财经素养教育的思想与行动——访“财经素养教育探索与实践论坛”与会代表

为进一步推动我国财经素养教育的研究与实践，提升我国公民财经素养水平，服务国家创新创业教育改革和社会经济发展的人才战略。由中国教育科学研究院主办，中国财经素养教育协同创新中心、中国教科院高等教育研究所承办的中国教育科学论坛“财经素养教育的探索与实践”分论坛于2017年2月23日在北京召开。大会围绕财经素养教育的相关问题展开讨论。本期“高端访谈”根据会议录音等相关内容进行整理，并以访谈的形式予以呈现，以飨读者。

●财经素养是个体社会生活中必备财经知识、理财技能、财富观念、人生信念等基础修养的总和。财经素养教育日益得到重视，加强财经素养教育是实现国家人才强国战略的一项重要策略，是对立德树人根本任务的具体落实，也是实现教育现代化的重要举措。

《大学》：目前，财经素养教育引起政府部门与学术界的广泛关注。我们如何看待财经素养教育在今天广受关注这一现象？其重要性体现在哪些方面？

顾明远（北京师范大学终身教授）：我举几个例子来说明财经素养的重要性。如今我们的财富是增加了，但有些问题，比如“财富怎么增加的？”“财富增加了以后怎么使用？”“怎么能使财富增值？”我觉得确实要从小培养。和我们小时候不一样，现在两三岁的孩子都会玩Ipad、手机。举个例子，有次，从一个学校回家，学生开车送我，带了一个2岁多的孩子，走到半路孩子说“今天我们在外边吃饭，不回家”，孩子妈妈说“我没带钱”，孩子说“你不是有支付宝吗？”两岁多的孩子就知道有支付宝了。可见，孩子的财经概念从小就有了。前几天，《北京日报》《新京报》上都登了一则新闻，十几岁的一个小女孩，为了给主播送礼物，一个月花了25万，把妈妈手机上的钱都花掉了。这也是一个关注财经素养的问题。

所以，我认为财经素养教育恐怕从幼儿园就应开始，及早促使孩子们了解财富的产生及其应用。

陈子季（中国教育科学研究院副院长）：大家知道经济全球化的背景下，财经问题已经深入到日常生活。财经素养水平不仅对个人和家庭有重大的影响，还影响到一个地区市场经济的正常运行乃至社会可持续发展能力与核心竞争力。财经素养作为一种核心素质，也是21世纪每个人必备的技能，以及支持人口经济稳定性的重要条件，得到了世界各国的广泛重视，美国、澳大利亚、加拿大等发达国家，早已经将财经素养教育上升到重点项目推进。PISA项目在2012年也正式设立了财经素养测试，覆盖金融知识以及应用金融知识解决财务的实际领域，以推动不同国家有效制定财经素养教育策略。

2014年教育部印发了关于全面深化课题改革，落实立德树人的根本任务，也将组织研究各学段学生发展核心素养的体系，明确学生应该具备终身发展和社会发展的必备品格和关键能力。财经素养教育就是核心素养教育的具体体现，以促进学生更好地理解经济活动，并获得有效参与经济生活的核心素养。

可以说，财经素养教育已经成为公民必备的重要技能，会日益得到重视。加强财经素养教育是实现国家人才强国战略的一项重要策略，是对立德树人具体落实，也是实现教育现代化的重要举措。

王瑶琪（中央财经大学副校长，教授，中国财经素养教育协同创新中心学术委员会主任）：我国经过几十年的改革开放，国民财富总量已经积累到了相当的程度。过去我们经历的年代，大多数是贫困的、饥饿的、艰难的；但是进入到新时期，尤其是近几年来，我们终于感觉到了富足感。有了富足感以后，如何“让国民更好地对待财富，让社会更好地利用财富”就成为了我们必须要考虑的话题。因此，现如今提出财经素养教育，可谓恰逢其时。这既是国家从历史走到今天，给我们带来的财富积累，也是我们教育的新征程、新目标。在这个过程中，应该从小培养孩子对财富的正确态度，学会“善待财富”。只要是在合理合法的范围内，每个公民都可以挺起腰杆理直气壮地追求财富；不要一提到钱，就认为是数白论黄、唯利是图、见利忘义。在财经素养教育的架构里，我们应该鼓励学生理直气壮去追求财富，让他明白合理合法去追求财富的增加不是坏事。但毕竟谁也无法保证每个社会公民都能始终处在富足的状态，甚至还可能陷入贫困的境地。财经素养教育可以告诉学生，即使面对正处在困境中的人，也要保持他们最基本的体面；始终保持一种不卑不亢、与人为善的态度；尽力帮助任何一个需要帮助的人，不做麻木的旁观者；通过制造与分享财富，获得有尊严、有价值的人生。

田新宽（中国银监会公众教育服务中心处长）：随着人民生活水平的不断提高和国力的迅速增强，我国已基本完成了“解决温饱问题”这一阶段性历史任务。政府现在要用更多的精力、更大的力度来提升人民群众的生活品质，关怀社会福祉，在教育、就业、社会保障、医疗、住房等民生问题上持续取得新进展，而这些都离不开国家财力的支撑。国外一项针对较富裕人群和较贫困人群的研究显示，在导致贫富差距的原因中，40%都与财经素养水平的高低有关。从实证研究报告中可以发现，较富裕人群具备更多金融知识和技能，掌握更多的投资理财方式，从而获得更高的收入。可见财经素养教育也是阻止贫困代际传递的有效手段。与此同时，一些居心不良者也发现了公众渴望快速积累财富的需求，利用他人财经素养的匮乏，采用各种非法手段侵吞、占有他人财富，酿成了无数悲剧，对受害者本人和家庭造成重大损害，对经济社会发展造成恶力影响。因此，随着社会经济的快速发展，个人财务管理接下来应实现“被动应付型”向“主动管理型”的理念转变。财经素养既是核心素养的一项关键要素，也是未来成为合格公民不可或缺的基础之一，因而需要政府和社会给予更多关注和支持。

岳昌君（北京大学教育学院副院长，教授）：可以从三个方面来理解财经素养教育的重要性。

第一，随着社会经济的发展，人们对财经素养教育的需求越来越大。在美国经济学家华尔特·惠特曼·罗斯托的经济成长阶段论中，第三阶段即“起飞阶段”与生产方式的急剧变革联系在一起，意味着工业化和经济发展的开始，是经济摆脱不发达状态的分水岭。各国的产业结构会随着其经济的发展而不断优化升级，一般来说，经济越发达的国家，第三产业所占的比重也越大。与国家经济发展的程度相比，我国第三产业的比重不是很高，但是第三产业内的金融业发展却十分迅速，金融业在社会经济中也占据着越来越重要的地位。我国GDP从1978年的1.5%，上升到2015年的8.4%，是1978年的四倍；按不变价格计算，2015年GDP是1978年的30倍，金融业的总量是1978年的78倍；从最近几年的平均工资数据来看，金融业也是年平均工资最高的行业。鉴于现阶段中国社会工业化、城市化和现代化多重叠加的推动，社会经济中多重需求旺盛，人们对财经素养教育的需求会越来越大。

