我国城市商业银行支行网点优化策略研究

魏媛媛

摘 要：银行的网点这是各家银行培育客户以及抢占市场最为主要的渠道。伴随着银行业竞争的日益激烈，银行产品存在同质化，网点的运营、服务同营销逐渐成为银行间竞争的焦点以及核心的所在。商业银行在狠抓网点基础建设工作以及强化运营管理的之时，也发现网点在服务效率、营销能力、业务流程、客户服务这些方面存在较多的问题。

关键词：商业银行；网点；优化

一、引言

当前在金融竞争逐渐加剧的背景之下，国外商业银行纷纷使用自己先进的电子化服务渠道渗透到我国国内的竞争之中，并且加大了金融产品营销的力度。面对如此激烈的竞争，我国银行传统网点怎样才可以走出困境则就已经变成当前业务发展之中的一个十分重要的课题。如要想走出经营的困境，那么则应该对现有网点进行全方位深层次的优化。如此才可以一方面满足客户的需求，另外一个方面满足业务发展的需要。也可以起到降低网点经营的成本，促进支行网点运营的效率，提高经济效益的作用。

二、城市商业银行的发展现状

在20世纪80年代初，由于我国银行业的改革还处于摸索阶段，所以当时银行的服务对象比较单一，主要包括事业单位和国有企业。随着改革的深化，个体工商户和中小私营企业的规模越来越大，对金融服务的需求也越来越迫切。为了让个体工商户和中小企业对金融服务的需求问题得到有效解决，在国家有关部门的鼓励和支持下，城市信用社在借鉴了农村信用合作制度的基础上成立了。作为我国经济和金融体制改革的产物，城市信用社由于管理不规范、不良资产比例高、经营水平低下、抗御风险能力差、形成了相当大的金融风险等原因，最终退出了历史舞台。1995年9月7日，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，一些大中城市自1995年起在撤并原来的城市信用合作社的基礎上纷纷组建城市合作银行，以解决城市信用合作的金融风险。截至目前，我国一共有137家城市商业银行和近万个城市商业银行的营业网点。在发展的同时，城市商业银行也通过公开发行上市的途径来补充资本。目前，在全国范围内已经公开发行上市的城市商业银行一共有4家，分别是北京银行、南京银行、宁波银行和徽商银行。另外，城市商业银行跨区域经营业取得了不错的成绩。截至2009年底，共有59家城市商业银行通过在异地设立分支机构实现跨区域发展，占全部城市商业银行的41%：59家城市商业银行共设立了162家异地分支机构。59家城市商业银行中，实现跨省设立分支机构的有32家，地区分布分别为东部地区24家、中部地区3家西部地区5家。

三、加强支行网点优化效果的措施

1.应该建立健全组织机构，做好组织保障

应该成立网点优化工作领导小组，全行配合，强力推进，做好网点转型工作的落实。于此同时，有条件之时还可以成立网点管理中心，并且集中履行网点的管理职能，网点管理工作应该归口管理，促进网点优化工作可以有序顺利的开展。

2.切实规范网点对外形象

应该对现有营业网点内外环境进行统一的检查、清理以及整顿，并且结合自身的特点，从细节入手打造规范化，标准化以及职业化的营业网点，树立起规范统一的网点的新形象，来给客户提供出一个清晰明确的服务指引以及说明，带给客户一个清爽宜人的服务环境。

3.实施文明规范服务，有效提高网点服务质量

网点优化不仅包括硬件设施的提升，还要人性化，提高专业化的服务水平，合理安排设计网点的岗位，加强建设具备专业销售技能和技巧的高素质销售队伍。具体点要落实到各个岗位和各个人员，各司其职。就是银行网点要设立大堂经理、理财客户经理和零售贷款客户经理等专业的队伍，同时要提高普通柜员的素质和操作技能。

4.加快推进营业网点功能建设

对辖内营业网点内部功能设置应该全面的清理，因地制宜，发挥好功能以及区位优势，突出自身特色以及亮点，在有条件的网点应该设置贵宾窗口。在下一步网点改造之中，依照大型旗舰店、精品店、标准型、自助型网点进来行不同的分类，使用集中精力财力对重点区域、重要网点来进行单点转型的方法，对内则应该提高网点营销能力和服务效率，对外则应该注意解决客户排队难这些问题。对城市商业银行支行网点优化的思考。

5.强化风险防范和执行力建设

依照内控严密、管理精细、竞争强劲、质量优良、效益突出的奋斗目标，应该落实好案件防控各项工作，常抓不懈，抓出成效、认真落实好各项风险等级管理制度，充分发挥出会计的内控作用。

6.服务和产品创新

传统上，我国的商业银行网点都是以产品为中心。在日益竞争激烈的今天，适时地转向以客户为中心显得十分必要。研究现有的客户，了解他们的使用习惯，实现产品和服务的针对性。根据市场的变化，积极地进行金融工具的创新。同时，区分清楚哪些业务适合网点去推广，整合业务操作流程。打破传统业务分工模式，实行一体化服务。根据需要设置新型分工模式，缩短业务流程，提高服务效率。

四、加强支行网点优化效果的措施：布局优化

面对纷繁复杂的市场环境和海量信息，如何综合考虑整个城市的网点布局，从而使有限的资源发挥最大的效益，这不仅仅是战术问题，更是一个战略问题，如何优化，如何布局，需要在综合深入分析银行战略和地区特征的前提下，采用科学的网点布局与优化方法进行系统规划和实施。也就是说，要明确网点布局优化的基本理念是“在恰当的地点开设恰当的网点”。

五、结语

网点优化过程中的转型它是指网点的业务功能通过核算交易主导型向营销服务主导型转变，总的来说，就是使用统一的标准来规范网点的服务营销模式，进而可以实现服务标准化以及客户体验的一致性，对于提高产品的销售能力以及客户满意度具有非常重要的作用。

（作者单位；中央财经大学）