个人征信记录谨防七个误区

个人征信记录谨防七个误区

征信在我们生活中越来越重要，个人征信记录相当于个人的“数据身份证”。当前，个人的很多行为和数据会被纳入不同类型的信用记录，人们对信用这一领域的认知也在不断拓展，其中这七个误区经常出现在人们的日常实践中，需要提高警惕。

还上欠款污点自动消失

除非银行还没有上报你的逾期行为，否则一旦记录到央行，就算后期还清账单，不良记录还是存在的。因为记录银行无法删除，污点不会自行消失。

信用报告查询越多申贷越难

在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

不过，需要澄清的是，个人信用报告的查询原因分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，这类查询记录过多会产生不利影响，但“本人查询”不算在内。央行规定，每人每年有两次免费查询个人信用报告的权限，从第三次开始按每次25元收取服务费，所以有必要的时候查询即可。

征信可以“洗白”

人民银行征信中心平台的系统是无法人为操控和删改的，因此不存在“洗白征信”的说法。非法中介还有可能套取办理者的个人信息，进行售卖或者非法利用。所以看到可以“洗白”类的广告务必不要相信，按时还款是保持良好信用记录的最有效办法。

不良记录不会判刑

信用卡逾期还款会造成不良信用记录，影响个人信贷行为，而一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为“恶意透支”时，则属于违法行为，情形严重时是可以判刑的。所以失信违约不仅会带来生活上的诸多不便，严重时会触犯法律，当信用卡有不良记录后，务必按照正规程序尽快进行处理，最大限度挽回损失。

不接入征信可不还贷

芝麻信用、征信公司、信贷机构等目前已经和全国近千家平台进行对接，如果在其中一家平台逾期，通过黑名单共享，违约人的逾期信息也将被其他的平台搜索到，当再到其他平台去申请贷款的时候，平台风控看到逾期记录就可能考虑不批贷款。所以不要对不介入征信抱有侥幸心理，未来信用数据的链接，只会越来越广泛。

信用记录与贷款利率挂钩

事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过申请贷款门槛。如果触及了“连三累六”（指连续三月逾期，累计逾期6次）的底线，就很难贷到款了，所以征信好是申请贷款的必要前提。

逾期一天也会被列入黑名单

对于非故意逾期造成的失信行为，银行并非“一锤定音”，而是会给予一定的宽容度，多数银行一般都有“宽限期”，这个宽限期是由各业务银行自己决定的。

一般信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但各卡机构对宽限期的政策不同，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。想要知道详细信息的就需要咨询发卡银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。

（本栏稿件由王砾尧辑）