第二，知识经济和互联网时代，提升了人们对财经素养教育重要性的认识。正如牛津大学教授卢恰诺·弗洛里迪所言，“我们确实进入了一个史无前例的阶段，我们从物质为基础的社会，以黄金为基础的社会，以能源为基础的社会，进入了以信息为基础的社会”。按照全球70亿人口来计算，网民数量将近占到总人口数的一半，并且这一用户群还以每年10%的速度不断扩大。在这样的大环境下，传统工作模式正发生剧烈变化。《世界大趋势》一书提到，产品当中劳动力份额由1970年的20%下降到2010年的4%左右。家庭收入来源渠道正向多元化方向发展——不再是单一的工资性收入，而是通过家庭出租房屋、购买基金、获得股息及红利等获得可观的财产性收入。2015年，不断的资金涌现、良好的市场环境、给力的国家政策，也使人们有更多的资金可用于进行投资。财经素养教育理应成为生活教育的必修课。

第三，财经素养不仅是专业技能教育，也是对思维能力的培养。财经素养教育涉及经济学、金融学、会计学、财政学等多学科知识的传播和能力培养，也是思维方法的培养与训练，对其他专业课程的学习也很有益处。以经济学为例。萨缪尔森的经典著作《经济学》中写道，“经济学研究的是一个社会如何利用稀缺的资源生产有价值的商品，并将它们在不同的人中间进行分配”。具有良好经济素养的学生能合理地规划人生，从容、理性地面对金钱和金融问题；能够将时间作为稀缺资源对待，在各门功课之间合理利用和分配时间，提高学习的有效性，提升个人的人力资本，在社会中找到更好的工作，得到更好的资源和收入。例如，诺贝尔奖自设立以来，至今已颁给800多人，其中至少有20%是犹太人。经济和科学更是犹太人的强项，经济学奖中，犹太裔占全部近四成（39%）。也就是说，犹太民族很善于把财经素养跟科技发明、创新创业紧密结合起来。从教育角度来讲，孩子成长是分阶段的：在孩子十二岁之前，我们要教育他们什么是对，什么是错；孩子十二岁之前，我们要教会他们怎样做出选择，引导他们独立做出正确的选择，取得效益最大化，这正是财经素养教育中蕴含的思维方式。

我认为，财经素养教育不是学校教育的调味剂，而是催化剂。财经素养教育不仅可以让学生更会学习，而且让学生更懂学习，更爱学习。对提高我国人力资源的质量和创新创业的能力都是非常有利的。

汤贞敏（广东省教育研究院院长，研究员）：国际学生测评项目（PISA）于2012年首次组织了财经素养的测试。全球18个国家或地区选择参加了该项测试，中国（上海）是唯一参加该项测试的东亚国家（地区）且测试成绩高居榜首。PISA2015继续组织财经素养测试，北京、上海、江苏、广东参加了此次测试。毫无疑问，在未来社会中，财经素养是青年人必须具备的基本技能之一。

以广东为例来说明财经素养教育的必要性与重要性。广东金融理财知识的社会基础可以从两方面来说明。一方面，广东省近年来经济飞跃发展，珠江三角洲地区是其中经济最发达、最具活力的地区。截至2015年底，广东居民储蓄存款就已高达5.5万多亿元。另一方面，广东全省私募管理人占全国的25%，各种类型的金融机构数量众多，在全国各省市排名中名列前茅。可见，广东在财经素养教育方面，应该有所作为，而且应该大有作为。

宁旭初（广西财经学院总会计师）：我想结合广西的实际情况，以扶贫项目为例，谈谈财经素养教育重要性的一些思考。精准扶贫中有一项重要工作叫“易地搬迁”，指将生活在缺乏生存条件地区的贫困人口搬迁安置到其他地区，帮助搬迁人口逐步脱贫致富。1990年，广西实施易地扶贫搬迁100万人，在开展工作的过程中却发现了一个不容忽视的困难：有相当数量的贫困群众搬迁后不习惯住新房，又因想念“故土”跑回山里去住。我认为是老一辈的思想观念已经根深蒂固了，要改变，谈何容易！

在这种情况下，我们从改变年轻人的思想观念为切入口，开展 “会计扶贫”工作。在田东县选定的职业学校里，实施女童职业教育项目，并开设了专门学习会计的女童班。虽然家庭背景的不同，班级女童性格差异很大，但她们都有强烈的求知欲望，能吃苦耐劳；同时，会计是入门门槛比较低的专业，知识能很快理解消化，学成后可以在本地乡镇企业就业，也就解决了一家的贫困问题。以此为契机，我们当时联系了广西财经学院和上海财经大学，来自这些高等院校的教授不仅义务为女童们授课，上海财经大学还在女童班安装了专线，实施远程视频教学。在各方的支持和努力下，女童班才能一直办下去。在完成女童班课程之后，有些女孩还想继续进行会计方面的学习，还有一些女孩考上了大学。

所以说，财经素养教育对于转变个人的思想观念以及探索扶贫开发的新模式，都有非常重要的作用。虽然我以广西为例，但并不意味着财经素养匮乏只是扶贫领域存在的问题，它存在于各个领域。

张桥云（西南财经大学金融学院院长，教授）：为什么财经素养最近几年这么火，因为财经素养与个人、家庭的关系变得越来越密切，比如全民炒股、全民理财。另外，理财、金融骗局也是层出不穷，对整个经济秩序造成了破坏，给政府、企业、家庭带来了不少的麻烦。有过上当受骗经历的人，才知道凡事要小心的道理，也更愿意提升财经素养，避免再次被骗。

我校2015年开始举办全国中学生财经素养大赛，第一届有4,000多名中学生报名参加；第二届大赛共吸引了来自全国2,537所中学的64,712名学生报名，最终来自全国各地的497名高中生成功获得了决赛晋级资格，到西南财大进行总决赛。今年即将举办第三届财经素养大赛，现在报名人数已近6万，突破去年的数字一点没问题。由此可见，财经素养对个人、家庭、社会的影响越来越大，也越来越受到人们的重视。

黎艳阳（东北财经大学培训与继续教育学院书记，教授）：东北财经大学把财经素养教育分化到了学科建设当中，课程建设当中，内化到了人才培养的全过程。包括基础教育行业内这么多教育界同仁关注着财经素养教育的发展，财经素养教育必然会引起社会更广泛关注。

陈友芳（华南师范大学经济与管理学院副院长，教授）:我们都知道现在社会的本质特征，就是充满了高度的不确定性，在这样的环境下，公民的财经素养成为其对抗世界不确定性，管控人生风险，减少人生烦恼，增进人生幸福的必备核心素养。越是处于收入和财富底层的人，越需要更好的财经素养教育。在我看来，有价值的财经素养教育一定是遍及大众，而不是惠及少数精英。具有普遍性的教育不应该是来造就精英，而应该是让大家成为一个幸福的平凡人。

