互联网金融背景下大学生网络借贷乱象分析及应对策略

张妍

摘 要 网络借款近几年来迅速普及，各种借贷软件、平台也是层出不穷。网络借贷的开发商就大学生在毕业阶段资金需求这一问题，有效解决了大学生的创业问题、消费问题等诸多资金问题。但是，一切事物的产生有利必有弊，网络借贷平台的开发对我国当代大学生的个人思想品德修养来说是一把双刃剑，其在有效解决了大学生在毕业阶段的创业问题以及消费问题之外，还对我国的经济体制以及大学生本身的道德修养造成了一定的影响。本文通过相关文献以及笔者的个人思考，仅针对互联网金融背景下大学生网络借贷问题进行了详细的分析以及探讨。

关键词 网络借贷平台 大学生借贷问题 财产交易 互联网金融

中图分类号：F724.6 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkz.2017.03.080

Analysis of College Students' Network Lending Chaos and Coping

Strategies of Internet Financial Background

ZHANG Yan

（Wuhan Institute of Physical Education， School of Sport Science&Technology， Wuhan， Hubei 430000）

Abstract In recent years， network borrowing， the rapid popularization of a variety of lending software， platforms are endless. The development of online lending on the college graduates in the graduation phase of the funding needs of this problem， effectively solve the problems of college students entrepreneurship， consumption and many other financial problems. However， everything has its advantages and disadvantages， is a double-edged sword， the development of network lending platform for China's Contemporary College Students Ideological and moral cultivation， the effective solution to the students in Entrepreneurship graduation stage and consumption， but also to the economic system of our country and their moral cause a certain influence. In this paper， through the relevant literature and the author's personal thinking， only in the context of the Internet financial background of the problem of college students in the network for a detailed analysis and discussion.

Keywords network lending platform； college student loan problem； property transaction； the Internet Finance

0 前言

近几年来，随着我国教育领域的不断创新与拓展，大学生的数量不断增加，在人均消费水平在近几年来呈直线上升的情况下，网络借贷行业就此诞生。自二零一四年以来，我国的网络借贷平台从最开始的爱学贷、分期乐、趣分期演变到现在的数种借贷方式，越来越多的借贷平台开始上市并得到了广泛的应用，借款热潮席卷了大学生常用网络的每一个角落。本文针对以上现象，在探讨了我国目前大学生网络借贷的现状之后，详细介绍了互联网金融背景下大学生网络借贷乱象分析及应对策略。

1 互聯网金融背景下大学生网络借贷乱象的现状

二零一六年一月份，大学生在网络借贷中产生的负面因素得到了我国各大高校机构的强烈重视，针对这一问题，我国国内的数十所高校联合举办了一场关于在校学生在网络中借贷情况的调查问卷活动。[1]在随后的调查结果中，其真实的数据不仅让人感到乍舌。结果表明，在这数十所高校的在校大学生当中，有超过百分之六十的大学生都使用过分期借贷。在这百分之六十的大学生中，超过百分之九十的大学生在接待过程中没有提供父母真实的信息。在借贷的资金方面，借贷超过万元以上占总体借贷人数的百分之四十以上。而大多数在校大学生的还款方式都是利用分期的还款方式，通过省吃俭用、打工等诸多手段进行每个月一次的分期还款。[2]其实针对这一问题，在二零一五年我国国家大学生信用研究中心针对我国目前互联网金融背景下大学生网络借贷乱象，已经做出了详细的调查以及总结。其调查结果表明，在我国大学生当中，其在毕业阶段时所遇到资金短缺的情况下，会有超过百分之二十的大学生选择网络借贷方式获取资金，而不是向父母寻求帮助。由此可见，我国互联网金融背景下的大学生网络借款乱象，已经严重的造成了当代大学生缺失诚信度、滥花滥借的不良习性。并且就目前的情况来看，对于互联网金融背景下的大学生网络借贷平台，在校大学生已经对其产生了一定的借贷习惯以及依赖心理。另外，笔者在前段时间走访的临近大学校园时，在其校园周边的围墙上看到了各种分期付款、资金借贷广告词。其广告词的内容非常吸引大学生的眼球。目前有很多在校大学生依赖网络借贷的下款快、无需复杂手续、无需填写家长信息等特性，造成了如今这种网络借贷乱象，大部分使用网络借贷方式的大学生因此走进了借贷商家的无尽连环还款模式，最终掉入深渊，难以自拔。[3]

2 互联网金融背景下大学生网络借贷乱象产生的负面因素

2.1 容易引发盗用的借款现象

互联网金融背景下的网络借贷方式手续简单、放款迅速、申请便利，具有借贷需求的在校大学生只需凭借一张身份信息以及学生证明就可以办理分期手续。借贷的可用金额小到几百元，大到几万元。在借贷过程中虽然有少部分的填写信息流程，但大多数都是在校大学生自身的个人信息。另外，部分借贷的资金流程相对来说不稳定，具有高利息、高违约资金的风险因素，有些贷款的审核流程不够完善，还有可能造成盗用借贷的情况发生。据新闻报道，近日在湖北建工学院大三的大学生赵某利用多名同学的身份信息在十余个借贷平台申请金额达到五十万元，后因偿还压力而跳楼自杀。一个年轻的生命就这样泯灭在了大学生网络借贷中，由此可见，互联网金融背景下大学生网络借贷乱象的出现，严重危害了在校大学生的人身安全以及心理健康。[4]

