校园借贷平台对少数民族大学生的影响及对策探析

【摘要】随着社会经济的快速发展、物质需求水平的不断提高，受经济利益驱动尤其是网络互联网金融的井喷式发展，大量的借贷势力及网络分期销售模式开始深入到高校校园。为了吸引学生贷款，放款者提出各种优厚条件，甚至无需贵重物品抵押、无需担保，只需提供学生证和身份证复印件就可签借款协议。高校学生现实中借贷和网络分期的人数增多趋势明显，特别是边疆院校的少数民族大学生更为突出。但“校园贷”的风险和隐患凸显，在经济上、心理上给诸多大学生带来了巨大的困扰更是需要我们深思和探究的。

【关键词】校园借贷平台；P2P贷款；双重边疆性

边疆少数民族大学生由于出生、成长在边疆地区，经济发展水平低下，多数家庭都较为困难，入读高校后各个方面的开支也较多，很多急需用钱的地方，需要借助新兴发展起来的校园借贷平台；同时因这些少数民族学生就读在边疆院校，这些边疆院校大多在学生的消费理念及校园借贷平台的监管方面缺乏引导和监管，边疆少数民族大学生难以回避“双重边疆性”，这使得他们更容易受到校园借贷平台的困扰。

一、校园借贷平台的分类

近年来大学生金融产品在各大高校中十分畅销，成为了P2P金融发展中的后起之秀，目前学术界对校园借贷平台没有明确清晰定义与分类，学者们通过分析归纳，将其主要分为以下三大类。

1.分期购物平台。以个人贷款和分期付款为主要形式的消费，还提供较低额度的现金提现。如趣分期、分期乐等。采取分期付账模式的购物网站原理如出一辙：购物网站在接到学生订单之后，首先从借贷公司借钱，然后再去品牌供应商或者线上的零售商处拿到学生訂购的货品，再以分期付款（包含有服务费）方式销售给学生，购物网站从中既赚取进货的价差，又赚取放贷利率差。

2.P2P贷款平台。以个人小额借贷交易为主。如爱学贷、名校贷等。如今就业形势比较严峻，大学生创业也自然成为了大学生就业之外的普遍现象。

二、校园借贷平台对少数民族大学生的影响

1.给学生个体造成极大的负面影响。边疆院校的少数民族大学生因为家境不太好，大多学生的生活费都是父母节衣缩食挤出来的，更别说购买智能手机或者电脑了，但是上大学后，绝大多数同学都有这些电子产品，这些东西的确也可以给生活和学习带来不少的便利，又因大学生虽然身体已经成熟但是心智发展还未成熟，其消费观念也不够成熟，要是加之他们追求个性、喜欢时尚，购物喜欢攀比、贪慕虚荣超前消费，学校引导合理消费的力度也不够，他们就很容易和校园借贷平台发生联系。

2.给家庭带来沉重经济负担。大学生成为“负翁”之后，家庭是他主要的经济来源，他只能不断的找父母要钱来还账，对于经济水平一般的家庭来说，如果有一个经常借贷“高利贷”的大学生，无疑会背上沉重的经济负担。特别少数民族大学生如果欠债，家长知道后，不少家长都会是觉得天塌一般，因其思想更为保守，想不开，有个别家长还会做出过激行为，如自杀或者打孩子致使孩子自杀。

三、解决校园借贷平台对少数民族大学生不良影响的对策

1.政府加大对借贷平台的监管力度，新闻媒体应正面引导。为了有效遏制高校校园借贷的负面影响及校园“高利贷”现象，政府应主要采取“堵”和“疏”两种策略。堵住畸形的超越个人借贷消费范畴的挥霍无度的奢侈风气，新闻媒介要继续疏导大众，要宣传勤俭节约的良好风尚和艰苦奋斗等优良传统，出版创作更多适合青年学生阅读欣赏的高格调的精神食粮为青年大学生的健康成长创造一个良好的社会氛围。

2.学校完善对学生的教育管理内容。从高校角度看，应该重点从以下两个方面开展工作：

第一，高校辅导员应当密切关注大学生的消费行为，关心他们的消费心理，及时发现学生在消费中存在的问题，可以通过微博、校园BBS、QQ空间、朋友圈等多种媒介，发布理财知识、倡导合理消费，引导学生树立正确的消费观念，养成良好的消费行为。

第二，加强校风建设。高校校风体现的是学生的群体心理和行为特征。校风建设应注重塑造和强化学生良好的消费意识和消费行为，培养学生良好的消费习惯。而学生的消费状况正是高校校风中学生生活作风的一种体现。因此，高校在学生中应大力倡导积极、健康、进步的生活态度，消除攀比心理，教育大学生健康、合理消费。同时，引导学生积极参加健康有益的校园文化活动，远离赌博、游戏等不良嗜好，从而从源头遏制借贷“高利贷”现象的发生。

3.大学生应培养和加强自身的理财能力。理财能力是一个人在经济社会不可或缺的重要的生存能力，它是保证大学生将来在竞争激烈的社会中独立生存必备的一种素质。作为大学生应该清楚地意识到自己的攀比消费、放纵消费也许会面临不可预测的金融风险，学生要提升自我控制能力、金融风险意识、理性消费观和财务规划能力。

【参考文献】

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[2]王久才.田金花，大学生借贷问题及对策探讨[J]，中国商贸，2015（16）：74

[3]田风雪.大学生超前消费问题探析[J].教书育人.2006（ll）

作者简介；张洁（1985-），女，四川西昌人，玉溪师范学院教师教育学院助教，研究方向：教育学、心理学。