e海通财：手机里的财富管家

谌力　尹笑雨

在“宁做单身狗，手机不离手”的移动互联时代，基于移动端的理财服务为万民所需：要快，要方便，功能要齐全，必须得安全，最好还能发点财。

但是用户嘴里的香馍馍，也是券商犹豫着要不要接下来的烫山芋——如果没有硬功夫，还真烧不出健康美味的“菜”来。海通证券积极拥抱互联网，利用新技术，从2014年开始尝试烧一盘“好菜”。特此成立了以零售与网络金融部和信息技术管理部为核心的研发团队，观察研究大众口味，自主创新设计“菜谱”，以用户体验作为根本目标，从业务层面的产品设计、数据分析和运营推广，到技术层面的开发、测试、系统部署和运维全方位发力，一道“e海通财”新鲜出炉。

e海通财这一品牌在2014年7月一经推出便广受欢迎，在其平台上发布的首款2500万元的理财产品“e海通财1号”，在短短6秒内被抢购一空，还有超过2亿元的申购资金未能中签。

但市场瞬息万变：用户在变，技术也在变。e海通财也跟随市场和技术的变化不断升级更新。在技术上实现了快速迭代。促进产品的功能日益完善，让“智能”充斥每一处细节。海通证券业务报告统计数据显示，e海通财装机规模超过1200万户，活跃率稳居行业前三。“e海通财平台已经把我们99%的线下业务转移到线上来，不仅满足个人用户的需求，也针对机构投资者的需求提供相关金融服务，该平台已经成为海通证券互联网转型的窗口。”海通证券首席信息执行官毛宇星告诉《新金融世界》记者。

那么这道“好莱”。究竟是怎么烧出来的？

一体化的创新服务平台

“e海通财最初的战略定位就没有局限于单一的交易通道。而是致力于内部资源和外部资源的有效整合，把线下业务转移到线上，打造综合化金融服务平台，为用户提供一体化的服务。”海通证券信息技术管理部副总经理王洪涛介绍：“e海通财不仅服务于个体用户，同时面向机构投资者的金融服务业务，真正以客户为中心，实现了服务对象多样化。”

基于整合各类证券服务、金融服务形成综合服务平台的思路，在公司管理層大力支撑下，e海通财一方面把公司的最好的产品搬上来。另一方面把市场上各个细分领域有专长的产品服务整合进来。其合作伙伴涉及到互联网公司、财经媒体、传统公司以及创业类公司等多家机构。

在e海通财的推广运营方面，海通证券也有自己的办法。分支机构的客户经理在客户开户时推荐其安装e海通财APP，进而保持与客户的长期联系。“e海通财推向市场时，与公司分支机构的转型工作正好是同一个阶段，通过这一移动互联网平台的推广，支撑了转型的推进。”海通证券零售与网络金融部刘辉说：“公司将e海通财的推广同绩效考核关联起来，最终养成客户经理新的工作习惯。”

e海通财作为一体化的服务平台，功能涵盖了从消息推送、产品推荐、资产管理等各方面内容，优化了用户体验。以消息推送系统为例，通过和后台CRM系统及统一信息发布平台对接，能自动或者手动触发条件推送消息，对于新股中签、证件到期、融资担保品不足、交易成交提醒、行情到价提醒、设备更换提醒、客户在线服务等功能起到通道作用，用户能实时得到相关信息，同时大大降低了传统短信发送数量，节约了短信费用。收获了良好的口碑。如下图所示：

除建设消息推送系统外，e海通财还在行业内率先推出了账户分析系统与对账单功能：主要为客户提供其交易操作流水统计、分析功能。通过该系统，用户可以非常方便地查询到其所有的交易记录、总盈亏、各只股票的盈亏情况、同区间内大盘涨跌走势的对比图等。用户通过账户分析系统能知晓前期操作概况，调整后续交易策略。

全方位智能新体验

e海通财在证券行业中较早采用了大数据分析系统。移动终端将用户的基础数据（包括手机型号、手机操作系统、联网方式、终端版本、终端平台类型、发布渠道、功能点击数等）采集并上传至后台大数据分析平台，通过大数据分析平台，可以对用户进行画像，有针对性地进行产品优化和用户精准服务。

“以前证券公司多通过第三方平台，利用大数据技术进行用户行为分析，存在很大的局限性，并不能很好地满足用户需求。”海通证券信息技术管理部熊友根感慨道：“因此，我们尝试掌握大数据技术，自主分析用户行为，分析的依据涵盖了使用功能跳转、操作流水、用户习惯、兴趣偏好等用户行为，并结合用户年龄、所在区位、手机号码等信息进行关联分析，制定最精准、最快捷的解决方案，最大限度满足用户需求。”

