互联网金融对传统金融的挑战

万家泽

摘 要：随着我国社会经济与科学技术的快速发展，互联网的发展与金融行业的发展变得格外迅速，因而互联网金融也进入了市场经济发展的黄金时期。近些年来互联网金融的蓬勃发展在金融行业中占据着主要地位，互联网金融在金融行业对其他金融形式的发展产生着越来越大的影响。互联网金融以其方便、快捷与新颖的交易方式在用户中受到了广泛好评，因而吸引了越来越多的人投入到互联网金融中，在很大程度上对互联网金融的推广与应用起到了很大的作用。互联网金融的出现改变了以往人们办理金融业务的方式，潜移默化的改变了人们的生活方式，对传统金融也在一定程度上产生了冲击作用，本文就针对互联网金融的问世对传统金融的挑战展开了论述。

关键词：互联网金融；传统金融；挑战

近些年来随着我国互联网的发展速度越来越快，中国的上网人数也在逐年增多，人们对网络越来越熟悉，在此同时也带动了互联网金融的发展。自从互联网金融出现以来，人们的生活方式发生了很大的转变，从以往的现金办理和指定位置办理转变为随时随地上网登录办理业务，这种生活方式的转变体现了互联网金融为人们的生活提供的便利。在互联网金融逐渐被人们所接受的同时传统金融受到了挑战，人们更趋向于方便快捷的互联网金融。互联网金融近几年的发展趋势很强，在网上购票、网上支付、跨行转账、银行业务、购物方面等等都有涉及到，这种新型金融形式颠覆了人们对于传统金融业的认知，对于金融业的各种发展都有了一种全新的认识。

一、近几年互联网金融的发展进程

互联网发展分为几个阶段，刚开始的互联网发展主要是通过互联网技术帮助金融机构做传统业务，在后来的发展阶段，我国电子商务逐渐发展起来，网络也变得越来越普及化，在这个阶段互联网与金融业开始进行合作，互联网为金融业的支付系统提供了网络技术支持，在这个阶段设计出了电子货币，电子货币的出现促进了网络支付的发展。在互联网发展的第三阶段，发展时间大概为2013年左右，在这个发展阶段中，互联网金融已经得到了比较成熟的发展，网上资金流动额已经达到了很大的数额，保险业务和网上贷款等都在这一阶段应运而生。余额宝已一经推出也受到了极大的欢迎，其发展速度远远超出了预期的目标，余额宝发展一年的成果非常惊人，余额宝用户超过了八千万人，资金规模也超出了预期，累计为用户实现收益达到75亿元。余额宝项目的推出收获了网络用户的一致好评，大幅度带动了其背后公司的发展，使其一跃成为网络发展大公司。余额宝的发展打破了只有将钱存在银行才能产生利益的传统金融模式，余额宝的出现带动了货币市场与资本市场的利益结合，促进了互联网金融的快速发展，完善了我国经济市场的发展模式和组织结构。在互联网金融发展的第四阶段至今互联网金融已经发展到了相对非常全面、成熟的阶段了，互联网金融行业已经开始向全方位化的金融服务方向发展，移动支付、社交网络、云计算等新型网络技术互相合作、互相联系共同组成互联网金融的各个模块，为用户提供全面、方便、快捷的服务。目前电子货币已经在互联网金融中发展的非常普遍，电子货币可以避免现金使用过程中易丢失、易折损、不易找零等等不方便情况，为互联网用户提供了一种简洁的交易方式。

二、互联网金融为传统金融带来的挑战

目前互联网发展正处于火热阶段，因此可以对互联网金融以后的发展有个良好的预期，与传统金融相比，互联网金融在数据信息、数据渠道、信息共享等方面都有较强的趋势，在这些方面对传统金融起到了很大的冲击。

1.互联网金融业务的办理网点在一定程度上代替了传统金融的实地办理地点

互联网金融业的发展也伴随着互联网金融业务的办理逐渐成型，因此在逐渐完善互联网金融业的过程中也对金融业务办理网点进行了设置，人们只需通过一部手机或者一部电脑就可以在家进行网上金融业务办理，既可以节约办理业务的等待时间，对办理用户来说也可以节省去银行办理点来回的路程时间。传统的金融办理点相比互联网金融办理网点来说还需要支付营业成本和安保成本，在这方面传统金融处于相对弱势地位，随着互联网金融的继续完善，国家可能会对传统金融办理点进行削减以减少国家成本，在这方面互联网金融对传统金融是一大挑战。

