国有银行商业化的障碍和改革措施

2017-07-12唐世尧东北师范大学附属中学

消费导刊 2017年16期

唐世尧东北师范大学附属中学

国有银行商业化的障碍和改革措施

唐世尧东北师范大学附属中学

我们对国有银行商业化存在的障碍进行分析和在金融全球化形势下世界其他金融机构与国有银行商业化的比较及分析，总结了国有银行抓住机遇和迎接挑战的策略，并进一步对国有银行各种弊病进行分析，通过分析这些障碍，讨论国有银行改革的措施。国有银行商业化体制改革需要破除障碍，通过开拓经营，改革创新，与国际市场接轨，才会把国有银行商业化打造成为在全球具有影响力的现代化金融企业，为中国金融业做出贡献。

障碍改革措施

在经济飞速发展的今天。金融的全球化形势非常明显，国家间资本流动速度加快，企业重组与国际性的金融企业日渐成熟，金融市场上国际竞争力加剧，这都是世界金融业给我国国有银行商业化提出的考验，国有银行商业化需要睿智的解答。

一、国有银行商业化存在的障碍

在2006年后，中国金融市场全面对外开放，我国彻底参与到世界金融的竞争中，国有银行商业化将面临更猛烈的竞争和冲击，所以加快国有银行商业化改革是我国金融工作者的责任。世界上主要的信贷评级机构对中国国有银行商业化的评价为：资产质量差，创新意识缺乏，盈利能力不足，人事制度不合理，机构内部结构不合理，未完善的信息管理系统和运行程序不合理等。我们虽然不能过于相信国外评级机构的言论，但也从侧面反映出国有银行的诸多问题。

（一）国有银行处于垄断地位的应变能力差

自从市场经济提出后，国有五大银行一直都受到计划经济时代体制的制约。由于国有银行一直处于垄断地位，并具有较强的垄断心理，虽然在适应市场经济方面做出改变，但改变一直不够彻底。受传统意识影响较大，并且没有与时俱进做到与国际接轨，从而导致银行经营范围和经营理念一直很窄。[1]

（二）受行政干预与职能的制约

基层银行在经营管理中，特别是贷款投向中很难做到自主经营，受到地方政府的干预较大，同时我国银行还承担着民政救济和财政的职能。如果用贷款来给企业交税，或用贷款来解决特困企业员工的工资，尤其是近年来的失业及社会保障问题。很多的企业员工下岗，而员工的养老金和医疗保险又无力支付，使得这类问题尤为突出。虽然国家正在搞社会保障试点，但这并不是短时间内能见效的。在现实中这样的社会问题在当地政府的调控下，主要由国有银行来解决，并承担这一社会责任.

（三）对银行发展与经营主观认识上的偏差

专业银行向商业银行转变的过程中，银行内部与外部对商业银行的唯一目标即是否为追求利润最大化上存在偏差。但仍有人认为社会经济效益与银行的利润目标之间具有一定的矛盾，并与监督管理职能相冲突，担心银行只追求自身效益。

二、银行商业化的改革措施

（一）减少政府干预

国有银行的商业化，是要求其职能的单一化.就是以获得利润最大化为唯一的经营目标。比如失业员工的再就业问题，需要政府来建立有效的社会保障系统，从而真正地改变“政府银行”的观念。但由于目前专业银行是我国整个国民经济运行中不可或缺的部分，如果突然取消，定会给社会发展和经济运行造成不稳定因素，所以应在稳妥的前提下逐渐进行，比如贫困地区发展民族贷款或贸易贷款等，可以通过建设地区金融机构，来专门负责落后地区的开发问题。同时政府机构也需要改革，转变政府职能，使政府无法直接干预银行和企业的经营活动，让企业拥有真正的自主权。政府的职责主要是制定产业政策，建立有效的社会保障体系，进而建设统一的市场和规范的市场秩序，使银行和各金融机构真正实行企业化的经营。[2]

（二）深化金融体制改革，促进组织机构调整

内部机构的设置对于银行来说，是经营管理中的重要内容，银行应以开展有效的经营和充分发挥其功能为原则，按照不同的经营模式，采用不同的机构设置方法，建立一个管理严细、高效、职责分明、灵活，并能充分调动全体员工积极性，更容易实现银行目标的内部组织结构。银行的执行机构，是以行长为核心，拟定银行的发展规划和年度财务结算方案，负责银行具体业务的组织管理，代表银行处理重要的对外事务。

（三）多渠道解决企业负债，综合整治不良债权

国有银行存在的不良债权问题既是银行的包袱，同时也是企业的负担。为了尽快使企业增资减债。一是发行特殊债券，可以向银行发行，也向市场发行，所筹集资金专门用于企业归还贷款，把已损的资金援助或企业需要的经常占用弥补起来。二是参照上市公司的做法，打造自我积累资本的金融体系。三是将亏损较大的小型国有企业转化为民营化企业，可采取拍卖或有偿转让等方法回收部分或全部银行贷款。

（四）中央银行间接调控方式

银行经营的是货币，具有很高的流动性，一年以内的流动外汇买卖、票据贴现、资金贷款等都是商业银行的主要业务，所以银行应淡出资本市场，增强在货币市场中的地位，利率的市场化已成为银行商业化发展和市场经济的客观要求。所以改革利率应势在必行，我们应增加各级银行的利率权限，增加存贷款的利率差，等待时机成熟后实行利率市场化。