2.2 当代大学生对网络借贷所面临的的风险理解不够深刻

在当今的在校大学生网络借贷平台中，有些平台的风险和利息是极高的，但对于这一点，有很多在校大学生没有做到及时的了解。当代大学生对网络借贷所面临的风险理解不够深刻，导致了其在各种借贷平台中滥用资金。有很多借贷条例，在校大学生在借贷过程中稍不仔细就会忽略一些细节，严重的后果有很多在校大学生都难以承担，并且在校大学生在申请贷款的时候，详细阅读借贷条例之后还会出现很多资金方面上的问题，比如，我国当代大学生当中绝大多数都不了解滞纳金的概念到底是什么，就因为这一点，有很多在校大学生在通过网络借贷方式贷款完毕后，产生了巨额滞纳金，导致其无法偿还而产生崩溃心里。据相关新闻报道，浙江一所高校的在校大学生因苹果手机的分期原因以及办理其他一些业务原因，最终对其分期公司欠下了高达七十万元的人民币。由此可见，当代大学生对网络借贷所面临的的风险理解不够深刻，对当代大学生进行良性贷款有着巨大的影响。

3 如何正确防止互联网金融背景下大学生借贷乱象的连续发生

当前，我国的相关部门针对互联网金融背景下大学生网络借贷乱象的整治力度不够强，并且类似于“分期乐”等多种网络借贷平台的相关借贷条例不够完善，这一问题直接导致了我国在校大学生在盲目借贷过程中很容易就陷入了资金风险的漩涡之中，所以，国內各大高校作为大学生教学的主营阵地，针对我国当前互联网金融背景下大学生网络借贷乱象这一不良校园现象，相关的教学老师应做好充分的教学准备以及理论疏导。[5]在有关部门加强网络借贷行业监控的同时，在校大学生的相关授课老师同样需要对其学生做出具有针对性的理性教育工作。相关授课老师通过带领大学生学习我国有关资金方面的法律法规之外，还有用理性的教学方法对学生做出良好的思想教学以及良性疏导。提升大学生的合理消费能力以及学生自身的个人信誉度，组织当代大学生再次陷入具有较高风险的网络借贷中。

3.1 引导大学生树立正确的消费价值观，提高大学生的自我约制能力

目前，针对互联网金融背景下大学生网络借贷这一不良现象，其主要原因与在校大学生个人心理素养离不开关系，当今社会的各大高校在校大学生中，有很多学生缺乏自身的控制能力以及理性的消费意识。[6]所以，为了能够有效避免在校大学生在网络上出现借贷乱象，我国相关部门应做好大学生教学工作。相关授课老师通过带领大学生学习我国有关资金方面的法律法规之外，还需用理性的教学方法对学生做出良好的思想教学以及良性疏导。提升大学生的合理消费能力以及学生自身的个人信誉度，引导大学生树立良好的消费价值观，提高大学生的自我约制能力。

3.2 提升大学生的诚信度，使其深刻理解信用的含义

针对本文所提及的我国当代大学生在网络借贷中频繁出现不良现象这一问题，相关部门应做好大学生对网络借贷的解释了解以及深刻认识。一方面，当代大学生对网络借贷所面临的的风险理解不够深刻，导致了其在各种借贷平台中滥用资金。有很多借贷条例，在校大学生在借贷过程中稍不仔细就会忽略一些细节，严重的后果有很多在校大学生都难以承担，并且在校大学生在申请贷款的时候，详细阅读借贷条例之后还会出现很多资金方面的问题。另一方面，大学生会在借贷方面产生诸多不安全因素还与大学生自身的个人信用认知程度有关。当代大学生在使用网络借贷的过程中，没有清晰地意识到违反条例的严重后果，在看似简单的借贷流程上没有深刻的信用保证。[7]在不同的网络借贷平台上，由于在校大学生没有良好的个人信用认知，导致了其对自身拥有的资金申请额度恶性透支。这一行为将严重的影响其在我国的资金证信问题。在对自己所贷金额方面上出现逾期的情况下，借贷人还会受到网络借贷平台的恐吓以及诽谤等多种威胁方式。所以，提升我国当代在校大学生的自身诚信度，使其深刻理解信用的含义，能够有效的防止互联网金融背景下大学生借贷乱象的连续发生。

4 结论

近日，我国相关政府机关通过开展引导会议的形式对本文所述问题进行了全方位的探讨与分析，并给予了《相关部门有效引导大学生的网络借贷通知条款》。笔者相信，在不久的将来，通过我国高校的高质量教学以及社会各界的良性引导，我国在互联网金融背景下大学生网络借贷乱象一定会得到及时的遏制。

参考文献

[1] 陆岷峰，李琴.关于P2P平台企业履行社会责任的研究——基于平台企业品牌建设的基础思考[J].宁波广播电视大学学报，2016.1（7）：44-49.

[2] 丁俊峰.基于共享金融视角的互联网金融发展及理论分析——以P2P行业为例[J].农村金融研究，2016.5（5）：12-18.

[3] 舒涛，付轲.互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析——基于某学生深陷P2P网络借贷困境案例分析[J].高校辅导员，2016.3（2）：76-79.

[4] 张跣.大学生网贷：虚假需要与消费伦理[J].中国青年社会科学，2016.5（2）：85-88.

[5] 王佳.做新闻：如此有趣，我没有理由不坚持下去——一位一线记者的从业感悟[J].中国记者，2016.8（4）：67-69.

[6] 李妍燕.互联网金融对大学生信贷及消费观念的影响及意义[J].中国商论，2016.28（3）：84-85.

[7] 余兴园，邵琪.大学生网贷引发高校思政教育的几点思考[J].现代经济信息，2016.19（6）：374+376.