浅议互联网金融的发展

孙佳益

摘要：随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融开始兴起并快速发展，给人们的生活提供了极大的便利，促进了我国经济的发展。本文以高中生的视角。借助文献调研的方式，从互联网金融的崛起原因、发挥的作用、面临的风险及应对措施等角度展开讨论。

关键词：互联网金融 发展 风险 应对措施

互联网金融是一种将传统金融业和互联网、大数据结合，依托線上支付、社交网络、搜索引擎、云计算等互联网工具，实现资金融通、支付、信息中介等职能的创新金融模式。互联网金融的出现为我国经济的发展提供了一种全新的模式，促进了经济的发展，为广大民众提供了便利。

一、互联网金融崛起的原因

（一）互联网技术的发展和成熟

近30年来互联网技术飞速发展，逐渐渗透到人们生产和生活的各个方面，互联网平台如雨后春笋般大量涌现，受众广泛，普通创业者、消费者、中小微企业等都可以充分利用互联网资源，形成了新型的金融生态圈，改变了传统交易主体的行为观念，打破了传统金融对市场的垄断，不断的发展壮大。

（二）我国的市场改革

我国的改革开放对市场进行了利率化改革，社会资源配置由市场的资金价格决定，金融交易主体的服务效率和行为得以显著改善，市场的自由化得到解放。

（三）市场的需求

改革开放后，虽然我国的经济发展优异，但是民间资本的投资渠道较少，传统理财方式不便，对于资金的额度要求较大，且理财时间较长，限制了普通民众的理财行为；对于中小微型企业来说，难以在银行完成贷款、融资等，不利于其发展。普通民众和中小微型企业等对于金融有较大的需求。随着互联网、大数据、云计算、电子商务等技术的发展和成熟，为互联网金融的兴起和发展提供了强大的技术支持。

二、互联网金融的作用

（一）简化资金交流流程

互联网的核心是“开放、平等、协作、分享”，具有特殊的信息技术，使用人群非常广泛，因此互联网金融能将传统金融业的信息不对称和交易成本等显著减小，使其具有匹配速度快、信息对称、成本低的优势。资金的供需双方不需要通过银行、券商、交易所等中介机构就能够完成交易，金融中介机构的作用明显弱化，金融脱媒化速度加快，成为创新的第三种金融模式，使得人人参与金融成为可能，且资金的流动高度透明化、自由化，产生的交易费用非常低。

（二）促进传统金融业改革

互联网金融与传统金融业产生极大的竞争，促使中国银行业加快进行改革，相继推出金融互联网产品等举措，主动加入到金融互联网的浪潮中，消除了传统金融业的惰性，打破了垄断，削减了传统金融业的暴力，增强我国金融业的竞争力和活力。

三、互联网金融面临的风险

（一）风险管控能力较弱

金融风险是不能完全避免的，受到国际金融市场、国家政策、经营能力、信用度等多方面的影响。互联网技术虽然发展快速，技术日臻成熟，但是仍有非常明显的技术风险，信息系统运行的稳定性欠缺、电脑病毒层出不穷、黑客恶意攻击、磁盘的损坏、个人信息的外泄等都会导致金融数据的存储和传输异常，造成资金的损失。一旦安全问题频发，会产生不良的社会效应，引起信誉风险，使民众失去对互联网金融发展前景的信心。

（二）缺乏系统完善的互联网金融法律法规

我国互联网金融处于起步阶段，相应的法律法规制度尚未完善，对于互联网金融资金的管理监督不到位，大量的资产未及时审核登记，出现非法集资、网络诈骗、网络盗窃的可能性较高，为不法人员实施不法活动提供了新的渠道。

四、互联网金融应对风险的措施

（一）增强风险管控能力

对互联网金融行业实行实时动态的风险监测和管理，随时掌握国际金融市场动向、国家相关政策的出台和调整等方面的信息，不断升级互联网金融行业的经营模式和管理模式，增强其抗风险能力。要尤其重视网络安全，提高互联网安全技术，开发防护性能强的后台管理系统，维护互联网金融系统的稳定性；研究防毒杀毒能力强的软件，减少电脑病毒的侵袭、黑客恶意攻击、磁盘损坏等造成的损失；对网络用户的信息加密，并不断增加破译的难度，保护用户的个人信息不被泄露；采用多种有效措施来维护互联网金融行业的良好声誉。

（二）建立健全的互联网金融法律体系

国家相关部门应结合当前互联网金融行业存在的问题，有针对性的制定完善、系统的互联网金融法律体系，形成行业规范，明确违法违规行为和处罚措施。执法部门应根据法律法规，加强对互联网金融行业的监管力度，依法严惩违法违规行为，保障国家和人民的利益，营造公平、公正、公开的互联网金融行业氛围。对互联网金融资产要实行严格的实名登记，从而切断不法行为的开展途径。

五、结束语

互联网金融的崛起是顺应了时代的发展潮流，为我国经济的发展创造了新的机遇，同时亦面临着巨大的挑战。有关部门还需要积极、充分地应对现存的和潜在的发展问题，从而为经济健康、良性发展创造有利条件。