延边地区保险业的发展对经济增长的影响研究

(延边大学 吉林 延吉 133000)

延边地区保险业的发展对经济增长的影响研究

孙家铭

(延边大学吉林延吉133000)

保险业具有经济补偿、资金融通、社会管理等功能，对一地区的经济增长有一定的促进作用。本文在分析了延边地区保险业的发展现状和经济增长的基本情况的同时，研究保险业的发展对经济增长的影响，并对如何提高保险业对经济增长的促进作用提出了相关建议。

延边地区；保险业；经济增长

一、延边地区保险业发展现状

自1980年延边恢复国内保险业务以来，尤其是党的十一届三中全会以来，伴随着改革开放的进程，延边地区的保险业务范围不断扩大，保险种类不断增多，保险事业逐步壮大。2010至2015年六年期间，保险公司数量由18家增加到27家；保费收入从25.26亿元增长到41.3亿元，增长率达到63.5%(平均年增长率达到10.58%)；保险深度和保险密度也在稳步升高，保险业的社会管理等功能得到了比较有效的发挥。

(一)保费收入稳步增长，保险结构持续优化

近年来，延边地区的保费收入基本保持持续增长的态势，2010-2015年，保费收入从25.26亿元增长到41.3亿元，增长幅度达到63.5%。其中财产保险保费收入从3.95亿元增加到8.1亿元，同比增长105.1%；人身保险保费收入从21.31亿元增长到33.2亿元，增长率为55.8%，增长幅度均达到一半以上。

年份保费收入总额(亿元)财产保险人身保险保费收入(亿元)增长率(%)保费收入(亿元)增长率(%)201025.263.9533.721.3128.6201126.764.246.9422.526.75201225.084.9416.5120.14-10.57201328.635.4410.1223.1915.14201439.56.5116.932.9918201541.38.124.433.20.5

(二)保险深度基本稳定，保险密度稳步提高

保险深度为一地区保费收入与GDP的比值，体现的是该地区保险业的发达程度和对经济发展的贡献程度。延边地区的保险深度自2010-2015年，从4.63%变化到4.66%，变化不大，基本稳定。

保险密度为一地区保费收入与常住人口的比值，显示的是该地区保险业务的发展水平以及保险的普及程度。2010年-2015年，延边地区的保险密度呈稳步上涨的趋势，从1152.9元/人提高到1933.5元/人，说明居民的保险意识在不断提高。

(三)保险赔款金增长较小，经济补偿职能未得到有效发挥

保险业具有经济补偿功能，当单位、个人遭受灾害受到损失时，保险公司需进行经济补偿。延边地区的保险赔款给付支出在五年期间并不稳定，且增长幅度较小。

二、延边地区经济增长的基本情况

延边朝鲜族自治州自成立以来，经济发展获得了令人瞩目的成就。近几年来，延边州GDP年均增长了16%，固定资产投资年均增长了54.8%，财政收入年均增加26.6%，全州呈现出经济稳定发展、社会安定和谐、人民生活幸福安康的美好局面。

(一)经济总量不断增长，增长速度逐渐下降

延边地区的经济发展一直处于吉林省前列，近年来实现了稳步增长，2010-2015年六年期间，GDP值从545亿增加到886.1亿，增长幅度达到62.6%。但是可以发现的是，经济总量增长率在不断下降，2014年已经下降到7%，2015年甚至开始下降，说明延边地区的经济发展速度在逐步放缓。

(二)财政收入稳步提高

财政收入是一个地区政府完成职能的财政保障，在一定程度上促进了经济增长。近年来，延边财政总收入保持稳定增长，从2010年到2015年五年期间增加了近一倍。但增长率不断下降，已跌到了2.5%。

(三)投资、消费、出口“三驾马车”稳中有进，健康发展

2015年，延边州对俄、韩、日经贸交流合作日益活跃，对外投资总数达到8亿美元，新增境外投资企业14户；全州口岸过货量达到300万吨，增长25.2%，外贸进出口总额21亿美元，与上年持平；社会消费品零售总额477亿元，增加了9.5%。

三、延边地区保险业的发展对经济增长的影响

贡献率是指保险产业增加值与GDP增加值的比值，拉动率是指贡献率与GDP增加率的乘积，反映的是经济增长率中保险产业的贡献程度。从2011-2015年5年的数据来看，延边地区保险业的拉动率呈波动的状态，2014年最高，为1.5%；2015年下降到0.22%，与2011年持平，说明保险业对经济增长的促进作用还有待升高。

