大的人才需求缺口。

5、大数据技术的快速发展间接导致对互联网金融人才的需求近年来随着数据处理技术的发展，大数据应用呈现出快速发展，它广泛被应用在理解客户与分析客户偏好的基础上为消费者提供定制化营销方面，提高医疗水平和研发方面，改善安全和执法方面，金融交易等方面。大数据在金融方面主要应用在征信、网络贷款、保险和证券投资等方面。比如，在征信方面，不是根据企业资产负债表反映企业的还款能力，而是通过企业的行为数据得出企业的违约概率，在此基础上给其放款：在保险方面，将被保险人的所有生活数据汇集在一起，计算出这个人出事故的概率，然后给出其相应的保险费率：在证券投资方面，通过分析影响证券价格的各种因素的海量数据来判断证券的价格。大数据技术在金融方面的成功应用，对数据分析员这个岗位产生了巨大的人才需求。

（二）互联网金融岗位需求分析

依据2015年中国人民银行等十部委联合出台的《互联网金融指导意见》，目前我国互联网金融行业的主要业态有六种.1、以P2P网络借贷为代表的互联网融资：2、以基金代销为代表的互联网理财；3、传统保险企业通过互联网渠道开展的互联网保险；4、作为互联网金融行业风控体系重要支撑的互联网征信：5、提供新型消费信用的消费金融；6、为创业小微企业服务的股权众筹。

而从事以上六种业态的组织又可以分为传统金融机构利用互联网拓展业务渠道、互联网公司开展金融服务业务和新兴的原生互联网金融公司等三种。

从事互联网金融服务的岗位需求主要集中在以下四类：1、金融产品的研发人才。包括：金融产品服务设计师、精算师、风险控制师，产品服务销售经理，客服人员等；2、互联网技术人才。包括互联网金融产品策划设计师、互联网金融产品经理、互联网金融系统分析师、数据挖掘分析工程师等等。3、互联网运营推广人才。包括：互联网，移动互联网产品客户端及服务器端设计、开发、测试、维护工程师，体系架构设计师，网络管理工程师、数据库设计、管理、维护工程师等。4、“典型“的传统金融人才。包括：理财规划师、证券经纪、基金销售人员、银行业务人员等。

职场社交平台Linkedln发布数据显示，未来五年中国互联网金融人才缺口将高达300多万，供需矛盾异常突出！

（三）互联网金融人才供给及存在的问题

根据调研结果，在目前互联网金融提供的金融产品经理、风险经理、数据分析员、产品运营经理、销售经理等岗位中，80%以上是职业院校金融专业、企管专业和市场营销专业的毕业生。但高职层次的毕业生具有专业基础知识欠缺、技能知识不够扎实、思维能力不高、创新性不强等缺点，很难满足互联网金融行业的需要。而当前全国只有电子科技大学、安徽财经大学、云南财经大学、铜陵学院、广东金融学院、安徽新华学院六所高校在2016年开设了本科层次的互联网金融专业，这些但专业要到2020年才有毕业生，且毕业生数量不会超过2000人，毕业生的数量远远不能满足行业发展的需求。endprint

二、互联网金融人才培养体系的构建

肩负互联网金融人才培养的主力军应该是高校，高校应该依据自身的特色与专业定位，并结合互联网金融发展对人才的要求，努力构造互联网金融人才培养模式。笔者从湖南地区互联网金融发展的现状出发，试图构建一个满足湖南地区互联网金融人才需求的普通本科学校互联网金融人才培养模式：

（一）、培养目标与培养规格

1、培养目标。本专业培养适应中部地区经济和社会发展需要，特别是湖南经济发展的要求，具有扎实的互联网金融的理论基础，熟悉互联网金融行业的业务流程和实践，及与业务密切相关的风险管理与控制、产品设计与创新的知识和技巧，能在行业内从事互联网金融业务的操作与管理、风险控制、产品分析与设计等相关工作，具备较强的团队精神、责任意识、创新精神和实践能力的新型互联网金融应用型高级专门人才。

2、培养规格

1、树立中国特色社会主义的理想信念，坚持社会主义核心价值观，模范遵守社会公德、职业道德和法律法规；具有创新意识和创业精神，社会责任心强。

2、人格健全，具有良好的心理素质、竞争意识与团队合作精神；掌握一定的人文科学、社会科学和自然科学知识，具备较好的人文素养和科学素养。

3、养成良好的体育锻炼和生活习惯，达到国家规定的大学生体育合格标准，身体健康。

4、掌握经济学的基本原理和互联网金融的基本理论和基本知识，了解互联网金融的理论前沿和发展动态：熟悉国家相关政策法规以及国际惯例、规则，具有扎实的经济学理论基础和互联网金融专业素养。