《大学》：关于财经素养教育重要性的认识容易统一，但对财经素养教育内涵的理解该形成怎样的共识？

顾明远：形成财经素养教育内涵的共识确实非常重要。我们可以从国际组织的一些提法中获取有用要素。2012年经合组织发布了一份报告，里面讲到教育、教师，21世纪必须把四个基本技能教给孩子，第一是学习与创新技能，包括批判性思考和解决问题能力、创造与革新能力。第二是沟通与协作技能，就是要强调沟通技能，强调团队精神以及和来自不同文化的人相处的能力；第三是数字化技能，包括：信息素养、媒体素养、信息与通信技术素养（ICT素养）。第四是职业和生活技能，包括灵活性与适应能力、主动性与自我导向、社交与跨文化交流能力、高效的生产力、责任感、领导力等。也就是说，个人该怎么规划自己的人生，怎么规划自己的财产，怎么对社会有责任感等等。2013年，联合国教科文发布了“学习指标专项任务”（LMTF）的1号研究报告：从身体健康、社会情绪、文化艺术、文字沟通、学习方法与认知、数字与数学、科学与技术这七个维度提出学生核心素养，建构了基础教育阶段学生应该达成的学习目标体系。其中第二个纬度讲的是社会情绪，包括自我意识、自我管理、自我尊重、社会意识、人际关系管理、解决问题和做出负责任的决定等关键要素。我觉得这些要素都可以进入财经素养教育的内涵框架里。

王瑶琪：一年前，我们与在座的专家学者还尚在讨论“财经素养教育标准该如何制定”，“如何让我们学生受益”等问题；现在，我们却能深入地讨论“财经素养教育与人生”的问题，这就说明我们对财经素养教育的探索已经深入到了“国民财富”的层面。让孩子从幼儿园时期认识财富，了解一些财经基础知识或基本技能，这是一个非常好的开端。也就是说，在培养未来国民的同时，也设法开启了他们的财富人生。

财经素养教育就要让学生做到不仰慕富贵，不鄙视贫穷；学会善待他人，也懂得善待自己；让孩子获得一种有尊严、不猥琐的人生。这是我个人希望财经素养教育能达到的一个可预期的目标。

田新宽：财经素养是一项综合的个人素质，与教育部门最近提出的六大核心素养当中的健康生活、责任担当、实践创新有着千丝万缕的联系。由于涉及教育学、经济学、心理学、哲学等诸多学科，财经素养更应成为一项具有很强综合性的能力。

张桥云：财经是一个很大的概念。从学科角度来讲，财经类专业至少包括经济学专业；经济学又分为理论经济学与应用经济学；应用经济学包括金融学、国际贸易学等10个二级学科，理论经济学包括政治经济学、世界经济以及人口、资源与环境经济学等6个二级学科。财经类专业还包括管理类专业。因此，各财经类院校，包括上财、中财在内，60多个本科专业都与财经相关。

那么，我们应该怎么把握基础教育阶段当中的财经素养知识？我想从理论知识方面提出“6+1”个关键词，这也是我认为财经素养教育，尤其是基础教育阶段财经素养教育当中最重要的关键词：第一，供给与需求。正确理解“价格的形成”，涉及到价格形成基础和影响价格形成的内外因素；搞清楚供求关系和价格波动关系。第二，成本和收益，要掌握核算的正确原理及方法。第三，会计与税务。怎么去处理会计与税务，这个问题在企业当中不能是一笔糊涂账。第四，投资与风险。这是最核心的部分。我们面临的是一个多元化投资与风险管理新时代，掌握不同的投资手段，才能让财富增值。第五，法律和制度。所有行为都受到现行制度与法律的制约。第六，收入和消费。收入水平与居民消费需求之间的关系。还有一个是财产与分配。在财经素养当中，这六组概念与日常生活息息相关。

苏凇（北京师范大学教授）：在美国，财经素养教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。很显然，财经素养教育的终极目标是让个人和家庭都能过上幸福的生活。我们在和美国学者的交流中发现，他们的逻辑很简单——个人和家庭过得好，社会就比较稳定；社会稳定了，国家就强了。既然要追求幸福，怎么样才能获得幸福？显然，做好财经决策是获得个人和家庭幸福的必要条件之一。所以，要想帮助个人和家庭做好财经决策，财经素养教育总要有一个输出量。财经决策包括三个方面：消费财经资源，管理财经资源和获得财经资源。通俗来讲，“花钱”属于消费财经资源，“风险”属于管理财经资源，“投资”属于获得财经资源。我们所有关于“如何做好财经决策”的问题，都要围绕“如何有效消费财经资源”“如何有效管理财经资源”以及“如何有效获得财经资源”展开。

如何才能做好这些决策？要把握好三个关键层面：一是思维方式，二是行为能力，三是人格特质。简单来讲，一个人想要做出好的财经决策需要积累很多知识，我们需要把经济、金融、管理和心理学中的相关知识，比如储蓄、投资、职业选择、风险控制等，不断进行内化，形成我们自身的思维方式，比如成本思维、资源稀缺思维、合作思维、资源分配思维、分工合作思维等等。这是第一个层面。学习过相关知识就能做好决策吗？举个例子，很多人认为，记账是实现理性消费的一项必备技能。或许人人都能学会记账，但并非人人都能坚持记账。这就涉及到第二个层面的行为能力：从信息获取，到计划目标制定，到决策选择，再到结果评价。

围绕着“做好决策”这个目标，我们去培养孩子，从相关学科里提炼并教授有助于他们完成这样决策的能力，并且养成行为习惯。那么，有了知识、思维、行为能力的孩子，就一定能做好财经决策吗？并非如此。

那种仅仅局限于知识和技能传授的教育，所引起行为或行为潜能的变化是微弱的，必须加强教育对人们行为的影响力，这就涉及到第三个层面——人格特质。不难发现，近几年来，包括PISA在内的评估项目，越来越重视“人格特质”的测试。其中的满足感、责任感、风险控制、价值观等，可以认为是与财经素养相关的人格特质。然而，这第三个层面也是目前国内外财经素养教育中特别容易被忽视的层面。目前接触到的很多财经素养教育方案，包括我们的实践都忽视了人格特质这一层面。培养积极的心态、自信的气质，比单纯地传授学习知识，更能影响人们的决策行为。

张男星（中国教育科学研究院高教所所长，教授，中国财经素养教育协同创新中心主任）：与财经素养教育相关的有好几个概念，我们可以这样来思考他们之间的关系。财经素养教育肯定不全是金融教育，金融教育会更强调具体金融事件发生的边界性、金融决策的过程性以及金融活动风险的规避等内容。财经素养教育也不一定全是财商教育，财商的范畴重点是打理财务，当然也可以会包括一些宏微观经济的知识教育，但更强调如何合理赚钱、合理规划钱的使用方向。财经素养教育自然也不完全是消费者教育，消费者教育主要从消费者的角度切入，关注在消费过程中如何清醒认识消费产品及消费服务，维护自己的消费权益，范畴会显得更窄一些。与财经素养教育市场混用的还有一个概念——财经教育。严格意义上讲财经素养教育不完全是财经教育。财经教育更宽泛，它甚至可以将前面所讲的所有类似教育都包括进去，相较而言，财经素养教育更基础、更普适，更一般，更具萌芽特性。

那么，财经素养教育应该更是什么？我非常赞同顾明远教授提出的观点，即财经素养绝不是理财的技能，而是一种意识，一种精神。我想，我们通过财经素养教育绝不只是传授给孩子们一点经济知识、理财技巧，当然我们不能抛离这些知识与技巧，但我们一定要在这些知识与技巧基础上有所升华。我们应该升华什么？我们可以升华什么？我们可以将财经素养教育升华为生活教育。今天的生活已经是经济生活，今天行为已经是经济行为，经济的要素到处充斥我们的生活，甚至可以说经济已经如空气般把我们包围，就连两三岁孩子都知道支付宝了。为此，财经素养教育更是生活教育，它要告诉人们如何更好地参与和融入经济生活。我们还可以将财经素养教育升华为生涯教育，这样的教育会告诉我们如何理财，但更会告诉我们理财不仅是打理财务，更是要在生活中不断创造财富、积累财富、管理财富、传播财富，让我们知道一生中怎么去规划财富的获得、继承、传承、创造和发展。

