基于民间金融驱动下湖南中小企业发展对策

杨怀宏+李雪芬

摘 要：中小企业是社会主义市场经济发展不可缺少的主力军，但中小企业一直受融资难融资贵困扰。中小企业与民间金融具有互动发展的良好趋同。本文从湖南省中小企业资金需求现状分析，提出了针对湖南省实施“一带一部”战略，构建民间金融机制实施体系，激活中小企业经济贡献率，建设富饶美丽幸福新湖南。

关键词：中小企业；民间金融；经济贡献率

一、湖南省中小企业资金需求现状分析

最近调研中，湖南省90%的中小企业均急需外部融资来解决企业当前及发展困局。资金问题直接制约着中小企业技术创新、转型升级能力，束缚了企业主体，影响了市场活力。现阶段其资金需求情况概括为下面几点：

1.从资金需求的量上中小企业融资空间大

一方面中小企业日常运转、扩大经营规模必然需要更多的周转资金；另一面，产品研发、技术升级，也离不开资金的支持。但是中小企业内源融资不足，到国有银行贷款可获得性不高；资金来源单一，很难形成具体生产力，直接影响企业发展。

2.从资金需求的特点上，需求急、频率高

由于中小企业对于资金缺乏统一的理财规划，走一步看一步，很多中小企业都是做一个项目贷一笔资金，需要资金大多临时需求引起；资金需求与大企业相比也频繁得多，根据相关的统计数据，大企业的贷款频率仅仅只有中小企业的2%。

3.从资金需求的时间上，以短期为主

由于中小企业自身实力差，面对市场风险和市场波动抵御能力也相对较差，经营往往没有长远可持续计划，因此其资金需求多为短期，资本结构中长期资金比例较少。

4.从资金需求的来源上，民间金融可以缓解中小企业融资困境

民间金融与中小企业两者在发展过程中有很多双赢的契合点，中小企业因为多种原因很难得到发展所需资金，这些企业自然而然与民间金融对接，从而获得满足自身发展的资金需求，缓解中小企业融资困境；因为人缘、地缘关系，还有高利息的吸引，民间金融愿意为中小企业提供资金，因此民间金融的多余资金自然流向中小企业，增强了民间资本周转率、资金使用效率。民间金融可以成为中小企业发展的推力，中小企业借力民间金融解决自己的资金难题，从长期看，这两个变量存在稳定正相关关系，合法的民间金融规模多一个单位，对中小企业的增长幅度将大于一个单位的杠杆效应。

二、基于民间金融驱动下湖南中小企业发展对策

不可否认，民间金融在发展过程中凸显了一些问题，扰乱国家金融秩序，甚至影响社会安定。但它客观上与中小企业资金发展有一定的共生性。以长株潭城市群“两型社会”综合配套改革试验区金融改革发展先行先试为契机，加快全省金融业体制机制创新，形成示范带动效应，对民间金融进行有效规范和监督，引导合法、健康的资金“活水”到中小企业，补齐金融短板，充分发挥金融对全省经济发展的支持和保障作用。

1.从顶层设计上，加快完善现代金融市场体系

首先，理顺金融与实体经济的匹配关系。在完善现代金融市场体系过程中，应该遵循经济发展规律，以市场配置金融资源作为导向，把握金融服务实体经济；实体经济需要金融服务的内在要求，从金融的供给侧、需求侧着力，构建更具竞争性和包容性的金融服务业，多元化推动金融改革，分步骤完善种类齐全、结构合理、服务高效、安全稳健的现代金融市场体系。

然后，应该理顺民间金融与正规金融之间相互补充的关系。民间金融与正规金融是相辅相成共同发展的平衡关系，从历史发展轨迹和国外经验借鉴，中小企业对资金的需求必须通过现代金融体系来解决的，民间金融向现代金融形式的演进必然能满足各类企业的资金需求，这样才能构建全方位的现代金融市场体系。

2.从法律角度上，完善民间金融法律体系

首先立法程序上要承认民间金融的合法地位。经验证明，民间金融要与中小企业能长远、良性发展的前提是赋予民间金融合法地位，给予民间融资法律保障：界定民间金融的市场主体；界定民间金融准入门槛；界定民间金融的经营范围、经营模式、资金来源、民间金融放贷审核手续，界定双方的权利和义务等等。

然后，通过媒体对中小企业和居民进行普法宣传和风险责任教育，提升金融风险识别能力，树立责任意识和防范意识。

还有，成立金融执法机构加强执法力度。湖南仍属民间融资案件高发区域，依法取缔非法民间金融机构，通过国家强制力全方位管理和规范民间金融活动，保护投資者的合法权益。推进民间金融持续健康发展，彻底净化发展的大环境。

3.从平台构建上，民间资本依法设立中小型银行等金融机构

中小企业要与民间金融双赢发展，就必须有一个合法的桥梁，构建供需双方的资金需求平台，深度参与和服务全省实体经济发展，依法发起设立中小型银行是一个较好的选择。

在国家有关部门加强监管的前提下，鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，集聚金融资源，允许具备条件的民间资本，建立公平开放透明的市场规则，实行统一的市场准入制度，注意互联网与金融深度融合，利用大数据及时公布资金需求、利率水平，借助线上与线下金融业务，域内与域外金融业务融合的格局，增加双方信息透明度，降低交易成本，提高资金使用效率。

4.从监管层上，利用互联网与金融深度融合防控风险

首先对民间金融准入设立门槛进行监督。然后对民间金融投资方向和投资有效性进行监管。利用现代金融工具，及时发布民间金融大数据，优化资金投向，引导民间金融投资到国家支持的工程中来，还要对民间金融投资开展有效性监督管理。三是注意风险防控。监督机构要深入排查各类金融风险隐患，动态分析可能存在的风险触点，并进行风险测试，及时锁定、防控和化解风险，尤其注意不能发生系统性区域性金融风险。

5.从中小企业自身发展上，提升自我

中小企业要从根源上解决融资难的问题还是要不断发展壮大自己。首先，应该转换观念，改变企业治理模式，可以兼并、合资强强联手或者进行股份制改造，由家族经营转化为现代企业治理。其次，注重创新研发，增加产品科技含量，实现转型发展。打破中小企业生产低附加值的初级产品的格局。还有，注意理财规划，资金是企业运转的血液，财务人员要做好中长远资金规划，融资决策，保障资金链不断裂，再保值增值。

参考文献：

[1]邢云博.民间金融与中小企业融资互动发展的优势分析与对接框架建设[J].金融领域.2012（1）：49-50.

[2]史君强.民间金融与中小企业融资问题研究.[J].内蒙古科技与经济2017（1）：42-44.

作者简介：

杨怀宏（1972—），女，湖南湘潭人，硕士，副教授，主要从事中小企业投融资研究。

基金项目：湖南省教育厅重点课题（项目编号12A076）“基于民间金融发展下中小企业融资对策研究”阶段性成果。

湖南省社科规划课题（项目编号13YBB115）“湖南新型城镇化建设与产业协同发展的财政金融支持政策研究”阶段性成果。

娄底市科技局软课题“娄底市战略性新兴产业融资对策研究阶段性成果”。endprint