电子商务平台下中小企业融资问题研究

张才志

摘 要：当今电子商务平台给中小企业带来了有效便捷的融资途径，创造了更多的机会。在电子商务发展趋势下能否有效解决中小企业的融资问题，是促进中小企业稳定发展的关键。本文主要对电子商务平台下中小企业融资问题进行详细分析，在阐述中小企业电子商务融资现状的基础上，着重对融资中存在的问题进行了分析，并有针对性地提出解决措施，以提高中小企业电子商务的融资效率，期望对我国中小企业融资效率的提高有所帮助。

关键词：电子商务，中小企业融资，问题，对策

一、中小企业电子商务融资现状

随着网络贸易环境的不断成熟和完善，越来越多的中小企业意识到应用电子商务的重要性。据中国电子商务研究中心检测数据显示，国内使用第三方电子商务融资平台的中小企业用戶规模呈现持续增长态势，从2008年的920万户到2013年的1820万户。在这种趋势下，通过渠道开发和产品创新，有效满足中小企业"短、频、急"的融资需求。与此同时，信息网络覆盖面较窄，经济欠发达地区信息传输不畅，上网速度太慢，上网费用太高，电子货币支付问题目前还未得到圆满解决，信息市场发育不完善，中小企业要在这个市场上获取有用的信息产品及技术支持还很困难。此外，我国开展电子商务融资所需的法律法规和技术标准还不足。

二、中小企业电子商务融资存在的问题

（一）电商金融信息安全问题

电商金融在展现其巨大潜力及内在价值的同时，作为发展基础的大数据安全问题渐渐为人们所关注。用户在享受电商带来便捷的同时，账号被盗、交易受骗、财产受损等信息安全事故时常见诸报端。电子化的信息传播性和可复制性更强，并且电商金融面对的都是敏感数据，假如发生信息泄露事件，造成的后果将比传统金融模式下信息泄露更加严重。

（二）融资服务范围扩大困难

在电商金融市场还有很大空间的情况下，后进入市场的电商金融企业将如何建立初具规模的数据库与有效的客户群体是其面临的很大挑战。电商金融企业面临的挑战必然会影响电商金融企业的发展，同时也会影响中小企业电商融资的选择范围，一定程度上会导致中小企业找不到适合自己企业的电商金融企业。

（三）存在法律风险

电商金融存在法律风险，主要原因是电商金融企业未能依照合同规定有效行使权利或履行义务，也可能由于政策法规的变化导致行使了没有法律依据的行为。首先是政策和法规高度不确定性风险；其次是金融和网络安全风险的叠加。因此，电商金融相关监管和法律条文的缺失是目前阻碍其发展的重要因素之一。电商金融一旦发生法律风险，必然也会波及到中小企业电商融资的有效性和安全性，中小企业电商融资离不开完善的法律制度保障。

（四）风控经验缺乏

当下的电子商务融资平台没有足够的风险意识，风险识别能力距发达国家还有很大差距，对于风险点更多也更不易控制的中小电商金融企业而言，想要快速发展还需面对风险识别的严峻考验。电商金融企业风控经验的缺乏，再加上绝大多数中小企业成立时间短、固定资产投入不足的特点，因此，融资过程中的抵押物不足也就成为了困扰中小企业的一个难题。

（五）发展动力不足

电商金融的繁荣发展不仅需要小额贷款机构的努力，更需要管理经验丰富、抗风险能力强的大型商业银行的努力。由于中小企业所具有的贷款额度小、贷款周期长、经营风险大等特点，部分大型商业银行考虑到自身利益不愿提供微金融的服务。

三、突破中小企业电子商务融资困境

（一）中小企业角度

1.强化信息建设

中小企业可以从改变生产经营方式开始加强自身建设。第一，规范化经营。中小企业应该尽快改变传统的"家族式"管理方式，从自身状况出发引入专业的职业经理人机制，建立规范化的现代企业财务、人事等管理机制，用以提高自身的信息透明度和全面性，降低与金融机构之间的信息不对称程度，降低借贷双方的风险。第二，提高信息能力。理解信息即对信息进行分析、评价和决策。加强对自身信息的发掘，全面深入地利用信息资源，从加强信息技术等方面着手，或者咨询信息专业人士的建议。

2.重视信用记录

中小企业在经营过程之中，要注意积累良好的信用记录。中小企业在生产经营的过程中要坚持诚信经营，与社会各个方面接触的时候都需要注意累积信用，以此保证融资的信用基础。

（二）电商企业角度

1.加强平台建设

电商企业做金融行业应该要突出自身的优势，主要是自身的技术、数据、渠道优势。因此电商企业不能丢失自己的核心优势，应该将较大的精力放到推进技术的创新和进步上，采用平台化的战略，建立结合数据、渠道、技术的一个专业性的平台。

2.强化风险管理

电商金融企业必须不断加强风险管理，比如通过信息技术的创新，解决网络征信中的具体操作困难等问题；通过查询中小企业税务、水电，中小企业主个人的社会化网络评价、银行信用记录等方面充实自身信用评价体系。风险管理是金融企业的生命线，电商金融企业必须加强风险管理。

3.不断优化服务

为了长远的良性发展，电商金融企业要不断推进金融产品设计创新和服务流程优化。可以不断通过云计算和大数据等技术，提供更加具有个性化和针对性的融资服务，以此提高客户满意度，取得长远发展。

（三）监管机构角度

1.完善政策法规

目前我国电商金融行业的基本政策法规都还不完善，监管主体尚不明确，面对着日新月异的电商金融模式和产品更是十分无奈。电商金融下中小企业融资市场的发展离不开良好的政策法规的支撑。明确互联网金融服务机构的法律地位，明确其作为金融系统的一部分，降低其法律风险。同时，借鉴国外电商金融发展的政策法规、结合国内中小企业、电商金融行业的发展现状，制定涵盖交易主体、交易制度、监管制度等在内的政策法规体系。

2.加强监督管理

在完善政策法规的基础上，强化对电商金融行业的监督管理。电商企业在申请开展电商金融业务的时候，监管部门需要强化对其准入资格的审查，对开展电商金融企业进行不定期的检查，如果检查情况十分恶劣应及时取消其经营资格，对运行较好企业机构及时给予鼓励，对有些电商金融企业趁着目前监管不足的时机，进行一些洗钱、套现的违法活动，对国家的金融市场秩序、金融安全都造成了十分不良影响，对这些不法行为监管和司法部门要坚决打击。

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