银行金融创新与货币政策有效性分析

杨洋

【摘要】随着时代的发展和社会的进步，经济全球化的脚步在我们国家中发展得越来越快，逐渐成为当今时代发展的主体。我国在银行金融的服务过程中也逐渐地增添了海外金融服务以及金融贸易的服务。随着经济全球化的发展，现阶段金融服务业的发展越来越人性化和智能化，一方面提高了银行的金融服务质量创新，另一方面对于自身的金融体制建设和金融产品的创新都有着非常重要的作用。为了更好的保证货币和政策的一致性，美国就曾经提出过加快金融创新的服务战略，全面的提高了社会的协调发展以及进步。随着时间的推移，各个国家之间也都增加了自身银行的金融创新以及货币政策的有效性，为后期货币政策的完善和更新，提供了良好的金融环境。

【关键词】银行金融创新 货币政策 有效性分析

一、引言

为了更好地实现经济发展的目标和任务，一般情况下持有货币的政府都会采取一定的政策制定的方式，进而有效地对社会的资源进行配置，实现资源的有效利用和合理配置。并且要通过以环境为代价的发展进行经济的发展，进而实现我们国家经济快速且平稳的发展，这就是货币政策的有效性。货币的有效性大概主要体现在以下几点：第一货币政策的出现有效的推动了银行金融业的创新，第二是货币政策的出现有效的保障了社会范围内就业形势的稳定，第三是能够在一定的程度上促进经济的可持续发展，最后是能够实现货币市场利率的精准的操作。在银行的金融体系发展和完善的过程中，也会在一定的程度上对货币政策的有效性的发展提供深远的意义。笔者将从现阶段银行金融创新的基本内容以及银行金融创新的必要性出发，继续研究探讨货币政策有效性的主要内容，并且进一步的分析银行金融创新对于货币政策有效性的影响。

二、银行金融创新的含义以及金融创新的必要性

银行金融的创新具有非常广泛的意义，根据现阶段经济全球化的发展和实际的经济情况，可以将银行的金融创新分为三个方面进行讨论。分别为银行金融制度的创新、银行金融服务的创新以及银行金融产品的创新。

1.银行金融中制度的创新

银行金融制度的创新在银行金融发展的内容中具有着至关重要的作用，积极的进行银行金融制度的改革，能够不断的对金融制度的模式进行完善和更新，逐步的撤销或者替换我们国家银行在经济发展中的存在的滞后的制度体系。现阶段对于银行金融行业中制度的创新应该进行极大的加强，加快实施银行内部的创新驱动发展战略，有效的进行银行内部的金融制度建设以及提升。由于全世界范围内经济的高速发展，我们国家也逐渐走向了经济全球化的队伍当中，传统的银行的金融管理制度已经不能够满足现阶段经济发展的水平。在全社会的范围内提高和刺激高层次人才的创新意识以及创新能力，建立一个有效的金融制度技术创新体系，给银行内部的金融制度创建一个长效机制和反馈机制。进一步的提高金融银行的制度重要性，实现我们国家在经济上的发展目标。总的来说，银行金融的创新发展情况和国家的制度关系密切，需要我们不断的在金融制度上进行创新，为我们国家银行金融事业未来的发展创造良好的环境。

2.银行金融服务创新

银行金融服务创新对于银行金融的发展有着举足轻重的作用。金融服务创新可以从四个方面来说，分别为金融服务模式的创新，金融服务环境的创新、金融服务方式的创新和金融服务方案的创新。金融服务的主要内容是要保证银行中金融服务的方便快捷有效以及智能化。要根据金融服务的主要经济发展目标和任务进行经济的发展。随着世界范围内互联网经济的发展，我们国家开始对于移动金融服务的网店有着非常大的需求。移动金融服务既是指人们可以随时随地的进行金融理财和金融的交易。现阶段所说的银行金融服务的创新指的就是指银行的金融服务和互联网技术进行的融合创新，有效地实现了金融服务管理的线上模式。一般的银行金融服务环境创新主要是指在进行金融活动过程中所需要进行的手续和流程等，通过服务环境的创新进行优化和精简。银行金融服务的方式主要是以创新为主要的服务形式进行的一种人性化的服务方式，是以不断地提高金融的服务质量和服务意识为基本标准的。银行金融服务的方案创新使一种以能够进行复杂服务体系简化，进而解决问题的一种方案，需要对金融服务的人员进行素质化的提升和业务能力的提升。

