入湘九年：民生银行服务实体经济跑出金融“加速度”

朱玲

在中华传统文化中，“九”代表最大，它象征着一种升华，一种再造，更是一个新的起点。入湘九年来，民生银行长沙分行秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，积极响应省委省政府建设美丽、富饶、幸福新湖南号召，全身投入服务实体经济、推进转型升级的进程之中，为湖南经济建设累计投放贷款超3000亿元，为服务三湘大地实体经济跑出了金融“加速度”。

民生银行董事长洪崎今年4月来湘调研时表示，将充分发挥该行的体制、机制优势，总分行联动，深化与湖南省的战略合作，通过投行、产业基金等业务渠道和模式，为湖南新兴产业发展、国企改革和广大小微企业提供综合化金融服务。同时，通过提升“造血”功能，落地精准扶贫政策等手段，为推动湖南经济发展多作贡献。

紧密围绕重点领域，加快释放发展潜能

民生银行长沙分行围绕湖南“十三五”发展规划，发挥机制灵活、勇于创新的优势，大力支持重点项目建设。2016年，民生银行与湖南省政府签订五年不低于1000亿元信贷投放的战略合作协议。同年，分别与湘潭市和“湘江新区”签订三年不低于200亿元信贷投放的合作协议，与衡阳、常德、株洲等市战略合作也正在不断推进。

近年来，该行通过发债、城市棚改基金、PPP、政府購买服务等各种新型金融服务，为湘江新区、长株潭一体化、高速公路、航空、轨道交通、电力、污水治理等民生领域发展筹募资金近120亿元。截至今年6月末，该行10次中标湖南省地方债，作为省级财政支付和非税收缴服务代理行，服务工作获得相关部门一致认可和好评。

今年5月4日，由民生银行长沙分行全额认购优先级的“常德城投天源保障房信托受益权资产支持专项计划”在上海证券交易所成功发行。该项目是民生银行响应国家号召，大力支持政府保障房建设的第一单ABS资产证券化试点项目，金额5.8亿元，为湖南省同类业务首开先河。

助推实体经济转型，做湘企的真诚伙伴

2017年，围绕湖南供给侧改革方向，民生银行长沙分行积极助推实体经济转型，聚焦省内“三优一特”企业，积极投向工程机械、建筑、医疗健康等行业。截至今年二季度末，该行已向省内客户发放资金近570亿元。

该行已与湖南三分之二以上的上市公司开展多方位的业务合作。该行还全面开发特色行业产业链，为中联重科、三一重工等工程机械龙头的上下游企业提供供应链金融，实现“一家分行做全国”。

该行积极推动优质湘企“走出去”，已支持湖南建工、湖南黄金、远大科技合同能源管理、远大住工等优质湘企到省外、境外拓展业务。

去年至今，该行还通过股权投资基金、银行账户直投、保函保理、投资银行、融资租赁等创新产品，为湘企提供融资近100亿元。

探索普惠金融新路径，深耕小微金融

“普惠金融是一种理念、认识，更是一种实践。”近年来，民生银行长沙分行在坚定不移深耕小微金融的同时，致力于为居民提供便捷、安全的综合性金融产品及服务，走出了一条别具特色的普惠金融路径。截至2017年二季度末，该行小微客户近4.8万户，累计发放贷款约530亿元。

针对小微企业授信抵质押物不足的现状，该行推出了联保、互保、互助基金担保、核心厂商担保、商铺经营权质押、存货质押等十余种担保方式授信，并向苗木、油茶、湘莲等难以获取融资支持的涉农行业，创新了林权质押等担保方式。

该行推出了超短贷、超吉贷等产品，随时支用，随时归还。通过运用专业iPad（小微宝）受理并审批业务，可上门实现贷款审查、审批等一站式服务。

同时，该行依托制度创新，优化服务流程，全力以赴降低客户融资成本。打破对担保公司的迷信，全部业务无担保公司担保，降低了担保费用。引入互联网技术，与全国性线上房产评估公司合作推出线上评估授信产品“e押贷”，减少了客户相关费用支出。

