理财中的“三大困惑”和“四项注意”

刘平

不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，但也不要把鸡蛋放在太多的篮子里。

有的人为钱少而烦恼，很多都市上班族就常感叹钱不经用，收入看似不低却总存不到钱。

有的人有了钱也发愁，愁的是不知怎么打理，单纯储蓄心有不甘，其它方式又不敢尝试。

“是多亦忧，少亦忧。然则何时而乐耶？”其实，解开“三大困惑”，牢记“四项注意”，就能轻松投资，快乐理财。

“三大困惑”如何破解？

现在大家越来越重视理财，但不少人觉得理财是一件苦差事，耗时耗力耗脑筋，面对一些困惑，不知如何是好。

为何收入不低积蓄却少？都说时间去哪了，其实我们还有个很大的困惑，那就是“钱去哪了”。好像挣得也不少，为什么还是“月光族”，得向父母经常求助呢？

很多人都会碰上“存不到钱”的问题，这个问题产生的原因可从两个方面分析。第一，个人收入太低，扣除生活开销之后没有可用于积蓄的钱。第二，个人收入不低，但支出也很高，导致最后存不下钱，成为“月光族”。

以上两种情况，理财师认为，可以从几方面进行处理。首先，下载一个记账软件，制定个人收支明细表，合理预算每月开支。其次，强制进行储蓄，将生活开销之外的资金都以一个稳妥的方式储蓄起来，比如基金定投、银行储蓄、配置稳利精选基金等理财产品或者交给父母代为打理。最后，开辟更多的收入渠道，如兼职、投资等等。

为何升不了职加不了薪？对很多人来说，之所以要理财，就是因为挣得少，经常出现顾东不顾西，“前半月潇洒后半月找爸”的情况。为什么我就“赚不到钱”呢？很多人不明白，自己工作足够努力，但升职加薪的速度就是没有其他人快。

是啊，同样在努力工作，为什么别人的升职加薪速度却比你更快呢？理财师认为，想要找到解开这个困惑的钥匙，关键是找到原因。

一般来说，原因来自两方面：第一，个人能力方面。努力工作并不代表工作能力更强，假设你的同事和你一样努力，但是工作能力却更突出，那么他升职加薪的可能性自然会比你的大。第二，公司升职加薪规则。不同的公司有不同的规章制度，也许你升职慢、加薪少不是因为能力不够，而是因为公司的薪酬制度和发展空间问题。

如果是因为第一个原因，你需要适当花金钱和时间来“投资”一下自己，参加一些与工作相关的职业技能培训，以提升自身的工作能力。如果是因为第二个原因，你可以权衡利弊后，再考虑是否跳槽到更契合自己职业生涯规划的公司工作。

为何雾里看花无从选择？投资是理财的一个重要方面，但是对于大部分人来说，除了银行储蓄和股票之外，对于期货、基金、债券、固定收益类理财产品、P2P理财等其它投资工具和理财方式，还是缺乏了解，这便导致他们陷入了一个投资工具选择贫乏的困惑期。

对于这样的问题，理财师认为，可以通过三个方法来解决：一是通过书本、网络等渠道学习和了解更多的理财知识和投资途径；二是向有经验的成功人士取经，学习他们的投资理财经验和技巧；三是到专业理财机构进行投资理财咨询，寻求专业人士的帮助。

前两个方法，非一日之功，需持之以恒，不要以为熬几个通宵看了几本书，听了些经验之谈，就可以让钱生钱，刚开始操作起来可能效果一般甚至不太理想。至于第三个方法，则需要擦亮眼睛，谨慎选择专业机构。

还有一个问题需要引起大家注意。投资时，不少人买了国债、买了股票、买了黄金、买了基金，甚至还买了P2P等互联网理财产品，他们认为“投资组合越多风险越小”。但这也容易导致分心乏力、追踪困难等状况出现，从而降低了投资收益。不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，但也不要把鸡蛋放在太多的篮子里。篮子过多，比如有七八个，你怎么拎？分几次拎，那就是成本增加收益减少了。理财师建议投资者可以精选2-3个自己熟悉的领域来投资。

“四项注意”时刻牢记

解开了这三大困惑，还要提醒大家，在理财过程中，有四个需要特别注意的事项。

其一，要养成良好的理财好习惯。好的习惯包括：做到合理消费，每月强制储蓄，每日坚持记账，只留一张信用卡，闲钱做投资，保护好个人信用记录等等。

其二，要懂得投资和理财并非一回事。理财涉及的内容比较广，不仅仅是如何投资来钱赚钱，还涉及到如何赚钱花钱、个人保障规划、职业生涯规划等等。

其三，要制定合理的理財计划。应该根据各个阶段的不同生活状况以及每阶段的理财需求，制定合理的理财规划。比如单身一族，理财计划优先顺序就是：节流计划、应急资金、投资计划、结婚买房买车计划等。有一个合理的理财计划，才有让你为之奋斗的目标。

其四，要避免负债过多丧失机会。个人理财过程中，一定要尽量避免负债过多。对于负债处理，要综合利息高低、借债数额、还款期限，将所有的债务罗列成表；然后按利息由高到低的顺序还款，以减少利息支出；并为自己设置每月固定的还款额，长期坚持下来，就能有效减少债务。

经历过风雨，才能见彩虹。个人理财，只有解开“三大困惑”，牢记“四大事项”，才能取得质的飞跃，在以后的理财道路上走得更加顺畅。