再有，我们可以将财经素养教育升华为情感教育，财经素养教育绝不只是在教人处理人与财之间的关系，而一定是在处理人和人之间的关系。我们说的经商，不完全是商业活动，还是人际交往的活动。一个人在赚取财富的过程中要能够正确看待人与人之间的贫富差距；在争取和获得财富的过程中，能够理性对待受到的伤害以及各种不公平待遇；能够很好地平衡自己和财富之间的关系，平衡自己和穷人、富人之间的关系，平衡很多内心的挣扎。挣不到钱的时候说没有关系，下次再挣，挣到钱的时候说没有关系，我可以把钱给大家分享，我还可以挣到更多的钱。这样的财经素养教育教会我们的是面对财富，保持一颗平淡之心。

更为重要的是我们可以将财经素养教育升华为思想教育或者思想道德教育。这种财经素养教育，在教会我们经济学思维的基础上带领我们的思想飞跃，帮助我们的思想超越现实表象，直至长久人生以及对人生未来永恒的意义追求。我们不要从某个阶段来衡量财富，而要把它拉到终极意义上来思考财富以及赚取财富的价值所在。我们要思考，我怎样可以赚取更多的钱，我为什么要挣那么多钱，赚来的钱可以干什么，我的财富如何可以体现我的生命价值和意义，等等。财经素养教育就是要去点燃我们心里对生活价值的渴望和对人生意义的不断追寻。当财经素养教育带动我们去思维思考思想时，它就属于思想教育，也可以理解为人生教育。

前面讲的财经素养教育不全是的内容，是我们可以看得见的，后面更是生命的内容似乎我们是看不见的，但是随着年龄的不断增长，随着参与经济生活的程度不断加深，人就越能感受到后面部分教育的意义和重要性。因此，基于我们对前面说的不全是和更是的理解，我们把财经素养理解为个体社会生活中必备财经知识、理财技能、财富观念、人生信念等基础修养的总和。从我们对近500位高中生的调查显示，超过一半的孩子认为财经素养教育的目的不是为大学做准备，更重要的是全面提高个人综合素质，全面提高个人修养。这也印证了我们对财经素养教育的理解。

●推动财经素养教育的普及需要政府部门、家庭和全社会的支持和努力。要相互借力，共同发声，加强协调，深化合作，引导并呼吁更多人、更多部门投身于此。同时积极争取财政、人力资源、社会保障、新闻宣传等行业和政府部门的支持，不断壮大我们的工作力量，继续动员更多其他部门和行业参与到这项工作当中。

《大学》：对财经素养教育内涵的理解既依赖于理论思考的深化，也需要在实践中得到验证与探索。那么如何有效推动我国财经素养教育的探索与发展呢？

陈子季：推动财经素养教育需要在学科、多行业、多领域、多机构之间的协同。2016年11月18号由中国教科院、西南财经大学、上海财经大学、中央财经大学、中国财经科学研究院、山东省教育科学研究院、四川省教育科学研究所、重庆课程内外杂志有限公司、康德集团，联合发起中国财经素养协同创新中心正式成立。截至目前公司已经有广西财经学院、中南财经政法大学、东北财经大学、江西教育科学院西安市教育科学研究所、北京师范大学、财经教育研究中心，成为协同单位，协同单位的数量已经达到16个。同时，中心又在全国范围内建立实验基地，目前，已有六十多所学校成为中心的实验学校。

中国财经教育协同创新中心设立咨询委员会、学术委员会以及管理团队，集聚科研院所、高等学校、国家部委、行业企业、中小学等不同机构的专业人士，来共同推进财经教育的发展。

下一步协同创新中心将致力于整合各种资源，努力搭建中小学与大学的合作平台，形成财经人才培养和选拔的联动机制，引进与融合企业的资源，提升财经素养的实际和有效性，开展国内外财经教育的交流竞赛，在实践中不断推进财经教育的典型案例。

中心是一个开放共享的协作平台，是一个集合跨界教育实践服务社会的创新机制，在今后的发展中，我们将进一步得到协同单位、各基地实验学校的支持，着力在以下几个方面推动中国青少年财经素养教育的发展：

第一，完善协同创新机制。中心将进一步加强专家、协同单位、实验基地学校的互联互通，发挥彼此的优势，推进中心工作向前发展。

第二，完成中国财经素养标准的研究制定。通过邀请我们的协同单位、地方科研机构，来完成小学、初中、高中财经素养教育的研制工作。

第三，开展试验基地活动调研活动，中心将协调统一安排，对试验基地学校开展财经素养教育调研活动，推进财经素养教育活动走进学院。

顾明远：我觉得，财经素养教育还需要分阶段实施：对幼儿园的孩子，应该告诉他们一些什么；对小学的孩子，应该告诉他们一些什么；对初中的孩子，应该告诉他们一些什么……具体的实施过程还需要来进一步研究、细化，真正能够把财经素养作为核心素养落实到教育过程中。当然，现在学生的负担很重，现在不可能在学校里单开一门财经素养教育课程。但是我们可以想办法将财经素养教育渗透到各相关学科里。比如说，我们小学的生活课、思想品德课都会讲到一些经济问题，还有一些其他的科目，包括语文课、历史课，也都会讲到一些，可以通过这种方式将财经素养教育渗透到各科课程。

另外，还有一个重要的关键问题，就是教师的水平问题，以及对教师的培训问题。我们现在教育普及了，教育发展的那么快，做出的成绩那么大，但大家的议论也越来越多。其中一个很重要的意见，就是我们的教学还不尽如人意，关键是教师的水平有待提高。所以我们也呼吁要加强教师队伍的建设，首先教师要有核心素养的概念，要懂得财经素养作为核心素养来讲，对培养学生的重要性。只有先让教师理解了，才能够渗透到各自的课程里面，渗透到活动里头，开展一些课外活动，来培养学生财经素养。

田新宽：财经素养教育的推进，需要教育部门、社会组织和金融部门等有关方面的共同参与。银监会作为银行业监督管理部门，愿与相关部门加强合作，在金融市场发展的实践、金融服务产品、金融法律法规、金融消费者典型案例等方面贡献经验。同时，银监会还将积极推动银行业金融机构，支持和积极参与财经素养教育的研究与实践，开展金融知识宣传普及活动，推动金融消费者教育工作。推动财经素养教育的普及同时也需要政府部门、家庭和全社会的支持和努力。我们要相互借力，共同发声，加强协调，深化合作，引导并呼吁更多人、更多部门投身于此。同时积极争取财政、人力资源、社会保障、新闻宣传等行业和政府部门的支持，不断壮大我们的工作力量，继续动员更多其他部门和行业参与到这项工作当中。

