聚焦财富传承，推动财富管理专业化进程

金梦媛

从创富到守富，再到传富，时至今日，高净值客户的财富管理需求及面临的风险与挑战都有了较大程度的改变，面对这种趋势性变化，财富管理机构与从业者都必须做出转变。

继春生论坛针对高端客户的开发与经营进行探讨之后，由国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会主办的“2017四季财富管理论坛之夏长篇”继续关注行业热点，聚焦高端客户的财富传承话题。ISOFP财富管理中国分会携手学研机构、行业专业组织，共同推动中国财富管理的专业化进程。

中国经济高增长奇迹，造就了中国“富一代”的崛起。当前，“创一代”集中进入传承关键期，财富保障与传承已经超越了财富创造，成为中国富裕家庭更重要的财富目标。

6月20日，招行与贝恩咨询联合发布《2017中国私人财富报告》，也指出了这一趋势。报告指出，中国有约70%的高净值人士计划在3年内将财富传承规划提上议事日程。

在本次夏长论坛上，ISOFP财富管理中国分会执行秘书长于永超指出，财富传承存在几大障碍，比如继承人的财富管理缺位、继承人范围界定与关系平衡，传承时机考验，法商不完备，工具不适当，税务困扰等。于永超表示：“遗嘱、个人信托、人寿保险、家族有限合伙制度，是四大财富传承金钥匙路径。财富传承需要综合规划，财富管理师既要持续提升自身专业能力，也要注重资源整合，这样才能为客户提供真正安心、富足的财富管理服务。”

同时，他对财富传承的趋势进行了系统的分析研判，引发从业者在未来财富管理市场的风口下如何获得职业拓展与成长的思考。

中国私人银行家俱乐部创办人兼秘书长陈云指出，在财富传承中，保险和信托各具优势，同時也分别存在局限，而保险金信托架构兼具保险和信托的优点，具有独特的财富管理功能。财富管理师通过专业设计，可以帮助客户实现灵活而精准的财富传承。

财富管理以人为本，它在财务管理之上更包含了对人们的家庭、事业及兴趣爱好的管理。这对从业者的综合素质及可调用的资源能力都提出了较高要求。

从创富到守富，再到传富，时至今日，高净值客户的财富管理需求及面临的风险与挑战都有了较大程度改变，这种趋势性变化要求财富管理机构与从业者都必须做出转变，进一步提升专业能力并搭建资源体系。

ISOFP财富管理中国分会帮助从业者提升能力与素质，着力培养中国财富管理行业的专业人才，实现为高端客户提供专业化服务，满足了众多理财师提升职业的渴求。ISOFP财富管理中国分会通过CWMA项目为全方位提升理财师咨询服务能力做出努力，也积极与领域内的知名金融机构、投研团队、专业组织携手，为财富管理师的职业成长搭建平台，推动中国财富管理向更高水平发展，与国际接轨。

在此次论坛上，ISOFP财富管理中国分会与4家行业组织和机构——中国私人银行家俱乐部、为开企管、未名律师事务所和大众理财顾问杂志社——达成了战略合作。同时，此次论坛也宣告了国际金融专业人士协会CPBA国际认证私人银行家认证体系正式落地中国，这是财富管理领域另一重要国际认证项目。

此外，论坛首次发布了由大众理财顾问杂志社出品的首个聚焦中国理财服务发展的专业研究成果《2017中国理财服务发展报告》，机械工业出版社财经分社社长、《大众理财顾问》杂志主编李鸿对报告进行了解读。他指出，经济发达地区投资理财更活跃，其他的省市人群也越来越关注理财，中国理财市场上投资者对专业服务的需求也日益增长，财富管理与策划将成为行业未来的就业趋势。

四季财富管理论坛已经成为中财富管理行业的重要推动力，主办方ISOFP财富管理中国分会致力于为专业人士构建极具价值的学习交流与发展的平台，在这里，财富管理机构与从业者可以实现跨界延展与链接，为自身与他人的专业和资源相互赋能，最终产生对客户有意义的服务。