互联网金融时代商业银行的营销策略研究

刘传东

【摘 要】随着当前我国互联网技术的不断发展与完善，商业银行的营销模式受到了极大的挑战与冲击。在互联网时代背景下，商业银行的金融模式应当作何改变从而实现更好的营销是当前银行需要关注的问题。论文基于此主要探究互联网金融背景之下，商业银行的营销模式应当作何改变，以适应多变的市场竞争。

【Abstract】With the development and improvement of internet technology in China， the marketing model of commercial banks has been greatly challenged and impacted. In the age of the internet， how the commercial bank change and achieve better marketing is a concern for the current banks. Based on this research， this paper explores on how the marketing model of commercial banks should change to adapt to the competitive market.

【关键词】互联网；金融时代；银行；营销模式

【Keywords】internet； financial times； bank ； marketing model

【中图分类号】F830.33 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）06-0087-02

1 引言

互联网金融主要是指借助互联网技术，通过网络平台来实现金融业中的一系列服务，诸如融资、资金的中介。其中主要包括第三方支付、P2P网络借贷，众筹融资等。在当前的社会发展过程中，互联网金融以其便利性著称，并在一定程度上对我国的传统商业银行营销模式造成了很大的影响。

2 当前阶段商业银行所面临的挑战分析

2.1 中介地位弱化

商业银行在传统的金融经济发展过程中，是重要的金融机构，而且承载着重要的中介作用。但是当前阶段，随着互联网金融产业的不断发展与完善，其充当金融中介的频率愈来愈高，对于商业银行的金融地位造成了极大的影响。

目前很多互联网金融平台都能够成为资金中介平台，而且不需要进行复杂的手续办理，在一定程度上对于我国传统的商业银行营销模式带来了挑战。

其次，银行中介被互联网金融的网上支付、移动支付等弱化了，通过支付宝、财付通、微信等人们能够更加便利的实现付款、资金的转移等，其在给人们带来巨大便利的同时对于传统商业银行也造成了影响。

2.2 商业银行主要业务受到影响

商業银行的业务包括资产、负债等中间业务。随着互联网金融产业的迅速发展与完善，这些产业服务都受到了影响。互联网金融在中小企业的债务方面能够表现得更加完美与全面，其能够更好地解决中小企业的资金债务问题等。其次就目前来看，互联网金融的理财产品、金融产品并不比传统商业银行的产品差，如余额宝、现金宝、平安宝等，这些资金理财模式在一定程度上甚至要优于传统的金融产品。而且淘宝网、京东网、苏宁易购等网络商城的迅速发展在一定程度上促进了金融网络的发展，给传统的商业银行模式也带来了巨大的挑战。

2.3 商业银行的运营风险大幅度上升

互联网金融时代下，商业银行在运行过程中的负面风险大幅度上升，商业银行在一定程度上需要面临更多的商业风险才能够完成一系列的服务等，比如客户的隐私保护风险、互联网风险等。互联网金融产业在发展的过程中一般都会采用手机动态密码以及邮箱验证的方式，如果手机被窃取、客户的邮箱账号被盗，那么极容易造成银行资产被转移。而且互联网金融的发展导致商业银行出现较高比例的坏账现象，对于商业银行的可持续发展造成了不小的影响。

3 商业银行互联网金融营销存在的问题

3.1 金融产品的同质化现象

目前来看，虽然商业银行积极地应对互联网金融做出了相应的变化与调整，并且提供多元化的金融产品，例如金条、基金等，但是这些产品在金融产业的发展过程中单一化非常严重，同质化现象非常严重，对于商业银行的发展来说起到的作用与效果不大。而且我国商业银行目前大多数都依赖于网点以及客户经理的作用来实现金融服务等，但是很多客户当前的生活模式、生活习惯以及思维方式等早已经被数字化网络窃取，其通过大数据的特征分析得出了客户最可能需要的金融产品。而商业银行目前没有做到这一点，很少会为客户制定针对性的金融产品以及金融信息服务制度。