陈友芳：怎么才能让财经素养教育的阳光普及我们中国的广大学子？从长期来看，我们应该力争让财经素养教育的课程，成为一门与语数外、物理、化学、生物平行的独立课程，这才与中国的大国地位相匹配，这也是我这十三年奋斗所得出来的经验。当然，十年之内财经素养教育课程要成为基础教育独立的国家课程，应该说没有希望了，因为一般每十年才会进行一轮改革。财经素养教育既然暂时不能成为国家独立的课程，我们怎么样让财经素养教育阳光普照大地？就我的思考而言，有这样几个切入路径。

第一，我们要抓住新一轮高考改革。高考将来的录取是两依据、一参照。我希望，至少我们联盟内的财经类大学，在招生录取的时候，能把中学财经素养教育的成果、经历作为录取学生的重要指标之一。

现在高中的必修都要开设一门独立的课程，叫“中国特色社会主义”，但整体学分不增加；于是，只好把一门必修课“经济与社会”的学分压到一个学分。但是经济又非常重要，那怎么办？于是就增设了一门选修课“财经与生活”，课程标准正在研究讨论中。甚至我们在考虑高考政治选修一就按照学分开设“财经与生活”“法律与生活”“当代国际社会与经济”三门课。如果这一方案申请成功，将来高考政治就考三门课：“法律与生活”“财经与生活”“当代国际社会与经济”。我甚至有一个想法，将来不但要把财经院校，还要把各学校商学院的院长们召集在一起，要求报考本专业的学生必须考政治。这就是抓住新一轮高考改革的契机，把财经类课程开起来的路径。

第二，新的课程改革也为实现财经素养教育提供了机会。在“选修二”模块中，我们规定学生将来必须至少修满8个学分，注重社会实践。我认为应该抓住新课程改革的选择性以及实践性的契机，把财经素养教育课程地方化、校本化、实践化。首先，把国内有志参与财经素养教育的学校联合起来，结成一个有影响力的财经素养教育联盟。其次，各大财经教育机构，银监会等监管机构，充分发挥自己的社会担当，以公益或者商业形式，参与中小学财经素养教育，加强师资队伍建设。我认为可以利用课程改革的机会把财经素养课程普及化。

第三，编写通俗易懂的财经读物。即使学校不开课，也可以针对幼儿园、小学、初中、高中的孩子，编一些通俗易懂，读起来兴趣盎然的游戏化、电子化或纸质读物。我觉得国内有志于投身财经素养教育的各大机构，可以在这方面做一点努力。我一直认为，教育的艺术和策略在于两个方面：一是先根据约束条件，追求当下的最优化；二是通过我们不懈的努力去突破现有的约束条件，追求长期的最优化。我认为所有的教育，包括财经素养教育都应该这样去思考我们推进的路径。

应望江：可以从十个方面来思考如何推进财经素养教育。

第一，加强顶层设计。我们已经做了很多基础性工作，现在我们需要做一个中国的财经素养教育顶层设计。比如面向未来的青少年，要制定怎样的行动计划来推动、明确我们的目标、任务、举措，要有时间表、路线图，这样我们才能朝着这个方向去努力。

第二，建立一支队伍。队伍非常重要，我们不仅要有核心团队，还需要更多热心于财经素养教育的人投入其中。我们需要有更多的领导、专家投入到财经素养教育事业中来，我们还要发动大量的志愿者，去推广，去宣传，去普及财经素养教育。

第三，研制一套标准。我们制定了高中阶段的财经素养教育标准（讨论稿），接下来要制定各个学段的财经素养教育标准，并努力将其推向国家标准这个层级。

第四，开展一批课题研究。课题有基础性、应用性的研究。刚才几位专家都提到了基础性研究，一些发达国家把财经素养教育上升为国家战略。那么这些国家在开展这些工作的时候，有哪些经验与做法，完全可以做一个国际比较研究。说道应用性研究，应该很多了。比如说我们如何选拔并推进示范、试点学校建设，如何设计、推广全国中学生财经素养大赛等等。

第五，选拔一批试点学校。中心的试点学校已经有很多，我觉得试点学校的选拔一定要用心。要选择一批优秀的试点学校先行先试，先行探索，总结出经验并进行复制、推广。

第六，建立一批教育实践基地。实践教育对财经素养教育意义非常大，仅仅依靠课堂教育不一定非常有效，需要实践性的指导。

第七，建构一套评价体系。积极探索建立财经素养教育评价体系，对财经素养教育的实施效果，给予科学的评价与评估，促进财经素养教育健康发展。

第八，研发一套教科书。推进财经素养教育比较有效的做法是制定一套教辅类书籍，最最关键的是财经素养教育类教科书，而且必须要有一套适合中国国情的教科书。

第九，开设一批宣传推广媒介。我看到中心已经开设了网站以及微信公众号，除此之外，还要坚持办论坛，论坛可以在北京，也可以到各地去开，发挥其巨大作用。还可以利用我们的传统纸媒，在我们的报纸杂志中开设专栏，来宣传推进我们的财经素养教育工作。

第十，设立一项财经素养教育基金。因为无论是财经素养教育标准的研发，各项工作赛事的组织，课题的研究，以及教材读本的研制，都需要一定的财力来支撑。所以，有可能的话我们让全社会热衷于财经素养教育事业的机构、各界人士都参与进来，共同推进我国财经素养教育事业的发展。

汤贞敏：未来，推进财经素养教育可以从以下三个方面考虑。第一，进一步完善课程标准。中国财经素养教育协同创新中心已经研究制定了《中国财经素养教育标准（讨论稿）》。此后，《标准》必将在实践的过程中不断去细化、调整和完善——小学、初中阶段建议采用融入方式，将财经素养教育的相关内容整合到数学、法治等相关学科课程中，同时开设以财经素养为主题的课程辅助活动。高中阶段，可以开设独立的财经素养课程，并与高校合作，开展卓越人才的培养、选拔工作。

第二，打造财经素养教育交流合作平台。因为财经素养涵盖了心理、知识、能力、行为和实践等多个层面的内容，仅靠教育部门和学校很难研发出专业水平高、有效性强的课程及教学资源，也很难为学生提供开展财经类社会实践的机会和场所。建议中国财经素养教育协同创新中心在今后能更广泛、深入地争取到国内财政部门、国内外金融机构与行业组织等的帮助、指导和支持。

第三，积极开展财经素养教育师资培训。财经素养教育能否顺利进入到中小学，关键在于师资。建议相关高水平大学、教科研机构、金融机构、行业组织等合作研发适合在中小学开展的普惠性财经素养教育课程，特别是与中小学教师教育教学能力匹配的课程，研发配套的培训和资源，在实验基地学校选拔培养种子教师，推进面向财经素养教育的师资培训。只有当实验基地学校拥有这方面的师资，财经素养教育才能成功走入试验基地学校，进而在更大范围内得到推广。

张桥云：在大学开展财经素养教育问题不大，比如包括西南财大在内的财经类高校，本身就是以金融学科为优势，财经专业课教师的数量和教学水平都有保障；但中学、高中、小学、幼儿园该如何开展财经教育？这也是关于财经素养教育的师资队伍和课程建设问题，对此我想谈一些自己的看法。从客观层面来说，基础教育阶段需要从现有的师资队伍中选择一批合适的教师，转来做财经素养教育。以中学阶段为例，数学、物理、化学专业的老师对从事财经素养教育的热情应该不会太高，术业有专攻，他们的专业和财经素养教育联系并不大；政治课教师可能更为适合，因为他们大多学习的是政治经济学专业，以《资本论》作为主要研究对象，这与现在我们要进行的财经素养教育之间可能存在较大的差别。

