论述网络金融对传统金融的战略问题研究

郭雨奕

摘要：信息网络技术的发展和经济全球化趋势下，全球国家都在进行信息化的改革，中国也位列其中。从2013年以来，网络金融开始广泛应用于我国金融业的各个领域，并对传统金融的运作和监管产生了深远影响。本文将从传统金融业与网络金融的特点、功能入手探究传统金融今后的发展战略。

关键词：网络金融；传统金融；发展战略

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）015-0-01

引言

传统金融，主要开展存、放、汇三大传统业务。金融是与货币和信用相关的经济活动总称，有狭义与广义之分。狭义的金融专指信用货币的融通，广义的金融则指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，涵盖金银买卖。

网络金融，即电子金融是以计算机网络通讯技术为基础的金融服务，其中包括了多项内容，如电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融的安全、管理和政策等。

一、传统金融业与网络金融的特点

（一）传统金融业涵盖以下五个特点：1.指标性。指标数据多角度反映了国民经济状况；2.垄断性。金融行业具有高风险性，政府对该行业有着较为严格的监管。通过中央银行审批的机构和个人才有权利开设金融机构；3.高风险性。巨额资金经由传统金融业务集散，这些业务涉及國民经济各部门，如若处理不好，将引发新一轮的金融危机；4.效益依赖性。国民经济总体的效益和国家经济政策对传统金融业效益影响很大；5.高负债经营性。

（二）新兴的网络金融业有着较为现代化的特点，从以下五点可见：1.去中介化。无需经过传统中介机构，资金供需双方直接进行交易，优化资源配置；2.产品以用户为导向。满足客户需求，为客户提供更多量身定制的服务；3.平台开放，信息对称性强。相关信息更新及时，用户可随时查看，信息透明程度高；4.交易成本低。无需实体经营场所，低手续费用，用户可随时随地进行操作，从时间、空间上降低了成本；5.大数据作用突出。利用大数据挖掘大量潜在客户，降低信息搜集成本。

二、网络金融的功能

与传统金融相比，网络金融具有以下四点特殊功能：

（一）平台功能。网络金融平台可以供客户自行选择适宜产品进行购买，经营者还可以由平台购买数据随时掌握市场需求，制定出更符合客户需要的产品。

（二）资源配置功能。在网络金融模式下，企业与客户能通过网络信息技术深入分析各类数据，充分掌握对手信息，提高了资源配置效率。

（三）支付功能。网络金融发展中产生的第三方支付平台，支付时间短，0手续费，使得商家和客户之间的支付更为方便、快捷且成本更低。

（四）信息搜集和处理。网络金融模式下，人们可利用网络信息技术对数据进行处理，便利数据使用。

三、传统金融业未来发展战略

（一）调整发展方向

在网络金融快速发展的状况下，传统金融要想发展，就必须做出相应的调整，其中之一就是调整发展方向。以下就银行业为例阐述方向调整。

1.深化对实体经济的服务。银行业务不是虚拟业务，是与实体经济的状况是紧密联系的实际业务，银行业的长期发展应是建立在实体经济基础上的发展，并且随着实体经济的多样化而多样化发展，银行业的金融活动也必然会更加丰富、活跃。

2.经营模式的差异化加大。传统银行业在科技快速发展的现在，面临各种金融机构的各种挑战，银行业要想在竞争中占据优势，就迫使自己进行转型发展，提供多方面的金融服务，其中可以发展网络金融，与网络联合。

3.面向国际化发展。我国金融业的发展不可能离得开全球经济，所以应中国服务开放型经济体系建设的要求，面对银行业日益严峻竞争，我国的银行业必要努力融入国际市场。

由此可以看出，即使是在传统金融中占很大比重的银行业都要在发展方向上进行调整，更不要说的其他类型的金融服务，所以，面对网络金融的发展，传统金融一定要把握时机，适时进行发展方向的调整。

（二）调整产业结构

面对网络金融的冲击，传统金融除去发展方向的调整外，也可以加速产业结构性调整，在此，就以金融中的保险业为例，来阐述结构性调整。

1.加速保险业与其他金融业的融合，从而使保险业的服务范围扩大，不在局限于传统的寿险、非寿险，还是会经营再保险、银行证券经纪等服务。

2.对险种进行结构性调整，加强险种创新力度。传统的险种大都缺乏弹性，所以在电子的时代，保险业就要不断创造新的保险产品，从而改善险种的弹性问题；为与其他金融产品接轨，还可以突出新产品储蓄和盈利方面的特性，这可以扩大保险产品的发展前景。

3.调整经营和管理方式，这不仅仅是保险业的调整，其他传统金融业都多多少少存在经营和管理方面的问题。在保险业中大量运用高新技术，就会在不同程度上提高经营管理水平和经营管理效率，如电话直销、网络销售等新营销方式就是在网络的帮助下产生的。

（三）战略选择的创新

1.提高新兴企业的行业集中度是必然。网络金融占有网络的优势，那么传统证券业就要利用有限的产品、客户和技术资源迎接愈发激烈的竞争。提高金融行业集中度，将有利于行业从分散低效的模式转向以创新型为主流的强调竞争的模式上来，这就是证券业面对新挑战下应做出的战略选择。

2.业务的多元化发展。这点在发展方向与结构转变中都有涉及，不管哪个行业，发展多元化都是很必要的。在证券业中，可以利用直投业务、集合理财业务和融资融券业务等，将传统的经纪业务向全面的理财顾问式业务转移，从而体现出证券业自身的优势。

3.加强与外资企业的合作。我国的证券业基本上是属于自我摸索的发展模式，由于没有相关经验，在很多方面存在较大的缺陷。随着我国金融市场的开发，证券业要加紧与外资的合作，从中借鉴管理模式、治理结构和风险控制等方面的有利经验，提高我国证券业的国际地位。

在战略创新选择中要重点放在网络金融还很难实现的行业，但不能与网络金融完全脱离，只有加强与网络金融的合作，才能在未来的发展中实现双赢。

参考文献：

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