3.2 营销渠道缺乏基础设施、业务流程的支持

在互联网金融时代下，目前我国商业银行虽然重视构建零售客户的综合数据库，但是对于客户信息的掌控与了解依然处于起步阶段，很多时候线上销售渠道主要是将传统营销模式进行网络化，其实质内容没有创新，很少有创新内容出现，而且实体网点、电话银行以及网上银行的流程操作各不相同，给客户使用造成了很大的困难，这种在使用上的不便利对于商业银行营销的发展起到了负面作用。

4 商业银行互联网金融营销策略分析

当前阶段随着互联网金融产业的不断完善，传统的商业银行在发展过程中应当积极做出相应的改变与优化，保证其能够适应互联网金融产业的发展，实现迅速转型。以下主要阐述当前商业银行互联网金融的营销策略。

4.1 实现金融产品创新，通过产品制定满足客户的差异化需求

商业银行在应对当前互联网金融时代的发展过程中，应当组建专业化的销售团队，并组建研发人员以及技术人员组成的专门技术小组，对当前客户的实际需求进行相应的分析与总结，从而为客户提供精细化、定制的金融产品。在这一过程中，应当重视利用大数据原理，同时借助核心企业供应链管理来加大对客户、对企业的分析，从根本上了解客户的针对性需求，大力发展供应链金融，促进商业银行在互联网金融时代下的迅速转型。

对客户在金融行业当中的交易数据、行为数据等进行特征化分析，进而得出客户对于金融产品的兴趣程度，了解客户对于商业银行所出台的有关政策、产品是否感兴趣或者是否具备购买力等，为客户的需求提供针对化的产品推荐指数。对客户行为进行一系列的引导，解决当前商业银行在互联网金融时代下产品同质化现象，实现我国商业银行的迅速转型。

4.2 完善渠道基础设施和流程支持体系，构建多渠道组合的架构

商业银行在进行营销模式的推广与创新过程中，应当重视基础设施的完善，借鉴互联网金融公司在网上所做的现代化方法，利用云计算以及云平台等大数据处理技术来完善商业银行自身的互联网系统。云平台在互联网金融模式下能够有效应对客户的信息与数据，应对突发的销售高峰，同时也能够实现银行产品的跨渠道融合。对于小型商业银行来说，在进行产品的发展过程中应当利用成本较低的基础设施。在进行业务服务发展过程中，應当重视对业务流程的简化，对于不同的网上金融产品的销售、不同渠道的金融服务等，设计人性化的界面，使得人们能够在家中就可以实现相应的操作，从而使商业银行的产品在营销过程中具有与互联网金融产品相竞争的实力。

最后，商业银行互联网金融业务部门应当实现互联网公司结构的扁平化，研发网络化架设，同时快速分享有关信息与数据，提升用户的活跃度，保证用户信息的有效性等。[1]

4.3 丰富营销宣传的广度以及力度

商业银行进行营销模式的创新发展过程中应当重视利用多元化的宣传模式以及手段，包括银行网点网站的宣传工作、微博微信公众号的宣传工作，通过丰富和宣传相关营销模式以及手段来提升商业银行的发展。同时银行还应当进行营销内容的创新，借助当前时效性以及热度较高的新闻来积累人气，在一定程度上提升商业银行的发展效果。[2]

从互联网金融产业的发展来看，其所开展的“双十一”、“双十二”等促销活动对于金融业的发展具有重要作用，同时也促进了其互联网金融平台的发展。因此对于商业银行来说，也应当重视此类商业营销模式的推广，利用一些特殊的节假日、有意义的日子来进行金融产品的促销，从而促进商业银行的发展。

5 结语

综合上文所述，本文主要从当前阶段互联网金融时代下我国商业银行的营销模式以及营销策略入手进行分析和探究。随着当前互联网时代的到来，传统的商业银行发展模式受到了一定的冲击与影响，要想真正实现我国商业银行更好

更快发展，避免其受到互联网时代的冲击，就需要积极地根据互联网的特点做出相应的改变与调整，利用互联网来优化商业银行的营销策略以及营销模式，实现商业银行的可持续发展。

【参考文献】

【1】李宏伟.互联网金融时代商业银行的营销模式创新探究[J].劳动保障世界，2017（12）：65-66.

【2】宋凯.商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略分析[J].商场现代化，2016（09）：71-72.