客户至上，做精品财富管理银行

民生银行长沙分行相关负责人向记者介绍，该行通过全面完善“线上+线下”的服务渠道、推出特色便民卡和安全支付方案等一系列举措，致力于打造精品零售银行服务模式。

目前，该行已建立涵盖理财、基金、保险、贵金属、外汇、私人银行等业务的产品体系，以及包括综合性网点、社区银行、小微专业支行、网上银行和移动互联网银行的服务渠道，逐步构建“融资+融智+融商+网融”的四轮驱动业务模式。截至2017年6月末，该行个人金融资产达215亿元。去年，该行积极开展第三方合作，推出“水业卡”、“居民健康卡”和“南岳福卡”，解决市民水费缴纳、医院就诊难等问题，并与中国移动、步步高等开展合作，打造消费者综合服务平台。

借力移动互联网受理业务，该行还推出了手机银行、网银、微信等平台供客户申贷，打造一站式服务，力求让贷款像存款一样便捷。开发互联网抵押授信产品“优房闪贷”，可实现网上评估、在线申请零费用，最长十年额度有效期内灵活支用，高信用度客户贷款期内可无需归还本金。举办“民生社区特惠”、“最美社区支行评比”、“舌尖上的民生”等特色活动，努力赢得客户信任。

针对电信诈骗危害不断蔓延的现状，为有效保障消费者权益，民生银行在分析研判近两年1000多个借记卡盗刷案例后，于2016年下半年专门开发了“安全账户”这一创新产品，实现对个人账户支付风险的有效管控，这在业界也属首创，得到了积极反馈。民生银行借记卡客户在签约“安全账户”后，即可获得“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的“5+1+1”安全保护机制。记者了解到，“安全账户”在湖南省上线的1个月里，民生银行长沙分行就接待了6000多名客户签约，反映出消费者对账户安全服务的强烈需求。

发力精准扶贫，履行社会责任

“精准扶贫是光荣的，是义不容辞的社会责任。”民生银行党委书记、行长郑万春表示。

授人以鱼不如授人以渔。民生银行长沙分行积极贯彻总行部署，发力精准扶贫，通过业务和捐助两方面落实精准扶贫政策。在业务扶贫方面，积极落实具体项目。该行深入湘潭花石镇泥湾村详细了解贫困户具体情况，分析致贫原因，并通过深入宣传国家精准扶贫政策，面对面解答群众疑问，切实帮助群众解决难题。该村在民生银行贷款客户40余户，贷款金额3000多万元。在当地监管机构的指导和协调下，该行在衡阳市第一批扶贫的贫困乡镇——雁峰区岳屏镇斯林村，按照“八有”标准建立的金融扶贫工作站已经运转。

在捐助扶贫方面，建立长效扶助工作机制。该行每年开展各类特色扶贫捐助活动，用点滴力量奠定湖湘民生的慈善根基。该行开展了“寻找茶马古道的朗朗书声”公益活动，在安化县思游完小成立民生阅览室，捐助图书、少儿用品千余件；参加“为爱而来”橘洲公益马拉松，为老区儿童图书馆筹募爱心基金；持续对湖南省贫困县——芷江县龙洋小学困难学生提供一对一助学扶持。

在今年的特大洪灾中，该行第一时间响应，向长沙宁乡、望城和常德等地区受灾群众送去生活物资和消毒物资，体现了该行“洪水无情，民生有爱”的强烈社会责任感。

民生银行长沙分行相关负责人表示，该行将始终以服务实体经济为己任，稳中求进，加快转型，认真履行社会责任，努力促进风险管理更精细、服务体系更完善、商业模式更稳健，为湖南经济发展增添腾飞的“双翼”。endprint