年份保费收入增加值(亿元)GDP增加值(亿元)贡献率(%)GDP增加率(%)拉动率(%)20111.5106.71.415.40.222012-1.68113.4-1.512.6-0.1920133.5585.24.210.40.44201410.8750.521.571.520151.858.03.170.22

总体来看，延边地区保险业的发展对经济增长的影响主要有以下三个方面：

(一)投资路径

投资是推动经济增长的重要力量，而保险就是一种储蓄向投资转化的方式。作为投资者，保险公司是金融市场的重要参与者之一，保险公司向客户收取相应保险金，将这些保险金投入资本市场和投资市场，不仅为资本市场提供了持久稳定的资金支持，而且有利于调节资本结构，为经济的稳定增长贡献一定的力量。

(二)消费路径

2015年延边州的社会消费品零售总额占GDP得比例达到53.8%，说明消费对经济增长起着相当大的作用。对于保险业的发展与消费的关系，一方面，保险可以改变消费者的消费心理，当消费者进行消费的时候，会考虑现行消费的价值以及对未来的影响，而保险正是通过其风险转移与补偿功能，以较少的投入完成对未来风险的转移与分担，这会消除消费者对于目前消费的担忧，因此会增加当期消费支出。

(三)出口路径

出口是拉动经济增长的另一个重要因素，特别是延边州与俄、韩、日经贸合作日益密切，外贸出口总额不断提高。而与出口相关的保险品种有出口信用险、出口产品责任保险等，企业在进行出口贸易时由于自然灾害意外事故等原因可能会造成损失，企业可通过购买保险将这些风险和损失转移给保险公司，使企业自身的负担下降，保持和提高企业持续经营的能力。此外出口保险还具有融资的功能，可以加快企业的资金周转速度，促使企业不断扩大出口。

四、促进保险产业对经济增长作用的建议

(一)加大保险宣传力度，提高居民的保险意识

延边地区的保险密度较吉林省整体相比还有一定差距，保险业务的普及程度有待提高。虽然目前大多数民众意识到了保险的必要性和重要性，但仍然有相当一部分人认为保险是一种多余消费，甚至认为保险人员具有欺诈嫌疑，这就需要政府联合各市的保险公司利用各种媒体平台或深入群众当中，讲解保险的相关常识、作用和优点，消除这部分群众的误解和疑虑，并使其意识到保险的重要性，提高保险意识。

(二)积极发展出口信用险等新险种

延边地区应该根据目前保险业的发展形势和经济增长的趋势，积极开发新的创新类险种，这不仅可以提高整个保险业的业务创新水平，而且能为经济增长贡献更多的力量。例如发展出口信用险，延边地区近两年与俄、韩、日经贸合作交流日益频繁，出口额也不断增长，延边地区保险公司应充分利用这一优势，积极开展出口信用险业务。

(三)合理优化财产保险和人身保险的比例

从数据上来看，延边地区财产险比例低于人身险，人身险保费收入远高于财产险保费收入，这说明延边地区保险产业的产品结构缺乏合理性。对于这种情况，财产保险公司可以派遣人员到延边州各市调查了解居民的潜在财务保险意识，针对相关情况宣传不同的财务保险产品。在提高财务保险比例的同时，继续保持人身保险的优势。

(四)实施有效率的监管

保险监管部门应认真履行监管责任，严格按照法律法规相关规定，制定保险业市场准入标准，规范保险市场交易的基本原则。对违反法律法规的主体，进行严厉公平的处罚，同时加大检查力度，注重运用信息化的监控手段进行更高效的监控。建立延边地区保险市场预警机制，完善动态监控机制，在有效实施外部监管的同时，配合相关部门做好企业的内部控制工作，充分发挥其自律、沟通、协调的功能。

五、结语

延边地区保险业随着不断的发展，已经成为经济增长中重要的一部分。虽然保险业还存在一些发展不足，保险业的功能也未得到充分发挥，但我们应该相信随着相关政策法规的不断完善和保险业的良好发展，保险业一定会对经济增长作出更大的贡献。

[1]李垂窈.四川省保险产业对经济增长的影响研究[D].西南石油大学,2016.

[2]冷静静.中国保险市场发展对经济增长影响研究[D].安徽工业大学,2015.

[3]曹芳芳.陕西保险业发展对经济增长的影响研究[D].西北大学,2014.

孙家铭(1996.4-)，女，汉族，吉林长春人，本科，延边大学，研究方向会计学。

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