新兴支付方式对传统银行支付冲击

刘俊廷

摘要：互联网高速发展下，金融活动逐步借助网络的途径，有效摆脱了传统金融环境中时间和空间的束缚。在此大背景下，新兴支付形式如雨后春笋般崛起。新兴支付方式的出现势必将会对传统银行服务业产生冲击。因此，本文着重介绍了新兴发支付方式种类及特点，以及新兴支付方式对传统银行支付冲击的表现。

关键词：新兴支付方式；冲击影响；传统银行

中图分类号：F832

文献识别码：A

文章编号：1001-828X（2016）036-000288-01

互联网发展中，电子商务的繁荣也刺激了互联网金融的发展，在日趋成熟的电子商务环境中，各种新兴支付方式呈现的种类也是异常繁多，极大的方便了人们的购物需求的同时，也使网络支付业务繁荣发展。对传统的银行支付业务造成不小冲击，威胁到了传统银行的利益。传统银行面临着巨大挑战，只有处理好两者之间的利益关系，才能在市场经济的浪潮中分得一杯羹。

一、新兴支付方式类型极其优越性

新兴支付方式是指具有一定实力、信誉保障的非银行性质的独立机构，这种机构首先通过与各大银行签署协议以获得合法性地位，再以类似中介机构的形式为收款人之间提供全部或部分资金的转移服务。以网络支付形式的支付宝或微信支付；网上银行的支付等都属于新兴支付方式的范畴。新兴的支付方式随着科技的发展，呈现出其独有的优越性。首先它的发展势头迅速，以每年淘宝的双十一为例，交易金额每年创新，足以说明网上支付的发展速度之陕令人惊讶。其次，新兴支付方式提供的服务类型多样化，有移动或固定电话支付，各类银行卡、预付卡发行受理，互联网支付等。最后新兴支付市场的集中度较高，以支付宝为例，它是目前线上支付拥有最多用户的支付平台。其四，新兴支付方式方便快捷省时，在现在如此快节奏的生活方式下，极大的满足了人们的生活需求。结合这些新兴支付方式的特点就不难理解，为何它发展会取得如此效果。

二、新兴支付方式对传统银行支付冲击的表现

1.新兴支付方式正在逐步挤出传统银行支付业务退出市场

传统银行通过办理中间业务尤其是收入结算业务获得利润。而现在新型支付方式通过第三方平台在中间业务领域不断延伸，以较低甚至免费的价格提供给客户与银行相同或类似的服务，以这种方式影响消费者的消费心理使其用运，如支付宝、微信、财付通等。这些新兴支付方式不仅能为客户提供数额较大的资金周转结算，还能帮助客户处理生活问题，如缴水电费，订购机票，火车票等其它缴费业务。有些实力较为强大的新兴支付方式还为客户开展现金充值的服务，这些多样化的服务方式逐步抢占传统银行的市场，严重对其够成威胁。

2.新兴支付方式对传统银行的存款业务也形成冲击

银行业务中，存款业务是银行的主要关键业务，消费者的大部分现金都存放在银行当中。虽然新兴支付方式不能够像银行那样从客户手中吸收存款。但是实际生活中，人们总会有资金的流转，新型支付方式利用弥补交易双方信用的缺失为主要手段，新型支付方式充当买房与卖方之间的第三方，确保交易双方的合理进行，买家将钱首先付于第三方，然后在收到货物时，第三方再把钱给予卖家。完成交易流程。通过这种资金的流转实现对银行存款业务的冲击。其次以支付宝的余额宝为例，支付宝用户通过购买一款新的货币基金，存放于余额宝内，不但能获得投资利润，而且可以随时方便使用购买，因此余额宝在短时间内获得极大的基金规模。传统银行面对如此严重挑战，虽然也采取过类似措施，但是由于设置准入门槛过高，也未达到理想效果。所以以此为例新兴支付方式对银行的存款冲击力也很严重。

3.新兴支付方式逐步分流传统银行的客户

新兴支付方式以其自身方便、快捷、高效、人性化的服务流程，掌握了解消费者的消费心理及习惯，快速地吸引着国内队伍逐步壮大的网络消费者。两者之间一旦建立关系，消费者对新兴支付方式就构成很大的依赖性。而传统银行主要是通过自身的营业点服务大众不仅运营成本较高，而且也不能有效的满足客户的需求，客户对传统银行的依赖性较低。以支付宝为例，借助淘宝吸收客户；以腾讯的付财通为例，借助微信或QQ用户吸收客户，这种捆绑式的消费不仅有效吸收客户，而且还使客户增加对其新兴支付方式的黏性依赖，所以这种新兴的支付方式逐步对传统银行的客户分流。据统计，就目前支付宝的用户注册量已经远远超过各大型银行的用户量，这些庞大的客户群不仅为支付宝其带来巨大的利润空间，也使传统银行处于一种被动的状态。致使以后新兴支付方式与传统银行之间的竞争越来越处于主动地位，握有绝对话语权和筹码。

三、结语

综上所述，新兴支付方式对传统银行的支付冲击呈现越来越激烈的态势，对传统银行的发展构成严重威胁，传统银行应正视这种挑战，寻找科学合理的经营模式，创新业务范围，提供优质服务，才能在时代竞争中获得长足的发展。最后给予消费者建议，虽然在科技的进步，商家们用运多种方法来确保新兴支付方式的安全，但仍会有恶意程序不断的出现在市场中，扰乱社会市场时序，所以作為新兴支付方式的用户平时要特别注意自己信息的保护，密码的设置采用复杂的多重的保障，平时不要轻易地说出自己的个人隐私，以避免财产的损失。