3.银行金融创新的必要性

随着经济全球化时代的到来，我们国家的金融行业产品受到了一定的冲击和压力，但是也在一定的程度上给金融行业带来了机遇。由于我们国家在全球经济发展的过程中起步比较晚，不能够在财富的积累上和其他发达国家进行比较。在全球化金融环境非常复杂的情况之下，有效的对银行金融进行创新，有利于提高我们国家自身的实力，能够在一定的程度上提高我们国家抵抗外国银行对我们国家金融银行的不利影响。随着我们国家经济的发展和社会的进步，改革开放人们的生活逐渐富起来了。但是在经济发展的过程中也逐渐付出了环境污染的代价，随着环境问题的逐渐出现，国家在经济结构转型的过程中对于银行金融也提出了更高的要求，不断的进行金融的创新，逐渐的实现了社会资源以及个人财产的优化配置。另外，由于经济的快速发展，我们国家的人民群众生活逐渐富裕，很多人们的理财意识越来越强，有效的进行银行金融创新意识的提升非常重要。

4.银行金融产品创新

银行金融产品的创新是银行进行金融创新中一个非常核心的问题。银行的金融产品主要是指一些能够和现有的金融资源進行融合的一种交易的方式或者说是模式。能够在一定的程度上实现银行金融价值的增加，通过改革和创新能够提高金融交易的量。金融产品的创新提高了银行内部金融业的发展。金融产品的需求差异化经常出现在这样的金融产品当中，尤其是在进行新的创新和改革之后。进一步的实现了社会资源以及金融产品的高效利用和使用，能够在一定的程度上实现资金货币的有效使用价值。现阶段银行的金融产品之所以能够被人们所关注和购买，主要都是因为金融产品能够实现家庭的收益。然后由于银行的金融产品的创新能够在一定的程度上降低金融产品的风险指数，还能够提升金融产品的流动性和安全性，能够在一定的程度上提高我们国家经济全球化的发展以及社会中财富的积累。endprint

三、货币政策的有效性

1.推动银行金融的创新发展

在货币政策执行的过程中，最重要的就是能够在一定的程度上推动银行金融的创新发展。由于货币政策是我们国家在进行民间的信贷市场以及经济发展过程中进行规划和实施的。货币政策可以通过在一定的程度上稳定市场的物价以及控制货币的发行量进行实施，银行必须要进行不斷地金融创新才能够有货币整体的经营效率最大化。货币政策的有效性高低和银行金融创新质量以及创新效率有着非常密切的关系，能够进行互相的帮助。

2.保障就业形势的稳定

货币政策的另一个重要有效性，就是能够保障社会就业形势的稳定性。通常来说，货币政策是我们国家在进行经济结构调整的过程中比较重要的一种经济手段，能够在一定的程度上通过调节货币的存款准备金率及时调整，进而影响了一些白领以及工人的和收入，也在一定的程度上影响了他们的购买能力，最终实现了影响社会上的就业形势。社会上就业以及失业率的大小，直接影响了一个国家的安定团结。货币政策具有非常重大的意义，能够促进社会范围内的劳动资源进行合理化的配置，从而实现人才的就业率提升，有效地降低了社会上的失业率。

3.实现利率的精准控制

货币政策有效性中的利率精准主要具有以下几点内容，第一是我们国家的人民群众参与度非常的高，能够比较清醒的看待货币总量以及市场货币需求量之间的关系。政府对于市场进行了指导，保证了市场经济的稳定性，对于货币交易进行了很好的控制，在一定的程度上避免了社会上的通货膨胀以及紧缩。第二是具有比较好的操作性。利率的精准对于经济市场的发展来说具有非常重要的作用，但是在市场化发展的过程中却面临了巨大的风险，也就需要对货币进行一定的保障，进而实现货币政策的实际目的。第三是市场的波动会比较小，能够在一定的程度上降低经济管理的风险。货币政策对于利率的控制具有一定的精确性。

