从翼支付看大数据时代的商业变革

刘艾林

摘 要：以统计为基础的大数据时代，“样本=总体”，云储存和云计算不仅仅给统计数据的计算和利用带来了颠覆性的改变，大数据时代人们思维方式的变革更是每个行业的一场商业变革，同时也给我们的生活带来了无限的惊喜。

关键词：翼支付；大数据；样本；商业变革

“当数据处理技术已经发生了翻天覆地的变化时，在大数据时代进行抽样分析就像在汽车时代骑马一样。一切都改变了，我们需要的是所有的数据，“样本=总体”。维克托·迈尔舍恩伯格和肯尼思·库克耶在《大数据时代》一书中如是说，同时指出”一旦世界被数据化，就只有你想不到，而没有信息做不到的事情了。莫里通过艰辛的人工分析才揭示了隐藏在数据中的价值，而今天，拥有了数据分析工具（统计学和算法）以及必需的设备（信息处理器和存储器）我们就可以在更多的领域，更快、更大规模的进行数据处理了。”

在大数据来临之前，像银行、保险、能源和通讯等行业已经有过信息共享了，而大数据、大样本和云储存、云计算以及虚拟化处理技术更是让这些行业的发展有了质的飞越。以中国电信的翼支付业务为例，从2011年到2017年经历6年的发展，支付业务从简单的移动缴费业务拓展到网络支付和互联网金融产品，用户群也从发生了指数级的变化，本文从翼支付业务的产生、翼支付对通信企业商业模式的改变以及通过翼支付看通信企业在商业变革中的定位进行了分析和阐述，探讨大数据时代的商业变革。

一、翼支付的产生是大数据时代的产物

2011年，中国互联网用户数突破5亿，达到5.13亿；移动电话普及率达到73.6部/百人，国内移动3G用户突破1亿，渗透率超过10%；3G通信的下行带宽达到3.6Mbit/s，上行带宽达到384kbit/s，3G的方便快捷使得越来越多的的用户可以在移动终端上随时随地登录互联网收发邮件，浏览网页浏览信息，完成商业交流。3G移动互联网时代的来临改变了用户的上网行为，也带动了移动通信产业的发展。

随着3G用户的增加和3G业务的普及，3G带宽的增加带来的技术驱动力很大的促进了移动电子商务的发展以淘宝为例，淘宝是一家综合类的网上购物C2C平台，2011年底，淘宝单日交易金额达到43亿元，淘宝的注册用户数也达到的6.5亿，早在2003年，淘宝推出支付宝服务，2004年，成立浙江支付宝网络科技有限公司，2008年推出手机支付业务，支付宝获得央行颁发的《支付业务许可证》。这张业内称为“支付牌照”的许可证，使得支付宝可以随时消费支付和转出，2013年，支付宝手机支付超1亿。支付宝之所以能够取的“支付牌照”也是央行看到了移动用户大规模的增长，以及移动电子商务不可估量的经济效益和社会效益，同年，中国电信成立了天翼电子商务有限公司。

天翼电子商务有限公司于2011年3月成立，作为进军支付金融领域从事新业态的中央企业子公司和兼具“金融、电信、互联网”特点的创新企业，天翼电子商务有限公司以“科技服务民生、创新改变生活”为己任。现已初步成为一家具有广泛用户基础并为行业及社会各界所瞩目的现代金融企业。

不可不提的是，移動支付的产生是移动用户规模增长的结果，尤其是移动智能终端应用新技术的结果，在简单的支付行为大量的发生之后，互联网金融的产生也会自然的产生，这正是电子商务公司在大量的数据分析后产生的商业行为，因为互联网金融是一个全新的商业模式，也是全新的业务增长点。翼支付也正是在这样一个大数据时代的产物。

二、翼支付对企业商业模式的改变

传统通信运营商的两大主营业务为移动业务和宽带业务。收入来源于通话、短信、宽带等费用。但OTT（Over The Top）业务的产生和发展逐步威胁了运营商的生存，以腾讯为例，微信的产生改变了普通人的通信方式，人们仅仅支付少量固定的费用就可以通过微信发信息，发视频，甚至语音聊天满足通讯需求。据统计，传统运营商在通话、短信方面的收入将以年复合增长率-2.4%下降，所以如何应对用户新的消费模式和创新新的业务增长点则是运营商必须要思考的问题。