2.互联网金融可以跨越时间的限制

传统的金融办理点都是有工作时间限制的，如果想要办理业务的话必须在工作时间范围之内去指定办理点进行业务办理，而互联网金融网点办理就可以随时随地上网申请业务办理，现在的客服机器人非常发达，互联网机构可以对业务办理系统设置特定类型的问题选择机器人进行解答，办理用户也可以申请人工服务，在这个过程中在用户角度来说既可以随时随地在网上申请业务办理和问题解答。因此在这方面互联网金融对于用户来说更加方便快捷，这对于传统金融来说也是一个挑战。

3.互联网金融相比传统金融来说能够大幅度降低成本

传统金融单位需要大量的工作人员以及安保人员的共同维护，在单位日常的工作中也需要运营成本，但是互联网金融在运行过程中则不需要安保人员，统计全国的金融单位来说，能够为国家节约很大一笔安保费用和其他的各种各样的运营费用，因此互联网金融相比传统金融来说能够大幅度降低成本，这对传统金融来说也是一个挑战。

4.互联网金融更加符合新時代发展的需要

随着科学技术的不断发展，互联网的发展越来越完善，支付宝、网银、铁路买票软件美团外卖等等各种切合人们生活需求的种类都在网上可以进行购买，互联网为人们提供了各式各样的生活软件，使人们相比以往的生活方式发生了翻天覆地的改变，这也逐渐顺应了新时代追求互联网发展的需要，而传统的金融模式依然以人工办理业务为主，还传承着以往的发展模式，两者相比较来说互联网金融更加符合互联网时代的需要，这对传统金融来说也是一个挑战。

三、互联网金融发展的意义

互联网金融从出现到发展至今，它经过了很长一段时间的改革，直到做到系统完善，互联网金融的出现对于我国金融市场来说是一次重大的变革，它改变了我国金融经济市场的组织结构，对于人们的生活方式也起到了一定的颠覆作用，对传统金融的发展也形成了一定的挑战性。endprint

1.促进了我国金融市场的全面发展

在互联网金融还未问世之前，我国金融市场只有依靠传统金融来运行，在互联网金融问世之后，互联网金融的发展速度非常快，互联网金融以开放、公平、合作的态度向人们展示了互联网金融业务办理等等行为的惠民性。由于互联网金融的快速发展，我国金融市场也由此作出了很大的转变，它不再是只靠传统金融来运行的单一模式的金融市场，它开始向多方位发展，完善了我国金融市场的组织结构。

2.人们的生活方式因而发生了很大的转变

在传统金融模式中，人们只能通过法定的时间到法定的地点去办理业务，但互联网金融出现之后，人们在金融方面的行为模式都因此发生了巨大的转变。人们了解金融知识的渠道变得更多更广，可以随时随地在网上查询各种金融专业知识，人们对个人的财富可以通过正规渠道进行网上个人投资和财富管理，投资者可以通过互联网金融了解专业的金融知识，从而参与到金融体系中去。

3.在一定程度上促进了传统金融的发展

在互联网金融问世之后，它对传统金融产生了很大的挑战，但传统金融很大一部分都是国有企业，互联网金融只会对传统金融产生冲击但其绝对代替不了传统金融的地位，因此在这种情况下，传统金融对比互联网金融的发展做出了一定的改善，为了抵制外来的冲击对自身加强规范管理，这在一定程度上也加强了传统金融的惠民性，为传统金融用户提供了一定的利益。

四、小结

随着互联网发展的趋势，互联网金融的问世是大势所趋，虽然互联网金融完善了我国金融市场的组织结构，对人们的生活方式和投资管理都产生了很大的影响，为人们提供了很大的便利，对于了解金融知识也提供了一个专门有效的渠道，在企业金融业务办理和个人投资管理中都有一定的发展空间和专业性，互联网金融对传统金融的发展构成了很大的挑战，但其肯定不会替代传统金融的发展，互联网金融与传统金融会在我国金融市场上相互促进，共同发展，一同为我国人民群众提供金融行业业务办理的渠道，双方通过这种合作关系在金融市场上为人民服务，为人民谋利益，从而达到共同发展的目的。

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