4.保证国家经济的平稳增长

货币政策的制定和实施一方面能够促进当地经济的增长，另一方面还能够保证平稳的姿态。不同的国家有着自身的发展现状。货币政策的有效落实能够通过结合自身的投资政策进行，实现市场化的政策。货币政策为了更好的促进经济的发展和平稳，建立了一定的货币政策制度，保证能够对货币政策进行及时的修改和实施，保证货币政策能够不断的为社会和国家服务。

四、银行金融创新对货币的影响

1.金融支付手段创新的意义

随着科学技术水平的提高，互联网技术以及移动的通信技术发展速度飞快，在一定的程度上改变提高了人们的生产和生活方式。互联网金融行业也在不断的发展，掌上金融以及一些电子的货币都在不断的出现，并且都逐渐的成为了一种新的支付手段，在我们国家受到了大家的一致欢迎。很多的电商和微商都实现了支付手段的创新。其具有非常重要的意义。第一，货币政策的执行力得益于现阶段支付手段的创新性，一定程度上保证了货币政策的落实。创新的支付手段不仅解决了支付手段的单一性，还在一定的程度上简化了支付的流程和效率。第二，创新的支付手段完善和更新了货币政策。其中有些常用的货币政策还没有进行一定的规范，需要进行管理和监督。第三，也在一定的程度上摒弃了不良的货币政策束缚。

2.资金融资方式创新的意义

随着经济全球化的到来，我们国家的经济也在逐渐发展，金融经济的市场也在逐渐的发展壮大起来，国内的一些大型的事业单位以及国企单位都开始进行了扩张，对社会的融资提出了更多的要求。由于在发展的过程中银行金融的模式非常的多，能够极大的满足不同企业对于金融产品的要求，进一步的实现融资的多元化和高效化发展。首先，金融融资方式具有一定的创新性，能够为企业带来更多的资金和金融融资。再有，要保证融资方式的创新型，因为这样能够进一步降低企业的融资成本，而且还能够极大的促进了投资者的热情。对于货币政策的有效性使用带来了一定的挑战。

3.金融服务产品创新的影响

传统的金融服务是指理财和投资产品，其在理财和投资的过程中对于货币政策具有一定的依赖性，要根据当时的货币政策的情况进行金融的理财。主要是在货币政策的指导下，进行金融的理财和投资。但是，由于经济全球化的到来，部门地区的货币政策已经不能够作为分析的条件。金融服务的产品还可以分为金融产品的转移创新以及金融产品的创造创新。转移创新是指对金融产品之间的组合进行打乱重分。而创造创新是指要以新的及时进行的金融服务创新。所以，金融服务的创新对于货币政策具有一定积极的意义和影响。其中需要注意的是，我们国家的政府和银行也要对其金融的产品进行监督和管理。

4.金融制度创新和货币政策

银行金融的创新和货币政策的分析主要经历了两个重要的阶段。第一个阶段是我们国家经济制度的政府宏观调控时期。货币政策只是单纯的传统模式，对于金融制度具有一定的约束作用，也在一定的程度上影响了我们国家的经济发展。第二个阶段，我们国家进行了市场经济时代，在这个时期经济快速发展，对于货币政策的制度明显弱化了。金融制度的创新大大的促进了我们国家货币政策的有效性，促进了我们国家经济的繁荣发展。

五、结论

综上所述，银行的金融创新对于货币政策的推进具有积极的意义，能够保证货币政策的更新和完善。笔者首先通过对目前银行金融创新的含义以及银行金融创新的必要性进行分析和探讨，然后对货币政策有效性进行了分析，并且进一步的分析了银行金融创新对于货币政策有效性的影响。随着银行金融创新以及货币政策的有效性的发展，为货币政策的完善和更新，提供了良好的金融环境。其中本文阐述的银行金融创新的含义以及银行金融创新的必要性，从四个方面进行的分析：分别为银行金融制度创新、银行金融服务创新、银行金融产品的创新以及银行金融创新的必要性。其次分析了货币政策的有效性，也从四个内容进行了分析，分别为推动银行金融的创新发展，保障就业形势的稳定，促进经济的平稳增长，实现利率的精准控制。最后论述了银行金融创新对货币的影响，分别从以下几个方面进行了探索，金融支付手段创新的意义，资金融资方式创新的意义，金融制度创新和货币政策以及金融制度创新和货币政策。通过对银行金融性创新以及货币有效性的分析，相信大家能够对银行金融创新以及货币政策有效性有深刻的认识。endprint