2016年中国电信提出了转型3.0战略。其中提到的“三化五圈”概念，着重打造智能连接、智慧家庭、新型ICT应用、互联网金融、物联网五大生态圈。而互联网金融生态圈的打造则主要依托翼支付。即翼支付成为一个集网络支付、理财、民生应用于一体的平台，为企业用户提供了互联网金融的体验和方便。

中国电信在三大运营商中率先创新运营互联网金融产品在以下几个方面提升了企业的经济效益显著。

1.通过翼支付产品带动了企业客户的增长

以四川电信为例，四川电信率先将翼支付与传统的移动号卡业务相叠加，打包了独具特色的“发了卡”。与传统业务相比较，“发了卡”没有通信余额，仅有翼支付账户余额，实现了通信账户与金融账户的打通。通过这种创新驱动，四川电信2016年实现了移动用户净增同比增长192%，三个月内提升移动市场份额1%，其中“发了卡”用户占四川移动新增市场的58%，有效带动了企业的业务发展。

2.通过翼支付产品提升了企业用户的保有

四川电信2016年2季度相关数据可知：四川电信移动用户的平均离网率是2.3%，而有过翼支付线下消费（一次以上）的移动用户离网率仅为0.2%，不足大网用户离网率的十分之一；并且，针对老用户维系的另一项关键指标：移动合约到期续约率（指移动合约到期用户在到期N+4个月内续约量）提示非常明显，传统的移动合约到期续约率为20%～27%之间，而通过“发了卡”的创新拉动，续约率可达到47%以上，充分体现了翼支付对企业效益的拉升效果。

3.通过翼支付产品实现了企业的增效减支

通过翼支付构建了“天翼+支付”的生态圈，实现一体化发展的新模式，将运营商传统的降价竞争转变为了生态竞争。截止2016年底，四川省翼支付合作商户规模5.2户，其中活跃商户为4.1户。同样以四川电信为例，通过与省内大型连锁商超、便利店的合作。2016年四川电信新增合作商户3.1万，活跃2.6万，其中，转化为电信泛渠道5000余个，同时，依托翼支付产品，与合作商户互为宣传、互引客流、互换资源实现价值共赢，拉动智能机销量明细，同比增长145%。并且有效降低了渠道拓展成本2000余万，撬动商户合作资源上亿。

4.通过翼支付产品转变了产品的销售模式

翼支付橙分期业务是一项根据翼支付的沉淀用户数据进行大数据分析，实现线上的征信授信（对接国家征信平台）的分期业务。对于电信老用户，提供基于征信授信的0元购机业务。而对于电信新用户，提供基于添益宝质押或购买理财的0元购机业务。通过翼支付产品，实现了区别于传统模式的免费购机形式。

三、从翼支付看通信企业在商业变革中的定位

翼支付只是电信转型3.0战略中的一个角色的定位。中国电信提出持续开放合作、融合创新。以云、网、端为核心，强化网络生态合作，依托天翼高清、翼支付、天翼物联、云和大数据、“互联网+”等打造“智能应用生态圈”确实是在这样的一个商业变革中提出的适应时代的发展战略。

危险和挑战同时就是机遇，在传统业务受到OTT业务的威胁时，中国电信率先具备了“大数据思维”，应用了“大数据技术”，通过理性的研判，以天翼云为基础，利用100M+光宽带+天翼高清构建属于电信自己的智慧家庭生态圈，让使用户在充分享受互联网+带来信息新生活的同时，抵消了OTTtv对传统视频业务的影响，同时中国电信利用自己的天翼网关收集监测用户的上网流量的使用，使用云计算分析数据；利用云和大数据，在互联网+和物联网的应用中开拓新的市场，创造了新的业绩增长点；利用4G+翼支付金融品台，创造了金融生态圈，为用户创造了更多的价值。

应对大数据的汹涌来袭，我们不仅仅要充分利用它带给我们的惊喜，也要怀着谦恭之心，铭记人性之本。

参考文献：

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[3]张燕.浅谈通过加强业财融合提升财务管理水平.当代经济，2015第26期.

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[5]刘宝进.唐山移动：业财融合促转型发展.通信企业管理，2013.8.

[6]翼支付官方网站-关于翼支付公司介绍.翼支付-中国电信手机支付官方网站.引用日期2014-12-23.