商业银行贸易国际融资业务风险管理及控制策略

张镧

【摘要】随着经济全球化趋势的加强，地球日益連成一个地球经济村，我国与其他国家的经济联系日益紧密。特别是在国际金融方面发展十分迅速。近几年来，我国商业银行贸易国际融资业务开展得越来越多，与其他国家之间的业务往来愈发地频繁。与此同时，在经济全球化的作用下，金融危机的发生使得各国的经济都受到了巨大的影响，而国内的商业银行贸易国际融资业务却开展的越来越火热，使得业务量不断增大，但是同时也给商业银行带了更大的风险，因此商业银行国际融资业务的风险管理成为商业银行必须要面临和解决的重大问题之一。这篇文章将就如何加强商业银行的国际融资业务的发展现状来提出一些国际金融贸易的融资业务的风险管理及控制的措施。希望可以对商业银行在国际融资业务方面的工作起到一些帮助。

【关键词】商业银行 国际贸易融资业务 风险管理及控制 策略

一、引言

贸易国际融资业务，是商业银行的重要业务之一。它具体是指商业银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，还可以指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。贸易国际融资业务的特点是短期性、高流动性以及重复性。在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。商业银行贸易国际金融融资业务尤其注重操作控制，这样能够使得国际企业和商业银行之间形成一个长期、稳定的友好合作关系。因为国际融资贸易区别于一般的普通信贷业务，它是集中间业务与资产业务为一身的。因此它对出口企业和商业银行都有着巨大的作用。然而由于国际融资贸易业务存在着一定的风险性。目前我国商业银行对国际融资业务方面的风险管理和控制还是沿用了一些传统的信贷风险管理模式，这种传统的信贷风险管理模式套用到国际贸易融资业务风险管理和控制中会产生一些很突出的问题，使得风险管理和控制的效果不能很好地发挥。

二、我国商业银行国际金融贸易融资业务的发展现状

（一）商业银行贸易国际金融融资业务的额度授信管理模式缺乏个性化

总的来说，现如今我国的商业银行采用的是统一的额度授信管理模式，一般的商业银行确定企业的授信额度都是通过企业的资信状况和财务管理状况来决定。而现如今，我国中小型企业的不断发展，使得统一的额度授信管理模式的弊端不断地暴露，因为这些中小型企业的规模小。此外，业务处理的速度慢，额度授信的大小确定后要很久才可以进行额度授信，而这一方面的管理工作不到位，导致效率低下。

（二）商业银行贸易国际金融融资业务操作过程存在不足

商业银行贸易国际金融融资业务操作过程存在不足主要体现在三个方面：首先，缺乏风险意识。商业银行的工作人员在国际贸易融资中风险意识相对缺乏，对贸易融资的前期调查不全面，对企业内部的经营状况没有深入了解，从而导致了团队整体风险的识别与防范能力较低。除此之外，由于缺乏专业的风险管理方面的人才，在操作过程中难以对风险实施有效的措施；第二，管理上缺乏针对性。在贸易融资业务的贷后管理上，我国商业银行缺乏比较系统的实时监控贸易流程的贷后体系。在传统的信贷业务贷后管理模式下，银行对企业违约下的第一还款来源难以掌控。同时，服务项目相对单一，难以灵活应对复杂多变的融资市场环境，难以有针对性的实时掌握贸易融资的数据，更不用说对业务流程的掌握了；第三，缺乏创新。目前，商业银行在国际贸易融资业务中将大量工作放在了对于产品的营销和业务量上，却忽视了风险的大小。商业银行国际贸易融资环境不断地变化，客户的要求和需要也不断变化，使得商业银行在国际贸易融资中面临着巨大的风险。

三、国内商业银行贸易国际融资业务风险管理和控制的一些措施

（一）有针对性地改善风险管理及控制的流程

不恰当的业务操作往往给管理和控制带来巨大的消极影响。因此，商业银行要不断积累经验，吸取之前的教训，通过“交流”完善自身的操作流程。这种“交流”是建立在各个经办行间的信息共享平台之上的。这种沟通可以大大减少不必要的风险。而对内，更要加强各部门之间的沟通，避免信息的闭塞，形成高效的风险管理及控制的运作团队，以肩负企业利益，每一个员工都要做到认真工作，有责任心，不推卸责任，从而给企业带来更大的发展机会。此外，在严格遵守贸易融资审批的制度下，还要减少审批层次，迅速解决业务中的风险问题，提高业务效率以及进出口商的满意度。只有这样，才可使得商业银行贸易国际融资业务风险管理及控制操作更加轻松。

（二）建立完善的贷后管理体系，完善额度授信管理模式

在商业银行贸易国际融资业务过程中，商业银行的贷后管理体系以及额度授信管理模式事关重要。因此，银行要进行全面的调查，了解企业内部的经营状况，以此来确定授信额度；同时，商业银行还要对企业贷后进行管理，时刻关注企业的贸易状况，评估企业的实际能力。但商业银行必须要认识到，企业的授信额度具有时效性，它只能代表企业那一时期的实力，商业银行不能把它作为整个过程的授信额度，要根据企业的发展状况来具体确定，实现额度授信管理模式的灵活性。总言之，只有建立完善的贷后管理体系，完善额度授信管理模式，才可以更好地进行国际金融融资业务的风险管理和控制。

（三）强化商业银行自身的风险意识和控制意识

我们都知道，商业银行的风险管理可以确保其资产的安全。安全性是商业银行获取李锐的重要保障，因此银行必须要了解整个贸易的上中下游结构，了解市场价格的波动，以及交易过程的材料是否具有真实性。此外，还要加强对期限的管理，防止因融资期限错配而导致的客户的采购、生产、销售的周期与融资期限不符，造成的欠款，给还款带来巨大的风险。还要注重相关人才的培养，通过对他们的考核和培训，加强员工风险防范意识和识别能力，从而加强内部的管理，培养出高水平与高技能的优秀人才。

四、结束语

国际融资贸易是区别于一般的普通信贷业务的业务，它是集中间业务与资产业务为一身的。它对出口企业和商业银行的发展都具有重大的作用。但是，现如今我国商业银行对国际融资业务方面的风险管理和控制还是停留在以前，没能够顺应时代的要求有所改变，使得国际贸易融资业务风险管理和控制中会产生一些很突出的问题。为了解决这些问题，相关人员必须要及时采取行动，加强风险的管理和控制。

参考文献

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