无处不在的智能化是e海通财的一大亮点。除了直观上的智能客服，e海通财还将智能化嵌入到每一个环节中。王洪涛在谈及e海通财智能化布局时说道：“目前智能投顾在业内得到广泛重视。但以成熟产品的购买和直接运用居多，我们并不满足于此。我们认为将智能化服务的思想不断应用于传统功能同样是智能化路程中重要的组成部分，海通持续加大智能解决方案投入，在利用智能化的操作分析用户行为，获悉其偏好和需求的基础上，提供相对应的资讯信息、产品种类、投资方案，提供智能选股服务，用智能武装每一处链条，全面优化用户体验。”

技术与业务相互配合是创新成功的重中之重。海通证券的技术部门与业务部门工作人员始终以开放共享的心态加强团队合作，积极进取。互相提出意见建议，以客户体验优化为根本出发点，为客户提供更优质的服务。在e海通财的智能化应用中，技术部门与业务部门合作更为紧密。

“e海通财的智能化进程尚处于打基础的起步阶段，以用户需求为中心，以务实的心态持续投入，不断进行实验性探索，以构建智能化生态，使智能化的服务充斥资讯、选股等每一处细节，从而节省用户的时间和精力，提供最合心意的投资方案。”熊友根说。

据介绍，从2016年开始，e海通财每个版本更新都包括智能化的处理，比如结合历史大数据分析曲线的变动进而提供合适的投资策略，还能够自动筛选出收益率最高的产品以供用户选择，极大地方便用户选股和投资操作。

自主研发，掌握互联网架构

规划先行，重在实践。配备了厨房、厨具，有了菜谱，还需有新鲜可口的食物和精湛独到的烹饪技术。才能烧出一盘色香味俱全的好菜。在服务严重同质化的背景之下，券商需要大幅度提升自主研发的能力，才能在激烈的竞争中占据一席之地。

目前。证券行业大都采用IT外包的模式，自身缺少科技研发能力，不能适应互联网金融的发展需要。海通证券在e海通财APP项目上采取不同的开发模式，以自主研发为主，核心平台拥有自主知识产权，并通过整合各类优质供应商的开发能力和资源，将非核心的模块外包出去。最终形成具有竞争力的移动互联网产品。

“e海通财迭代速度非常快，功能很多，没有相当的开发实力是无法实现的，自主开发核心交易模块是重中之重。”王洪涛介绍说，“我们采用了独特的开发模式：自主开发+人力外包+项目外包。其中行情、交易等核心模块由海通证券自主開发；资讯、业务处理等非核心模块采用人力外包的模式；而其他相对独立的模块则采用项目外包模式。由于加强自主研发力度，科技研发能力得到很大提升。”

由于坚持了对e海通财的自主研发，海通证券提升了对系统升级的控制力，既可保证系统安全有序运行，又可在新架构搭建、新技术运用等各个层面逐步突破，把云平台、大数据、人脸识别、远程视频等新技术应用到e海通财各处细节的优化中来。

在开发e海通财的过程中，海通证券也经历了从传统IT架构向互联网IT架构过渡的挑战。信息技术部根据公司转型以及业务发展需求，转变发展思路与观念，在对互联网架构充分理解的基础上，以开放的心态适时引入开源技术、搭建混合架构，为业务发展提供了强有力的技术支撑。

“混合架构跟传统证券公司核心交易系统架构有很大不同。真正具备在零售业务快速扩张的背景下承载千万级客户的能力。并能够快速响应用户需求，几乎可以跟互联网公司的IT架构相媲美。”王洪涛谈到，“我们尝试运用分布式架构，以e海通财为例，上面每个业务应用都至少部署两个节点，并要求任何一个节点均可以接管所有业务细节，以防意外停机等突发事件发生。将传统架构与互联网架构充分融合，实现快速迭代、快速响应、高质量运行。”

互联网架构与传统架构在快速发布、运维一体化等层面具有不同的规律，观念的融合是必经的过程，但是管理上还是要因地制宜，激发技术人员的活力。海通证券lT技术团队的来源较为多样化，包含了传统金融行业和互联网行业不同背景的员工。为技术团队打造一个开放融合、团结合作的工作氛围是部门管理层尤其关注的重点，也是系统研发和运营成功的关键。