创新信贷产品着力破解企业融资难题

姚亮

近年来，宜丰农商银行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位不动摇，与实体经济共克时艰，研发出精细化、特色化、差异化、专属化的金融产品，创新推出多种信贷产品，既有效破解了经济下行下期小微企业的资金困局，又有效管控了信用风险，有效助推了地方经济平稳持续增长，走出一条合作共赢的发展新路子。

“百福流水贷”为企业送福音

为进一步丰富信贷业务产品，解决广大客户特别是小微商户的融资需求难题，近日，宜丰农商银行创新推出“百福流水贷”，为广大小微金融企业提供更加优质高效的金融服务。

“百福流水贷”是专为小微商户量身打造的新型业务产品，相比传统贷款模式，具有贷款易、手续简、审批快、额度高等诸多特点。该产品打破“贷款要抵押”这一规则，以结算流水代替抵押担保的形式，对于符合贷款条件、资料齐全的“流水贷”客户，从授信申请到贷款发放，在3个工作日内即可完成。单个客户流水贷总授信额度可达到100万元，若无法满足资金需求，可采用保证或抵质押的组合方式提升额度。在客户现金流日均余额达标的条件下，可多次申请，周转使用。“流水贷”的推出，切实满足了小微商户的资金需求，为缺少抵质押物或抵质押不足的小微企业送来了福音。

“百福薪贷通”解决燃眉之急

买完新房，装修资金却不够——宜丰县双峰林场的村官小刘可谓喜忧参半。正当小刘一筹莫展之际，宜丰农商银行“精准四扫”团队通过上门调查，及时为他发放了10万元的“薪贷通”信用贷款，助其解决了燃眉之急。“想不到有这么好的贷款产品，农商银行圆了我的新房梦，真是太感谢了！”小刘激动地说道。

为进一步优化信贷结构，满足各类工作单位人员生活和消费需求，宜丰农商银行创新推出一款专为当地具有稳定、持续工资收入的工薪阶层量身打造的信贷产品——“百福薪贷通”。该产品具备以下优势。一是手续简。无需抵质押担保，除居民身份证、结婚证、户口簿等借款必要证明外，客户只需提供收入证明、工资清单、协助催收（扣收）到期贷款本息承诺函，即可申请贷款。实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理方式，从贷款申请到发放在三个工作日内即可完成。二是方式活。根据借款人年收入的两倍或家庭净资产的三分之一进行授信，贷款金额最高可达30万元。根据客户经济情况、还款来源等确定授信期限，最长可达5年，极大地满足了工薪一族的消费需求。三是利率低。借款利率按同期基准利率上浮20%-30%执行，若夫妻双方均符合借款条件，还可享受利率优惠。该产品一经推出，便深受工薪阶层的青睐，赢得了广大客户的一致点赞。

“百福光伏贷”助力精准扶贫

为加大精准扶贫力度，支持广大农户脱贫致富，宜豐农商银行创新推出“百福光伏贷”，主要用于支持农户特别是建档立卡贫困户支付光伏发电设备款，“光伏贷”用户成功安装发电设备后，不仅可享受光伏发电带来的用电便利，还可将余量电量销售给国家电网公司，具有显著的生态效益、环保效益和示范价值。

“百福光伏贷”是宜丰农商银行推出的一款信用贷款品种，贷款额度最高可达10万元，最高授信期限为8年，一般客户借款利率按同期基准利率上浮20%，建档立卡贫困户执行同期基准利率。同时为缓解贫困户的还贷压力，该行根据借款人综合收入情况设计了灵活的还款方式，对贷款期限在1年以内（含）的客户，采取按季结息、到期还本的还款方式；贷款期限在1年以上的客户，采取等额本息等分期还款方式。

“百福光伏贷”的推出，是宜丰农商银行贯彻落实省联社金融精准扶贫工作部署的重要举措，是实现由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转化的有效途径。下一步，该行将加快项目跟进步伐，坚决打赢金融精准扶贫攻坚战。