学生财经素养的提升关键在于专业教师队伍的建设，我认为可以从三个渠道提升基础教育阶段教师队伍的财经素养水平。

第一，在中学里面，尤其是我们的试点中学或者基地学校，应该有意识的招收1-2名财经专业教师，组成学校的基础队伍。

第二，选送学校当中正在进行财经素养教育的教师到高校去进修、访问。这一步操作起来并不难。从西南财大来讲，我们非常欢迎这些教师的到访。同时我还建议，在中心的实验基地学校与全国各高校之间，形成“1对1”或“N+1”的进修模式。还是以西南财大为例，我们和基地学校建立“N+1”模式，在接待基地学校选派过来参加进修课程的教师时，会提供上百门课程选择，还会给出建议，帮助这些教师选择实用性较强的课程；还会与教师建立稳固关系，经常交流互动。我相信，满足中学这种程度的要求，不仅西南财大可以做到，全国任何财经大学，包括综合性大学的财经专业都可以做到。

第三，在中学里面，还应通过对财经知识的普及，以及对重要财经事件的解读来提高财经能力。以案例教学加社团活动的方式来普及财经素养知识，而不是把它作为中学基础教育当中必学的内容，我觉得能取得更好的效果。社团活动怎么开展，财经事件怎么解读，与我们的教师队伍有很大关系。我的建议是，可以借助高校力量，定期搞一些活动，请高校教师做技术指导；从另外一个角度讲，这也不断加强基础教育与高校之间的联系，在互动过程中，共享教育资源，为培养输送优秀人才共同努力。一举多得，何乐而不为。

韩凤芹（中国财经科学研究院教科文研究中心主任，研究员）：我衷心地认为协同创新中心具有非常强大的凝聚力，各位专家的意见非常值得借鉴，“标准”研制是最基本，也是最重要的关键步骤。但在实施财经素养教育的过程中，我认为师资队伍建设是最核心的问题。公开课是实施财经素养教育过程中一个非常重要的内容。现在国外的公开课特别多，我们也可以从培养教师财经素养兴趣的角度进行尝试。在座各位当中，有不少是中小学教师，有的教师可能自身就具备一些基本的财经素养，但还有很多人并不具备。师资队伍建设的核心问题是教师素质的提高。如果教师自己本身就欠缺财经素养知识，必然会对这门知识的教育教学工作造成不利影响。我认为在今后实施财经素养教育时，在“如何互动”“如何协同创新”等问题上，仍有很多内容需要进一步探讨。

不断创新的教学模式更多来自于基层一线教育工作者的钻研成果，而不是自上而下的灌输。我认为，包括中心各实验学校在内的所有学校，都应当主动去探索，与专家学者积极互动，打造精品课程，摸索出有效的合作方式。另外，我们还可以去开拓新途径，与银行、会计事务所、财政所、保险公司等各个领域的专业团体、组织取得联系，寻求广泛合作，共同开发新课程。作为中心的协同单位，我们都有责任和义务，把正确的财经素养价值观传递给孩子们。

张男星：中国财经素养教育协同创新中心作为一个全国性的综合平台，要将财经素养教育推向何方，又如何来推动？可以从三个方面来考虑。

一是深化财经素养教育理论，构建标准及质量评价参照，推动政策走向。包括理论探讨，我们中心现在做的标准，已经形成中国财经素养教育标准（讨论稿），形成中国财经素养教育的“五维三标”通用框架，五维逐步递进，层层升华。这是第二次公开征求意见稿。接下来会进行标准大调研，广泛听取学生、家长、老师对标准的意见，完善标准1.0版本；教育实践，形成从大学、高中、初中、小学、幼儿园不同阶段的教育实践模式；跟踪评价，一方面我们要借助全国中学生财经素养大赛平台以及大量的实验学校追踪调查学生财经素养现状，另一方面，我们会在标准基础上开发财经素养教育质量评价工具，开展相关测评工作；政策比较，我们会持续关注世界组织和各国财经素养教育发展情况，积极影响我国政策制定。

二是启动学校系统，有序提升学生的财经素养水平。OECD委员会强调财经素养教育要从学校开始。但是现在我国财经素养教育主要来自家庭，学校严重缺位。超过一半的高中生调查者认为，自己的财经知识主要来自父母。而家长的财经素养水平有限，参差不齐。在这样的状况下，学校应该担负起促进学生财经素养水平的责任。

三是吸引更多利益相关者参与，丰富财经素养教育基础资源。即使启动了学校系统开展财经素养教育，但学校的力量仍是单薄。我们现在需要一种氛围的形成、多种力量的聚集，让大家都知道财经素养教育，都来关注关心参与它，进而让大家都感兴趣喜欢热爱它。其中是利益相关者很多的，包括学校、社会团队、社会企业、金融机构、政府部门、家长、社区等，这些力量都可以慢慢进入到财经素养教育领域，不断形成合力、创造契机，有效推进财经素养教育的发展。

●我国各省市、各学校在财经素养教育领域做了不少探索。广东参与了JA中国（Junior Achievement China）的项目；开展了中小学金融理财知识教育；科学规范了省级地方课程。西安市积极推动了“亚洲青少年经济公民教育”项目的实施。各学校财经素养教育的内容和形式也在不断丰富完善，呈现出课程化、基地化、品牌化、社团化的特点。企业通过全国中学生财经素养大赛、社团活动课、主题实践项目等为学校财经素养教育提供支持与服务。

《大学》：我国目前在区域、学校层面如何推进财经素养教育实践？效果如何？

汤贞敏：近10年来，广东省在财经素养教育领域做了不少探索。

第一，参与JA中国（Junior Achievement China）的项目。从2007年开始，主要在广州地区，配合校本课程，开展相应活动，帮助大、中、小学培养学生的职业规划能力、金融理财素养和创新创业能力。

第二，开展中小学金融理财知识教育。2014年3月，广东证监局提出了“将金融理财知识纳入国民教育范畴，并在广州市开展试点工作”的建议，得到了广东省政府、广州市有关领导和部门高度重视和大力支持。此后，广东证监局牵头协调广东银监局、广东保监局、广东省教育厅和广州市教育局、广州市金融局等部门，全力推进教育试点各项工作，于2015年秋季学期在广州市36所中小学正式试点开设金融理财知识教育课程。

第三，科学规范省级地方课程。去年9月，为建设有广东特色的地方课程教材体系，经反复讨论修改后，广东省制定了《广东省教育厅关于中小学地方综合课程的指导纲要（试行）》，并做出相关解读。地方综合课程包括“生命与安全”“文明与法治”“社会与文化”“学习与发展”四个领域内容。其中金融理财、生涯规划等专题包含在“学习与发展”领域中，实用性极强，循序渐进、逐步提升：如小学3—6年级，金融理财有4课时，包括认识钱币、合法赚钱、合理消费等；初中阶段，则涉及股票常识、保险常识。