5、系统掌握互联网金融的专业知识，熟悉互联网金融操作的原理和流程（方法），掌握金融投资的技术和金融管理方法，具有较宽的专业相关知识面，能熟练运用金融理论解决金融实际问题，具备较强的金融服务能力。

6、掌握文献检索、资料查询方法，具备较强的计算机应用能力和英语应用能力。

7、掌握科学的思维方法与学习方法，具有初步的科学研究。

（二）、学分要求及分配

本专业要求修满175学分，其分配为：通识教育课58学分（其中必修课50学分，选修课8学分）；学科基础课47学分；专业必修课26学分，专业选修课16学分：实践教学环节22学分，其中素质拓展与创新创业教育项目6学分。

（三）、学制与学位：（1）本专业学制四年（学生可在4—6年完成学业），学生修满175学分。（2）按要求完成学业并符合学位授予条件者授予经济学学位。

（四）、主干学科与核心课程

主干学科：应用经济学。核心课程：金融学、会计学、投资学、统计学、微观经济学、宏观经济学、数据库原理与应用、互联网金融导论、大数据金融、商业银行经营管理、金融市场学、互联网金融风险管理、互联网金融安全技术。

（五）、主要实践教学环节

入学教育及军事理论与训练。本课程旨在提升学生的身体素质、培养良好的行为习惯，增强学生的纪律意识、团队意识、国防意识。大学生心理健康教育。本课程旨在培养学生的自我认知能力、适应能力、人际沟通能力、自我调节能力，增强学生的自信精神和合作意识，全面提高学生的心理素养。

互联网金融工具使用与产品开发。旨在培养学生对互联网金融工具进行设计与开发的专业技能，获得从事互联网金融行业岗位的相关能力、知识与技能。

网络银行业务操作实训。旨在对学生进行实践技能和科学研究方法的训练，拓宽学生的知识领域，锻炼学生的实践技能，培养科学严谨、求真务实的工作作风。

证券投资操作实训。旨在培养学生灵活运用专业知识的能力，使学生掌握证券投资的分析方法：正确使用证券分析软件及专门工具.

虚拟投资综合实训。旨在培养学生的专业投资理财策划能力和实践创新能力，对学生投资理财的创新思维进行训练，提高学生未来的工作能力和收入水平，为社会和家庭创造更多的财富。

专业实习。旨在让学生充分了解社会和企业，认识互联网金融学专业背景和生产实际，获得与互联网金融专业有关的操作技能、生产或经营组织管理知识。

毕业实习。帮助学生加深对互联网金融实际工作的了解，积累工作经验，增强社会适应能力和职业适应能力。

毕业论文（设计）。对学生的知识相能力进行一次全面的考核，并对学生进行科学研究基本功的训练，培养学生综合运用所学知识独立地分析问题和解决问题的能力，为以后撰写专业学术论文打下良好的基础。

素质拓展与创新创业教育项目。本项目由学生自主学习完成，遵循个性化培养的原则，以学生自主选择和学校引导相结合的方式进行，分为思想道德素质、社会实践能力、职业综合能力、创新创业四个模块，旨在提高学生自主学习和探究的能力、提高学生的综合素质。

三、相关的对策与建议

高校对互联网金融人才的培养离不开政府与企业的支持，因此要想高质量地完成互联网金融人才的培养以满足互联网金融行业发展的需要，还需建立一个由高校、政府、金融企业共同参与的人才培养机制。基于上述认识，笔者提出的相关对策与建议如下：

1、政府要對高校承办互联网金融提供政策与经费支持。政府要出台相关政策鼓励高校申报互联网金融专业，设置好互联网金融专业申报的条件与标准，为申报成功的高校提供互联网金融人才培养经费支持。要依据互联网金融区域发展的具体情况来合理安排高校互联网金融人才培养的数量，建立互联网金融人才培养与区域互联网金融行业发展的动态耦合机制。

2、互联网金融企业要积极参与高校对互联网金融人才培养的过程之中。互联网金融企业要主动参与区域内高校对互联网金融人才的培养，与高校合作，共同探讨互联网金融人才的培养模式，为高校互联网金融专业提供实践平台，企业专家参与互联网金融专业的实践教学，让高校互联网金融专业教师到企业挂职锻炼，与高校建立深度的校企合作机制。

3、高校应建立与完善互联网金融人才培养机制

高校应依据自身条件与特色并结合区域互联网金融行业发展趋势，设置互联网金融专业的培养目标、培养规格、课程体系与实践教学环节，完善师资队伍，优化教学设施与实训条件，时刻与互联网金融企业保持动态联系，努力使培养出来的学生能够符合互联网企业与社会要求的人才规格。endprint