加强理财业务的“立体服务”

宋斌

随着理财业务的纵深化、多元化发展，基层商业银行应因地制宜地“创新+实用”研发理财产品，拓宽服务渠道，努力实现“立体服务”。

在“广度”理财服务上，商业银行将基层网点进行全面有效的资源整合和高效利用，充分运用分布于各地网点多的优势，开设柜面理财服务。通过不断的网点升级和柜面改造，基层柜面理财服务环境和能力得到了明显的提升，客户不仅可以获得最及时有效的理财服务，还便于客户从更多的角度和方面与银行“面对面”，从而获得良好、称心的一对一理财金融服务。

在“高度”理财服务上，一是运用强大的信用体系，对理财产品的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全理财管理机制，风控稳健，投资安全，保障客户理财安全。二是利用遍布辖域的网点，及时统计客户理财需求，定期汇总并开展理财分析會，将客户的需求真正融入到金融理财的全过程，提高客户的参与度和适应性。三是每月进行的理财营销服务培训，不断优化培养理财经理的专业能力和营销思维，使他们能够经常保持先进的理财思维和对客户的职业敏感性，达到最专业的理财服务。

在“深度”理财服务上，商业银行利用现在便捷高效的手机和网络，推出一次柜面开户，网上客户端进行认购的线上购服务。全新的理财认购方式，使理财服务向深度延伸，渠道更丰富、时间更灵活、购买更及时，通过被动变主动，形成了柜面认购、手机银行认购和网上银行认购三足鼎立的局面。商业银行应该为客户提供全方位的指导服务，继续寻找服务点，增加客户满意度，为理财服务创造更多的服务机会和服务平台。（作者单位：山西省清徐农商银行）