解慧明（西安市教育科学研究所所长，高级教师）：西安市在推动中小学教育质量综合评价改革实验中借鉴国际PISA经验，考察学生学业质量的同时，注重对财经素养、信息素养等未来社会发展所学核心素养培育和渗透。西安市积极推动“亚洲青少年经济公民教育”项目在西安市的实施。2015年，遴选了8所小学，分了两组，干预组和对照组，截止2016年年底，已经完成对干预组理念、阿福童课程等培训，并开展了一系列有价值的学生财经素养培养研讨会。

项目在西安市取得了一定的效果，有了一定的影响力和带动力。在这个过程中，学生学会了自我激励，勇于担当责任，阳光快乐，理财和观念和能力获得了发展。

应望江：上海财经大学有一个品牌项目，叫做“千村调查”。自2008年首次实施以来，我校老师每年暑期都会组织大学生到全国各地1000多个农村进行调查，“走千村，访万户，读中国”。项目开展十年来，“千村调查”持续以“三农”问题为研究对象，分别以“我国农村基本状况调查”“我国农村医疗保障状况调查”“我国农民收入状况调查”等为主题，团队走访各地调查，了解农村真实情况，在力所能及范围内给予帮助，同时积累了庞大的数据资料。

“千村调查”项目集社会实践、专业学习、科学研究、创新能力培养为一体，也是国家“财经创新人才培养模式”项目的重要部分。通过调查我们发现，财经素养教育不仅仅是青少年欠缺，很多年纪大的人，特别是很多在农村生活的人都比较欠缺。

黄卫红（广州市第十六中学副校长）：我校财经素养教育始于2003年。在高一政治经济学教育教学中，为了引导学生体会感悟经济学原理并学以致用，学校于该年成功举办首届模拟商品交易会，以此为契机，逐渐研发出校本金融特色课程；2012年，该课程通过广州市高中特色课程次重点立项；2015年，该课程成为广州市高中特色课程重点项目君武课程的精品内容之一。

经过十多年实践与探索，我校财经素养教育的内容和形式不断丰富完善，呈现出课程化、基地化、品牌化、社团化的特点，全校师生的财经素养都得以持续锻炼和提升。

第一，财经素养教育内容课程化。我校金融特色课程主要分为理论课程和实践活动课程两大类。理论课程的教材是：《理财金钥匙》《金融透视》（上下册），由我校政治教师编写。2015学年，我校成为广州市金融理财专题教育试点首批实验学校，理论课程部分增加了广州市专用教材《金融理财知识教育读本》。目前，我校金融特色课程在高一年级开设，每学年安排20个课时学习理论课程。实践活动课程则主要在课外开展，有参观、见习、调研、模拟商品交易会等多种形式。学校定期将学生撰写的经济论文、调研报告和理财规划书等择优汇编成《金融透视课程学生成果集》。

第二，财经素养教育活动基地化。财经教育的专业性很强，为了争取专业外援，我校积极寻找发掘相关资源，与广东财经大学金融学院、中国工商银行广东省分行营业部等单位签订协议，已建立10个金融专题教育实践基地。在实践基地的支持下，近三年我校师生共开展了8次银行实地参观活动、5次防假币知识讲座、8次金融理财讲座、2次金融理财宣传视频学习、2次理财知识比赛、2次理财规划大赛。趣味实用的金融知识、多样精彩的活动形式不仅开阔了师生眼界，尤其是向学生展示出现代金融业的强大生命力，学生从学习和实践活动中感受、认识并理解到财富对人生的意义,树立正确的财富观，培养良好的理财意识和财经素养。

第三，财经素养教育活动品牌化。自2003年举办第一届模拟商品交易会以来，我校坚持每年举办一届，已组织13届，现成为学校的品牌活动，深受师生欢迎，同时成为广州市中学思想政治教育的一项品牌活动，被广泛推广学习。2009年底，我校的该项活动被广州市教育局教研室作为“广州市示范项目”，全市思想政治教师来校观摩；2016年7月，我校组织该项活动的经验在“广东省中学思想政治课学完生社会实践教学成果交流研讨会”大会上进行了发言交流。2016年12月，我校在中国教育学会第29次学术年会“财商 能力 未来”分论坛发言交流。

第四，财经素养教育活动社团化。除了学校主导的财经素养教育活动外，我校学生以“金融社”形式自主开展学生社团活动，传播金融知识、倡导科学的理财方式、培养自我的投资意识。金融社的三大金融模拟活动：模拟商赛、模拟商品交易会的拍卖会、春节花市活动方案挑战赛，都颇具特色，在全校学生中很有影响力。

从财经素养教育活动的实施效果来看，我校实施财经素养教育实践活动十多年来，不仅为学生提供了更多自主学习、发展个性的机会，也通过扩大教师教育活动和教学指导范围来促进教师专业成长，还促进了学校与社会的深度融合和理解。

胡勤涌（重庆巴蜀中学老师）：2001年2月，财经素养教育引入我校校本教材，2012年上海PISA测试之后，明确提出将财经素养教育作为巴蜀中学素质教育的一个纬度来进行培养。我校是全国较早开展财经素养教育的中学，从开始确立之初到目前有六年多时间，形成了一个校内推动、校际推动的财经素养教育格局。

我校财经素养教育的课程分为两种形式，低年级主要采取上课和讲座形式，主要是每一课围绕核心一个知识点，通过多种教学活动让学生感受体验和领悟。高年级主要以第二课堂形式展开，如以寒假暑假作业对学生进行全覆盖，要求学生以各种不同的方式进行力所能及的财富成长实践活动；班级捐赠物品的拍卖活动；财富素养成长故事征文和演讲比赛；中学生商业大赛和全国中学生财经素养大赛等。

同时开展金融知识讲座，模拟商业大赛，带领社员参观金融机构都活动。也会联合我校的其他主题社团，学习学生义工协会等，在社团活动中培养学生金融知识、财富分享等观念。我校财经素养教育凸显了校本化的成果。成果之一，2015年我们成功制定了初中课程校本标准。高中课标还在继续研究中，我们的层次只是适合于我们的校本实际情况。那么在课程活动中引导学生学习经济常识，了解投资工具，进行挣钱和理财体验，养成学生勤俭节约，诚信创造幸福人生的一个意思。目前，我校团队正在以我们协同创新中心制定的《中国财经素养标准》（讨论稿）为指导，来加强对我们课标的修订。成果之二，我们确定了27个知识要点。中国财经素养教育校本化是以学生感兴趣的财经故事、财经素养教育活动、课程等为载体，使学生感之、体验和理解，形成教育完善的财经素养教程。我们研究先后确立了人民币、劳动、知识产权、合法收入、慈善、诚信、福利等27个知识点。成果之三，我们创建财经素养教育“1346模式”，一个中心，三支队伍、四大原则，六个主要渠道。一个中心以学生发展为中心，三支团队是专家指导团队，教师职业团队，家长辅助团队。四大指导原则，思想性与趣味性的结合，系统性与发展性的结合，主体性与实践性的结合，预设性与生存性的结合。六个主要渠道是财经素养讲座，炒股游戏、征文演讲，银行企业，商业比赛等。总之，通过以课程教学、阅读、活动、实践、游戏的方式稳步推进财经素养教育。对于推动财经素养教育发展，我们呼吁将其纳入国家课程教育体系，并开发与建设财经素养教育资源。

