浅谈金融创新与金融风险管理

【摘要】随着改革开放的不断发展，我国经济发展与世界各国紧密联系，其中金融业已经呈现出前面开放的态势。在金融开放性发展的过程中，中资银行不仅要与国内银行进行激烈的竞争，还要与外资银行开展各项合作与竞争，这一发展趋势势必会加大金融业的发展压力，金融业在管理方面不得不采取有效的应对措施，进行管理创新，以此提高自己的竞争实力。

【关键词】金融风险管理 金融管理创新

随着我国金融行业的全面对外开放程度的不断加深，为了能够应对国内外风云变化的金融市场，提高自身的竞争实力，在金融行业发展中，金融创新成为必然。金融创新可以及时地将自身所潜在的金融风险进行有效转移，分散金融风险，规避金融风险。但是，在这一风险转移的过程中，金融创新并不能完全地将风险进行规范，这一规范具有明显的局限性。换句话来说，金融创新知识在对个别的风险进行分散和转移，只能从微观方面对所存在风险些许降低，无法从宏观上将现存的风险从风险规避者彻底地转移给风险偏好者，利用新的方式对现有的金融结构进行重新组合，最大限度地降低金融风险。从对当前的金融创新来看，金融创新具备以下新的趋势和特点：①金融监管朝着自由化和国际化的方向发展，②金融业务变得多样化和多元化，③金融交易方式以电子化交易为主要方式，④金融服务以人为本，越来越注重人性化……金融创新可以说是一把双刃剑，在给经济发展带来积极影响的同时，也给经济发展带来了新的经融风险。尤其是现阶段的金融风险成分变得越来越复杂。因此，在金融机构在进行金融创新的时候，需要立足金融市场发展现状，提升自身的风险意识和管理能力，从而有效利用金融创新来规范新的潜在的风险。那么，如何才能有效地运用金融创新进行金融管理呢？

一、加强政府金融监督

在经济发展过程中，由于市场自身的滞后性导致市场无法准确对经济发展做出相应的调整，而且党的十八届三中全会强调，“经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。”所以，在进行金融创新的时候，政府需要充分发挥其自身的监督作用，采取相应的金融监管。金融监管从其字面上可以看出，这是一种政府运用宏观调控手段，对宏观经济目标进行调整的监督方式。这种监督是政府通过设置一定的金融主管机关，与相应的经济发展法律、法规为基础来制定金融管理程序，在制度的引导下对各个金融机构和金融市场进行组织、检查和调整的系统化过程。在加强政府金融监督的时候，政府不仅要立足于国内经济发展现状，从市场准入、市场运营、市场退出等各个环节来度金融发展进行实时监督，在监督的过程，有关政府部门还需要对某些机构的创新活动进行鼓励，及时地根据金融机构的创新发展情况给予制度或者物质上的鼓励，以此推进金融机构的创新发展。除了在制度上对金融机构的创新进行支持之外，政府相关部门还需要从行动上予以支持。比如，在市场准入阶段，政府监管部门需要减少准入审批步骤，依照“区分风险，允许探索，加强协调，逐步理顺”的原则对不同的金融企业进行风险鉴定，鼓励以创新发展为主的金融产业进行业务创新，引导这些企业进入新的发展领域，促使他们能够有机会体验创兴发展。

二、加强信息技术风险管理

当前我国已经步入信息高速路发展的阶段，信息技术作为当前社会发展的主要动力，无论对何种性质的企业都有作用，任何行业的发展都离不开信息技术。因此，金融机构在进行创新的时候，需要依靠信息技术。比如，在我国的银行业发展过程中，可以充分利用信息技术发展这一优势，创新银行信息技术。银行信息技术的使用无论是对银行自身的隐私、信息保护等有重要作用，对顾客的个人信息、银行设备使用等有积极的作用。而且咋现阶段的银行信息技术发展中，大多数银行都对信息技术有一定的依赖性，像电子银行、网银的使用都以来信息技术，顾客在使用电子银行或网银的时候常常会出现个人信息、电子账户密码等被盗的现象，这直接影响了顾客信息安全和银行的安全稳定。因此，银行在进行创新管理的时候，可以从信息技术入手，将信息技术融入到银行体系的各个环节，不要仅仅局限在特定的业务部门，还要加强科技服务部门，从自身信息安全建设出发来为顾客提供安全的业务办理环境。

三、加强金融业的国家交流

正如上文所提及的，当前金融业的发展已经突破国内市场的局限，走向国际化，朝着全面开放发展。在国际金融发展的过程中，尽管变幻莫测的金融市场给我国金融行业的发展带来了一定的挑战，但是在挑战之下必是我国金融业的飞速发展。没有动力就没有发展，在国家高压、强竞争的环境下，我国的金融企业需要加强自身管理和管理创新，以创新之路来引导自己在国际中的飞速发展。为了提高我国金融业的创新管理与发展，必须要投身于国际市场，加强国际合作交流，在国际环境下吸收先进的管理理念来扬长避短提高自身创新意识。在国家合作交流中，金融行业也可以积极参与国际合作与竞争，与国外金融企业签订相应的金融衍生市场新互相的谅解备忘录，或者与国外金融企业签订互相监督协议，在国内外合作交流中维护我国金融发展。

四、加强金融行业内部创新管理

唯物辩证法认为，“事物的内部矛盾（即内因）是事物自身运动的源泉和动力，是事物发展的根本原因。”在进行金融创新的时候，我们不仅要从外部如国家、社会、国外金融行业进行外部管理，还要从金融行业自身入手，加强行业内部建设。首先，完善企业人员组织结构建设，实现责任到人，职责分离，明确规定每一员工的职责权限，对人员行为进行严格监督，一旦出现越权问题立即予以处罚。然后，加强企业信息透明度，做到企业发展信息公开化，使每一个员工都能做“主人”。

总之，在金融创新发展的过程中，需要从内外两个方面对其进行创新，从制度和行为方面进行创新，因此提高金融企业的风险意识和风险承受能力。

参考文献

[1]雷振锋.浅谈金融创新与金融风险管理[J].赤子（上中旬），2015.

[2]陈丹彤.试论金融创新与金融风险管理[J].电子制作，2015.

作者简介：宁宇（1990-），黑龙江人，硕士，曾在英国留学五年，本科硕士均留学于英國，2014年回国参与教学工作对金融管理有着自己独特的思考。