互联网金融模式及对传统银行业的影响分析

方奕

【摘要】近年来，随着社会经济的不断发展，互联网信息化逐渐发展为社会需要的主流，各行各业通过互联网改变了传统的经营管理模式，使各行各业的经济得到了飞速的发展，提升了整个社会的经济效益。进入互联网信息化时代后，对传统银行业的影响尤为严重。商业银行是一个以盈利为目的的投资银行，主要以多种金融债券等筹集资金，是一类具有信誉创造功能的金融机构。商业银行没有发行货币的权利，是经营货币流通的企业。由于该行业具有较多的社会功能和流通环节，应用互联网金融模式，可以提高银行的工作效率，提高货币的公平交易和自律性，以便更好的促进金融银行的健康快速发展。

【关键词】互联网 金融模式 传统银行业 影响分析

从新中国成立至今，中国从一个农业大国逐渐发展成一个全面型经济大国，从商品、贸易以及服务等多个行业进行不断地转型，只是为了追赶和适应全球经济的发展，顺应时代发展的潮流。随着经济信息化的不断发展，互联网对金融行业的发展具有非常重大的影响。就目前出现的网上银行、支付宝以及云金融等一系列信息服务行业逐渐蓬勃发展，不断地创新了金融机构和管理模式，对传统的银行业来说，面临着严峻的挑战，同时也是促进发展的机遇。本文主要研究在传统银行业中应用互联网信息化金融模式的影响效果[1]。

一、传统银行业的发展现状

近年来，经济体制的不断变革与快速发展，金融行业面临着巨大的挑战。随着信息化体制的日渐深化，金融行业的发展面临的机遇与挑战同时存在。信息统计管理是金融日常工作的重点，包含的内容复杂，数据量大，对银行的发展具有极其重要的作用，是银行健康、科学发展管理的重要组成部分[2]。银行统计管理水平的高低直接影响在未来的发展前景。就目前来说，我国的金融统计信息管理还存在一定的落后性，在设施应用方面存在一定滞后性，难以满足大数据时代的发展需求。因此，近年来，在银行统计中逐渐推行大数据的应用管理——互联网金融模式。

随着中国在世界经济发展中发挥的巨大作用，使中国金融业的改革与创新变成了全球瞩目的大事，尤其是汇率市场化和金融管理体制的落后。中国金融模式改革时期，正值互联网金融模式潮流兴起时，在传统金融机构和互联网金融模式的推动下，中国的金融效率、整体金融结构等均发生了不同的变化。

二、互联网金融模式的特征和功能

随着信息技术的发展和互联网技术的广泛应用，就目前来说，互联网金融模式对金融市场的影响越来越大，不容忽视。一方面网络信息化加速了金融信息的快速传递，提升了工作效率。另一方面，在金融经济市场中，传统的金融模式的影响因素同样也发挥着巨大的作用。

互联网金融模式主要是指传统金融行业与互联网信息进行的精神结合的新兴金融领域。在互联网信息化时代中，提供“开放、平等、协作、分享”等精神，不断地在传统金融银行业中渗透，对人类金融模式的发展产生了巨大的影响，在金融市场中，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融模式与传统金融模式的区别，不仅仅是单纯的金融业务所应用的传递媒介不同，更重要的是金融行业的参与者可以遵守互联网“开放、平等、协作、分享”的原则，通过应用互联网支付宝、手机银行等工具，使传统的金融行业具备来了一定的透明度、操作更便捷、协作性更好且参与度更高等一系列特征[3]。

目前的互联网金融格局，主要的商业功能是指利用互联网技术进行金融运作、（P2P）模式的网络借贷，众筹模式的网络投资，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付等，为金融行业的参与者提供了交流合作的平台，促进了金融交易的公平、公正。

三、互联网金融模式的实施

（一）点对点信贷

目前，P2P网贷是互联网借贷最常用的交易平台，主要是进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，同时帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险。这是互联网单纯的线上资金借贷模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。近年来，以P2P网贷模式为代表的创新理财方式，不断地受到了人民群众的广泛关注和认可，一些金融专家认为，P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力，而且还可有效整合各个角色的参与度，高度发挥其各自优势，实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资，并让投资者的收益最大化体现，从而实现多方共赢[4]。

（二）第三方支付

在金融机构上，第三方支付在狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信以及计算机，与各大银行进行签约的方式，在用户与银行支付结算系统之间建立连接的电子支付模式。该支付方式有效的减少了支付环节，提高了运营效率。

（三）大数据金融

在大数据时代的发展中，要想进行数据统计的科学化管理，首先要建立统计指标体系，扩大统计范围，信息化的统计管理应该系统、全面、综合的发展。大数据金融是指集合大量的非结构化数据，通过对其进行实时分析，为互联网金融机构提供全面、系统的信息，通过分析和挖掘各个客户之间的交易和消费信息，使金融机构和金融服务平台在营销的过程中，可以有效的控制交易风险。大数据统计主要是指从大量的数据中快速获取有用信息，为企业等提供可靠、安全的信息，也為云计算奠定了发展基础[5]。

四、结束语

传统的商业银行的发展，对社会经济的发展具有一定的局限性，但在信息化的互联网经济模式下，也存在一定的发展优势。传统的银行业应该抓住机遇，利用自身现有的资源和设备，投入互联网精神，不仅可以进行财富管理业务，同时还可以通过其他的平台建立网点代购交易，促进了资源的合理利用，拓展了金融模式，顺应了经济发展的潮流，提供了更加快捷的服务。

参考文献

[1]张砾.分析互联网金融模式的发展对传统银行业的影响[J].管理观察，2014，30（25）：56-58.

[2]张晓宇.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].现代商业，2016，16（07）：107-108.

[3]蔡秉轩.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].企业改革与管理，2016，12（06）：51.

[4]刘兰芳.颠覆与冲击——互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].现代交际，2016，15（01）：98-100.

[5]杨磊玉.浅谈互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].中国商论，2016，11（38）：88-90.