李玲（成都高新区益州小学校长）：我们旗帜鲜明地提出：财经素养教育——许给孩子一个自主幸福的未来！

建校初(2012年），我校就率先开始了在学校课程中对小学生进行财经素养教育的探索，财经素养教育不能等同为理财教育，更重要的是培养学生的财富品质，公益道德之心，计划能力，时间管理能力等。通过财商教育，培养公益之心，让学生从小感受生命，感恩生命，让生活更加有意义。

我们并没有停留在简单的理财教育层面上，而是紧扣社会主义核心价值观教育和“立德树人”这一根本任务，着力探索有实效、可持续的财经素养教育课程体系，让孩子们正确地理解财富，拥有健康的财富观念——不仅取之有道，而且用之有度。

具体实施策略包括： 一是课题引领。课题立项，系统推进研究。2014年我校申报的课题《小学生财商教育的实践与研究》被立项为成都市重点规划课题。在2015年度成都教育科研课题阶段评审中被评为优秀。

二是读本编写。目标体系与读本的编写，让财商教育落地生根。在财商课题研究中，已逐步构建起完整的财商教育课程体系，在目标体系的指引下，集部分教师与优秀家长之力，编写了校本财商教育读本《小富翁·大财智》，此读本已于2015年12月由四川科技技术出版社正式出版

三是引进课程。引进财商课程，丰富财商教育渠道。引进了台湾“优达创意理财”课程对学生进行财商教育。与英中财商教育机构可做开展了“国际财经素养”公益课堂。

四是家校共育。多方座谈，共享成长。我们进行了“共言财商，共享成长”的家长、学生、教师、及记者的座谈会。通过座谈，教师、家长对财经素养教育的理解、认识互为补充，互相影响，共同成长。

五是搭建课程小平台。建设课程小平台，丰富财商体验，如益小币、小富翁理财手册、益小五会达人志愿者护照、“多多益善”加油站、“多多益善”小银行。

六是“小富翁”系列财经教育活动。精彩纷呈的小富翁系列财商活动。跳蚤市场、今天我当家、钱币变形记、美食节、小富翁去购物、走进企业家…。

对于小学生来说，财经素养教育不仅仅指理财教育，它在为学生未来面临经济社会所需的理财技能打下基础的同时，更重要的是培养学生的财富品质，公益道德之心，计划能力，时间管理能力等。从小能树立正确的财富观念，才能有积极的人生态度，才能拥有自主而幸福的人生。

黄冠明（北京世纪阳光幼儿园）：目前国内幼儿园财经素养教育相对薄弱。在整个财经素养教育当中，我们引入了财脑少儿财经素养课程，包括了教材、活动等等。这套课程是以探究式学习、老师引导的方式来进行，整个课程体系包含三个纬度（思维、技能、人格纬度），五个方面（储蓄支出投资、收入职业创业、风险保险年金，信用借贷责任，动机需求目标。）在中班和大班每个班有18个主题课程，是非常系统的。整个财经素养在幼儿园的培养体系分成了五个主要部分，即课程、测评、绘本、激励、活动。

《大学》：企业在推动财经素养教育中做了哪些探索？

兰单（重庆课堂内外少年大学商学院院长）：课堂内外作为专业的教育服务机构，于2004年成立少年大学商学院，这是一个开放性、概念性的大学，是面向全国中小学生的第二课堂，通过内堂内外主办的全国性的活动，落地到各个学院，推动素质教育。

少年商学院通过财经素养大赛推广与普及财经素养理念。我们更大的使命应该在课程研发上做一些新的尝试。我们课程设计逻辑思维是兴趣发现、素质培养、能力展示、生涯规划。从课程知识体系上，目前是6大板块，涵盖的是管理、经济、商业、创新、创业和领导力。

课程教学分小学、初中、高中三个阶段。在小学我们希望通过课程的植入，起到财经学习的兴趣启蒙，让他们获得基本财经常识的学习。到初中段是基本财经素养培育，综合实践经验积累。到高中段，财经特长优势强化，职业生涯规划指导。我们希望在高中段指导学生完成一定财经性的学习和创新性的成果，帮助学生提前了解财经专业，做好学业生涯规划指导；指导学生完成财经相关研究性学习与创新成果，增加专业学科优势；助力中学校培养财经学科特长生，提升生源竞争力；为高校选拔具有财经学科特长和创新潜质的学生，提供优质生源；促进中学校和高校人才培养的有效衔接。生涯规划绝对不是一两门课能解决的问题，在我们的财经基地校，通过校本课程的定制、财经综合实践、财经实验室的建设做了一些尝试。

课程教学方式有导师制教学、线下讲座、在线学习等，同时，我们通过微课题调研、互动案例、沙盘模拟等方式进行有趣味性的学习，让学生把学习的知识变成可操作的方法，通过实战演练、商业路演、企业研习等能出成果，进入他们的综合素养档案。我们打造了全国首个面对青少年的财经素养在线学习课堂，叫CJSY财经课堂。财经课堂有全国中学生财经素养大赛备赛网络课程、备赛讲义等，同时开发了特色课程，如与ACCA联合研发财经素养进阶课程等。我们也设置了一些挑战项目，如财经热点调查等。这些都生成档案，为学生升学、就业提供成长的记录。

王瑛（康德集团青少年财经素养教育中心主任）：我们专注于青少年财经启蒙教育及先修课程、社团活动课、主题实践项目、国内外商科院校升学指导的研发与引入、实施与管理、教学支持与服务。

2007年我们与高校合作成立国际金融中心，与高校联合发起“财经人才国际化论坛”，建立“中国高校财经类人才国际化培养协作联盟”。我们成立国际金融培训中心，为大学生提供了ACCA这样职业证书类的课程。2012年起我们就开始把这样的课程进行下延，开始与中学合作，帮助学校开展财经素养教育普及课以及社团活动课，为教师提供专项培训，并为学生提供商业实践项目。2015—2016年，我们全面引入全球领先的教学资源，建立财经素养教育展示平台和国际交流桥梁。更多整合康德集团优势的海外资源，比如美国经济教育委员会，全球商业人才发展协会等，加强跟海外交流和分享、借鉴。同时我们也跟国内像课堂内外、ACCA，还有在中国部分知名企业进行了多方协作，共同来推动财经素养教育项目在学校的开展。

目前，财经素养教育项目开展在学校内部的实施，主要是围绕了两个方向。一个是课程，课程内容的建设，如启蒙大讲堂、普惠性课程、社团活动课、综合实践、成果展示平台，二是服务，考虑到内容入校之后怎么去做好教育的服务，如提供教师培训、提供教材及学术材料及主题教育环境打造、制作配套年度刊物及记录片。

高中阶段主要通过课程、配套服务、配套实践活动、技术支持来帮助学校开展财经素养教育。高中阶段学生的时间压力很大，我们把财经素养教育内容与数学、政治包括历史这些科目进行跨学科融合，以项目活动为导向，由老师完成项目活动课，在组织学生兴趣小组，学生社会团去完成探究性学习过程。我们也考虑到高中学段一线老师备课的难度，所以在专家、企业导师帮助下，我们为老师开发了比较详细的PPT学术包，希望在有限的时间内，帮助老师实现高效输出。我们做的比较多的是由学生定期完成的财经素养教育普及周，学生社团以小组为兴趣做的探究性项目博览会，这些活动在高中很受欢迎。未来，我们会创新更多方式来推动财经素养教育的发展与普及。