新常态下的互联网金融创新

郑木华

摘要：金融的发展是以经济的稳定为基础的，金融又是经济发展的核心内容，金融发展的的“新常态”下，促进产业结构转型，突破传统金融格局的束缚，描绘金融业未来发展的新蓝图。当前，“新常态”的金融体现出了复杂化、多样化和创新性三个方面特性，这给我国经济发展带来机遇的同时，也给我金融的监管和金融技术的完善等带来了极大的调整。在互联网时代的今天，通过创新互联网金融发展的路径，提升金融经济发展的内生驱动力，成为时代发展的要求。

关键词：新常态 互联网金融 创新

金融发展的“新常态”是基于中国战略调整期的背景下提出的新概念，主要特点是复杂化、多样化和创新性，其复杂化的表现在于银行存贷款增速放慢，而贷款不良记录比例在增加；其多样化特点体现在金融机构的收益模式和融资渠道方面；其创新性的特点在于市场的多元和互联网金融的快速发展。在“新常态”的发展格局下，互联网金融的发展是核心，尤其是伴随着网络信息技术的快速发展，给我国经济发展带来巨大的商机。但另一方面，我们的互联网金融起步晚，实体经济与发达国家差距还比较明显，在互联网科技的发展方面优势并不明显。在这种的历史发展基础和现实条件面前，新常态下的互联网金融创新发展，不仅迎合人们的期待，更加促进我们经济持续健康发展，互联网金融稳定有序的重要保障。

创新作为重要的经济驱动力和社会进步的催化剂，已经成为社会各界的广泛共识。在互联网金融发展的今天，通过创新机制，激发经济的活力，进一步推动实体经济的发展。本文将从五个方面探讨新常态下互联网金融创新发展的路径。

一、以积极的姿态参与国家宏观发展战略，助力区域经济发展

在当今中国经济日益开放的情况，互联网金融要成为区域经济发展的主要参与者，以便更新的实现区域经济的协同发展。例如，目前国家正在实施“一带一路”建设战略，互联网金融就可以积极的姿态参与到该发展战略当中，充分发挥互联网金融自身的优势，整合国内企业的优势资源，实现跨区域的金融合作，不仅实现了拉动经济增长的目的，又可以实现行业自身的发展和盈利能力的加强。

二、实现互联网金融和微型金融的结合，促进普惠金融发展

作为一项经济改革的共识，普惠金融正在逐渐成为国家金融战略调整期的发展风向标。实现互联网金融和微型金融的结合，将是我国普惠金融体系完善和发展的第一步，也是关键的一步。在这一整合的过程，可以充分实现优势互补，共同促进经济的发展。一方面，互联网金融可以利用自身的平台优越性，筹集更多的社会闲散小额资金，实现资本的效益的最大化；另一方面，微型金融可以充分利用自身审批手续简单、不受时空限制等优势，提升效率。通过两种优势互补，借用技术手段，促进城市闲散资金流向农村，活跃农村市场。我国的第一家互联网金融银行成为于2015年，客户目标明确，银行业务定位清楚，其发展方向正是定位于普惠金融，这是经济新常态下互联网金融的发展的风向标。

三、真正服务于用户的需求，实现客户利益的最大化

在互联网时代下，人们最大的感受便在于互联网的高效性和交互性。在互联网的环境下，用户的体验需求对于互联网金融产品的发展有着极大的影响。一般而言，用户的满意度取决于产品的服务度，越是有利于用户体验的产品，越是有利于互联网金融产品的自身发展，这正是一个良性互动的结果。互联网公司在发展的过程中，要一直将用户体验和感受作为第一位的追求，通过全心全意地的服务作为企业发展的立足点和出发点。从金融产品用户的角度来看，他们的选择是对互联网产品最好的认同。事实表明，效率高、体验好、服务到位和质量安全的金融企业才会成为用户所最终依赖的企业。目前，我们的银行等国内传统的金融机构也在深化改革中，也在积极的提高自身发展的效率，主要以用户的体验和需求为企业发展的方向。互联网金融立足于互联网技术发展，要想實现自己的长期发展，势必要借助于传统金融企业的优势，提高自身产品的可信度和安全性。

四、充分应用大数据的平台，实现金融风险的分担

在以往的发展过程中，数据存在着不够集中统一，来源渠道过于单一等问题，这些问题导致了数据处理不能全面和准确地表现客户的需求的个性要求，特别是用户的满意度情况，不能做到“私人订制”的针对性方案。在大数据的时代，人们可以更高效、更便捷的获取有价值、有意义的信息，实现数据的有效整合。在互联网金融发展的背景下，数据处理的三个原则日益受到人们的重视，第一，关注全体；第二，提高效率；第三，重视相关关系。充分应用大数据的平台，可以便捷的实现对海量数据的筛选和评定，实现金融风险的分担，进一步增加风险的可控性和管理力度。在大数据的时代，通过对数据的处理，可以准确高效的排查可能出现的风险点，从全局的宏观角度把握金融的发展趋势。这这一背景下，互联网金融机构可以更好的分析用户的需求，推动金融机构创新品牌的形成和服务水平的提升。

五、增加参与主体多元化，提高金融发展的效率

在金融改革的过程中，要.增加参与主体多元化，充分调动各部门的积极性，实提高金融发展的效率，现利润的最大化。在在实体经济和金融领域的平均化，实现产业资本和金融资本的合理配置和协调发展。在当今新常态下，金融业的要有一种开放包容的姿态，允许代表时代精神的竞争者参与竞争，冲破传统金融格局的束缚。在互新常态下的互联网金融的发展，允许更多主体的参与，不仅是用户的福利，更是增强整个互联网金融行业发展竞争力的必然要求。我国日益广阔的金融市场空间，是参与主体多元化的有力支撑。