浅析中小企业融资难的原因及对策

开发区高级中学 孙楠

浅析中小企业融资难的原因及对策

开发区高级中学 孙楠

近年来中小型企业在推动我国经济发展方面起着越来越重要的作用，而融资难越来越成为中小型企业发展的瓶颈问题。本文将从金融机构、中小型企业和政府政策制度等方面剖析中小型企业融资难的原因并提出解决方法。

中小型企业 融资难 制度创新原因

一、前言

改革开放以来，我国中小企业迅速发展起来，并在国民经济中发挥着越来越重要的作用。在这发展过程中，融资难逐渐成为中小企业面临的最大问题。融资活动作为企业资金管理的重要一环，很大程度上决定着企业的资本结构。中小企业如果想要在未来的经济潮流中发展起来，企业自身、金融机构以及政府都应相应作出努力，了解中小型企业融资难的原因并提出相应的解决方法。

二、我国中小企业融资现状

目前我国中小企业融资的状况很不理想。直接融资（包括股票和债券）门槛相对较高，令许多中小型企业都难以企及。而在间接融资中，因金融机构的“信贷歧视”和企业自身积累不足等原因，大企业又占据着绝对优势。除此之外，金融机构体系不健全致使中小型企业融资渠道单一，更是加剧了中小企业融资难的现状。

三、我国中小企业融资难的原因

(一)金融机构体系不健全

目前我国金融机构体系存在结构性缺陷问题，我国的金融机构是由四大国有商业银行和几家股份制银行、政策性银行以及城市商业银行组成。这样的结构体系中，缺乏民间融资机构，导致中小型企业融资渠道单一。经融机构的形式单一，正规金融机构掌握主动权，各大银行的垄断发展导致许多民间金融机构很难发展起来。金融机构之间也因缺乏竞争而使其在市场中占据主动权，中小企业处在弱势被动的位置。

(二)信贷歧视

由于政府长期以来的“抓大放小”方针，导致我国的中小企业不仅无法获得充足的贷款，在贷款成本上也要高于国有企业。这种现象的存在一直制约着我中小企业的发展，很大程度上制约了中小企业潜在的生产率。金融机构为响应政府号召，同时从自身收益的角度考虑在企业融资方面奉行着“重大轻小”的原则。

(三)中小企业自身特点限制融资

大部分的中小企业由于正处于创业阶段，企业的经营规模尚小，产品也不成熟，市场风险很大。许多中小企为了节约资金减少管理成本，缺少专业的会计人员。这导致企业财务管理水平低下、信息不透明。企业缺乏管理经验和信贷方面的基本知识，普遍存在财务合算不真实的情况，无法做到信息透明化。公司财务不完善，尤其是财务审核制度和内部的风险监控制度的不健全，导致了防控风险的能力也很低。很多中小企业缺少专业人才，使公司的发展很多不能跟上时代的发展潮流，许多公司的发展趋势出现短期化现象，增加了破产的风险。企业管理者的素质也普遍不高，导致中小型企业的发展和盈利都有许多的盲目性。

(四)政府对中小企业的发展缺乏重视

政府对中小企业的发展缺乏重视，因政府“抓大放小”政策，我国最初的信贷制度是为大企业融资而制定的，而中小企业很难适应，一些相关的标准和条件以中小企业的经营特点和规模很难达到。而一些支持中小企业发展的政策可行性较低、力度较小且效果不够明显。

四、中小型企业融资难的对策

(一)中小企业提高自身融资能力

1、提高中小企业自身积累

从中小企业自身来讲要增强企业自身资金积累，根据市场的变化，对产品进行改良和革新，并不断加强对新市场的开发，增加销售收入、提高企业自有资金率和经营管理水平，以改变企业信贷资信能力，从而改变自身的融资环境。同时完善自身的财务审核制度，加强风险监控、法律意识和信用观念，为自身打造良好的信誉形象，降低金融机构对自己的不信任度。

2、中小企业寻求多种方式进行融资

中小企业可以在政策和相关规定允许的条件下灵活信贷，可以寻找良好的合作伙伴，充分发展企业之间纵向经营纽带关系，与生产经营的相关企业结成松散的经营联盟，并通过这种纵向关系发展商业信用。与同类或同规模的中小企业利用债券市场联合发债等。除了自筹资金和银行贷款这两种方式之外，中小企业还可以根据自身的条件和发展方向选择多渠道融资。如商业承兑汇票、融资租赁、典当、保险等方式。

(二)政府加强对中小企业融资的管理和扶持

政府应发挥带头指导作用，给予中小型企业融资足够的重视，并且扭转之前因长期实行“抓大放小”政策而造成的局面。政府引导金融机构加强对于中小企业的重视，改变之前只抓大企业的思路。除此之外，政府应建立和完善中小企业的信用和担保体系以及中小企业融资的法律体系，针对中小企业的实际情况制定相关的法律法规，多方面，多渠道的满足中小企业的融资需求。

(三)完善中小企业的融资环境

1、构建完善的法律保障体系

为中小企业融资构建完善的法律体系，第一应当在法律上降低中小企业上市标准，中小企业能够上市融资，从而开拓中小企业融资渠道。第二完善中小企业融资租赁立法，使中小企业融资手段多样化。除此之外，完善中小企业信用担保法律体系。政府要解决中小企业因自身规模较小担保无力的现状，需鼓励发展民间担保，加大政策性担保的支持力度、规范商业性担保，为中小企业提供更多元的担保方式，同时构建和完善中小企业信用担保法律体系。

2、建立和完善中小企业的信用和担保体系

建立和健全中小企业信用担保体系，提升中小企业的信用度，可在一定程度上保障中小企业发展有稳定可靠的资金投入，从而解决其发展中的资金困难问题。应采取严格的措施，识别、防范、控制和分散金融风险，提高市场准入条件，对担保机构、担保从业人员、注册资本金等做出严格规定。建立建全社会性的企业信用系统，提高信用数据的市场开放度、整合大量信用信息，构建出方便他人查询的全国性的信用信息查询平台，使得诚信的中小企业能够获得社会的认可。

3、建立健全金融机构体系

加大中小型银行的建设，中小型银行无法为大企业大工程提供大量资金，而对资金需求量较少的中小型企业与该类银行的特点具有较强的适应性，中小企业和中小银行的合作，能促进双方共同发展，有利于改善中小企业信贷难的现状。除此之外，着力拓宽中小企业的融资渠道。如鼓励引导民间融资、开放金融管制，将许多“地下钱庄”合法化，并给与他们鼓励和正确的引导，使其为中小企业的融资提供便利。同时结合产业特点引导融资创新，如构建政策性金融机构、政策性担保机构，引领各大商业金融机构的发展走向。直接降低上市和发债的门槛，为中小企业提供直接融资的平台和机会。

[1]王鹏程,于明奎.西方国家中小企业财政支持政策[J].中国劳动.2008(01)

[2]王烨.中小企业融资难的主要症结及对策分析[J].今日传媒.2011(01)