完善住房公积金制度，促进经济平稳较快发展

吕辉

长春市住房公积金榆树分理处

摘要：住房问题一直是大众比较关注的问题，其不仅影响着人民生活质量的提高，同时也与社会的安定及和谐有着密切的关系。伴随社会的发展，我国住房相关政策和制度不断的更新，虽然在一定程度上有利于我国住房问题的解决，但是，由于当前我国社会处于初步发展阶段，仍然存在一些中低层收入人群的住房问题无法得到解决。住房公积金制度是我国针对人民住房问题而制定的福利制度，其能够有效的为人民群众的住房问题提供有效的资金解决途径，在保障人民住房利益的基础上，促进社会和谐，经济平稳快速发展。

关键词：住房公积金 制度 发展

一、住房公积金制度简介

住房公积金制度是我国施行的一种社会保障制度，其旨在为人民民众提供更有效的购房资金保证，提升了普通人民房屋购买的能力。

住房公积金制度推行于1988年，为了进一步保障人民群众利益，提高人民群众生活质量和生活水平，我国相关政府召开了第一次全国住房制度改革工作会议。在会议中确定了住房公积金制度的施行工作。住房公积金是针对解决住房问题而执行的社会保障制度，因此，对于住房公积金而言，其具备了明显的资金专用性，也就是说，住房公积金只能用在房屋的建造、购买以及装修问题上，并不能做其他用途。需要注意的是，我国的住房公积金针对的是城镇的在职人员，一方面农村不存在住房公积金制度，另一方面只有当前在职人员才能拥有这项保障和福利，同时，住房公积金虽然是一项社会保障制度，但是其缴纳分为两个部分，单位缴纳部分以及个人缴纳部分。

二、我国住房公积金制度现状

伴随着我国经济发展水平的不断提高，人民生活水平和收入水平也有了一定程度的提高，加上房地产行业的迅猛发展，我国居民对于住房的要求日益剧增，这也就导致了我国当前的住房公积金使用率也在不断的升高。不断升高的使用流程增加了我国住房公积金的管理难度，虽然当前我国不断的加大对住房公积金的管理，提升管理水平，但是面对当前复杂的社会情况，我国的住房公积金制度的管理还存在一定程度的不足。

（一）当前我国的公积金制度仍未完全普及

虽然住房公积金制度是我国政府提出的社会保障制度之一，在相关法律法规条件下各企事业单位必须对其在职员工进行缴纳，但是由于当前我国企业类型以中小企业居多，而中小企业为了减少支出，获取更高的利润，加上其本身也没有一个良好完善的管理制度，导致了许多中小企业根本没有建立住房公积金制度，完全忽视了对其在职员工住房问题的保障。这一情况的出现，不仅是企业自身原因，同时，由于当前就业压力大，许多人对于我国相关的保障制度认识不完全，在找到工作的同时，根本不考虑单位是否会对其缴纳相应的住房公积金，从而纵容了当前我国中小企业完全忽视且不建立住房公积金制度；由于住房公积金的缴纳是一项长期的工作，有些效益不好的单位或者一些刚刚进行企业变更的企业等，都出现了不同程度的住房公积金拖欠等行为；住房公积金制度的不完全普及还有一种情况是虽然单位企业本身为员工缴纳了住房公积金，但是其并没有紧跟社会发展步伐，所缴纳的部分远远达不到社会发展的要求，导致了住房公积金对于其员工住房问题的解决并未起到良好作用。

（二）住房公积金的资金管理制度仍然存在不足

就当前而言，我国针对住房公积金制订了有效的法律法规，但是具体来讲，这些法律法规的制定，虽然为我国住房公积金的大体发展及规范提供了有效的法律依据，但是，相关法律规定中并没有针对有关住房公积金的各处细节进行规定和规范，导致了许多细节方面出现漏洞和问题，尤其是对于助攻公积金的缴存、管理、提取以及贷款等方面。

（三）各地区住房公积金的发展水平差异严重

由于我国各个地区的经济发展水平存在很大程度的差异，因此也导致了我国住房公积金制度在各地区的发展极为不平衡。住房公积金各地区发展的不平衡主要表现在缴纳的人数和缴存额上，同时，经济发展地区的住房公积金利用率也较高，据相关统计，我国发达城市和地区的住房公积金利用率达到了75%，而普通地区只达到了50%。由于我国各地区公积金管理水平的不均衡，而根据《中国住房公积金行业运营现状及发展前景分析报告2014-1019年》显示，因为各地区经济发展以及放假等各方面因素的影响，发达城市和地区的住房公积金由于使用率较高，导致了缴存的余额不足，放贷不够的情况，而经济发展地区则是资金闲置。

三、完善住房公积金制度，促进经济平稳快速发展

（一）加深住房公积金制度的认识，大力推动其发展和深化

对于住房公积金制度的认识，是推广和普及住房公积金保障制度的基础，住房公积金本质上就是为人民群众更好的提供和解决住房问题，是切实可行的社会保障制度，其对提高人民群众生活质量、减轻生活压力，以及社会平稳较快发展具有十分明显且重要的作用。就目前而言，我国无论是人民群众还是相关的企业单位，其对住房公积金制度的认识都远远不够，几乎都完全忽视了住房公积金的作用。因此，想要切实的完善住房公积金制度，使其有效的带动人民生活水平及社会竞技水平的发展，首先必须要从加深其认识开始。需要注意的是，利用住房公积金进行购房贷款其利率较低，在这样的情况下，各地区就更应该深刻认识到这一竞争优势，积极发展各地区的住房公积金制度。

（二）实现科学化的房公积金管理水平

对于住房公积金而言，其本身包含了许多东西，无论是从公积金的缴纳或者是贷款等等，都需要一个科学且完善的管理方式和管理制度。首先公积金的使用以及利率收益等一系列问题，都要进行管理的提升，要加快住房公积金的使用率，从而提升收益率，同时在住房公积金的贷款等工作中，要严格进行担保问题、信用问题等的把关和监督，要切实的做好防范，降低风险的出现；其次，要完善住房公积金本身的科学管理，要严格控制好住房公积金审批的过程，切实做好住房公积金的管理直发，不断完善内部监管工作和制度，切实将公积金的管理水平科学化、细致化、精益化。

（三）结合各地区特点，推动住房公积金各地区协调发展

各地区住房公积金发展的不平衡，不仅是因为经济发展原因、思想意识原因等，针对发展不平衡的因素，相关地方政府要积极进行深入研究，要从多角度、多方面来促进地区住房公积金的发展。在寻求各地区导致住房公积金发展不平衡原因的基础上，采取相应补救措施，同时结合社会多层面的需求，来不断完善住房公积金对于不同人群的需求，或给予相應优惠等辅助政策。

参考文献：

[1]任海丹.公平视角下我国住房公积金问题研究[D].延安大学，2013