互联网社交借贷用户接受行为影响因素探究

[摘要]各种各样的互联网金融产品在利用互联网、“互联网+”发展优势的环境下，整个市场不断扩大。互联网金融利用互联网的优势以及金融的投融资需求实现了资金融通的进一步扩大。从目前我国互联网金融的发展现状来看，一方面，体现出了我国经济环境的良好态势；另一方面，显示出我国政策环境的开放与包容。但是在我国的中西部地区其互联网借贷却明显与我国的东部地区存在差别。文章通过分析互联网社交借贷用户接受行为的相关影响因素的基础上为促进我国更加完善的金融体系提供一定的参考。

[关键词]互联网；社交借贷；用户接受行为；影响因素

[DOI]1013939/jcnkizgsc201723056

1互联网社交借贷用户接受行为的影响因素分析

结合互联网社交借贷产品的特点，并通过不同调试，结合他人设计的问卷调查表形成最终问卷，调查问卷主要内容为被调查对象的个人信息情况，包括年龄、性别、受教育程度、常驻地区、借贷金额、借贷期限、是否有向朋友借贷的经历、是否使用过或尝试过使用互联网社交借贷产品。本次研究共发放问卷150份，有效回收148份。本次数据来源主要是针对现在或奖励有借贷需要并且有一定人脉资源的人群，或者是有一定资金实力的社会人士以及大学生群体。本次研究采用了问卷调查法和实地调查法、互联网调查法进行数据收集，为了顺利完成整个调查告知被调查者会有精美小礼品赠送。应用 SPSS 200软件分析，计量数据采用均数±标准差（X±S）表示，组间比较采用t 检验；计数资料采用百分比表示，数据对比采取X2校验，运用方差分析、t检验、相关分析和分层回归分析等方法，P>005，差异无统计学意义，P<005，差异具有统计学意义。具体见下表。

互联网社交借贷用户接受行为相关因素的多元线性回归分析。以互联网社交借贷用户接受行为为因变量Y，各个影响因素作为自变量X，进行多元回归分析，年龄、常驻地区、是否有向朋友借贷的经历、是否使用过或尝试过使用互联网社交借贷产品、借贷金额、借贷期限的标准化回归系数Beta分别为0524、0403、0402、0321、0103、0101，t值分别为-6203、-8395、-5202、-3296、-2034、-2104，P值分别为0000、0000、0001、0002、0011、0008。通过分析发现常驻地区、年龄、是否有向朋友借贷的经历、是否使用过或尝试过使用互联网社交借贷产品、借贷金额、借贷期限是接受行为的影响因素。

2减少互联网社交借贷用户接受行为影响的措施分析

21重视用户体验

为了减少互联网社交借贷用户接受行为受到影响，运营者需要重视用户体验，定期收集用户在使用产品的过程中的感受与建议，积极做到以客户需求为导向[1]，不断完善与更新产品。为了能够为用户提供效用明显的产品与服务，运营者需要不断地升级产品功能实现产品功能的多样化，并不断优化界面、简化程序提升用户体验感。通过这种方式让用户能够有一个更好的体验，特别是简化程序方面，让用户在使用的过程中能够有一个更加简捷、快速的体验，强化消费者对互联网社交的利用性。

22加强风险控制

遇到的感知风险是影响到互联网社交借贷用户接受行为的关键因素之一，用户在接受产品的过程中非常容易存在财产方面的风险以及功能风险。面对这种情况运营者需要积极投入一定的人力、资金加强风险控制。另外，运营者还需要加强风险控制，确保用户的交易安全和隐私安全，防止有黑客恶意盗取用户资料[4]，也需要加强内部监控，将用户的风险控制在最低范围内。运营者最重要的一部分就是最好建立完善的消费者个人信息保護机制，给予消费者一定的安感，建立信息安全保密系统，防止黑客恶意攻击。另外运营者也需要加强对公司内部相关工作人员的培训与监督，一定要防止公司内部人员将公司用户私人信息泄露，保护用户因素与财产安全。

23加强媒体公关

由于用户比较容易受到周边朋友以及身边环境的影响从而考虑选择使用或不使用互联网社交借贷产品，因此运营者还需要加强媒体公关，在市场中树立良好的公司形象。这一点提示运营者需要加强对媒体方面的公关能力，虽然互联网社交借贷产品以各种方式进入人们的视野，但是由于社会中存在各种不同的关于互联网社交借贷的负面新闻，例如一篇关于《恶毒讨债短信逼死内向青年？》的报道中，来厦打工青年小俊（化名）通过网贷平台借款后不堪恶毒催债短信骚扰自杀的消息，事件有了最新进展。导报记者获悉，骚扰短信为出借人发送，而非借贷宝平台所为，目前平台已冻结出借人账号，并保留相关证据。据悉，因债权人或社会人士容易冒用借贷宝名义进行催收，使公众产生误解，出现类似纠纷，所以借贷宝平台已在早前取消了委托外部催收服务，仅保留历史债务的催收。借贷宝是国内移动借贷平台，为纯信息中介性质。借贷宝为借贷双方提供便利的线上记账服务，与不规范的民间借贷相比，借贷宝提供了规范化的电子合同、人脸识别、贷后管理等服务。在平台上，借款人可自行设置借款利率，但年化利率最高不得超过24%。互联网社交借贷的出现，将经济、社交、金融结合在一起，其本身就是一种非常新型的金融模式，根据这种金融模式需要找到最合适的用户群，抓住潜在客户群积极拓展。

3结论

通过对互联网社交借贷用户接受行为的影响因素进行分析，分析发现常驻地区、年龄、是否有向朋友借贷的经历、是否使用过或尝试过使用互联网社交借贷产品、借贷金额、借贷期限是接受行为的影响因素。互联网社交借贷的出现打破了地区的限制，但是仍然受到很多因素的影响。本文希望通过此次研究能够为互联网社交借贷行业的发展提供一定的参考并更好地促进该行业的发展。

参考文献：

[1]苗欣，武邦涛移动设备在旅游移动信息服务中的用户接受行为实证研究[J].上海管理科学，2011（3）：68-72

[2]李静，王昕昀，张浩O2O模式下影响用户接受度的因素研究分析[J].中国市场，2016 （44）

[作者简介]张哲诚（1996—），男，汉族，湖南长沙人，武汉理工大学，金融学专业。endprint