简论中小企业融资难的对策研究

王欢

摘 要：近年来，我国中小企业发展迅速，在国民经济中所占比重越来越大。但中小企业的融资难问题成了发展的一个制约因素。具体表现在融资渠道单一，来源少；融资程序繁琐，成本高；融资数额有限。因此，化解中小企业融资难是我国经济生活不可忽视的问题，多种方式融资，改善融资环境、调整信贷政策，创新担保机制，完善金融体系，全方位改善中小企业的融资环境，为中小企业创造更多的融资机会将是化解这一难题的有效途径，本文在此从几个不同的角度对如何解决中小企业融资难的问题提出了解决对策。

关键词：中小企业；融资；对策；

当前，中小企业已经成为我国市场经济发展的重要力量。但是，中小企业从其发展初期，便由于自身制度缺陷、金融机构体制障碍、信用担保体系不完善等因素，使融资难问题成为制约中小企业发展的瓶颈。因此，解决中小企业融资难问题刻不容缓。

一、解决中小企业融资难的对策

1、加大政府对中小企业的扶持力度，为中小企业融资创造良好的环境

建立扶持中小企业发展奉献投资基金，不断拓宽风险资本的来源，引导民间资本和境外投资基金进入，扩大风险投资规模，为中小企业提供新的资金来源。推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制，出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策，引导和规范信用担保行业的发展。推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系，政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建立企业经济档案和法定代表人的信用档案，建立健全适应市场经济要求的企业信用体系，建立信用制度、发挥信用中介主体作用，建立健全中小企业信息评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业信用观念，以信用等级确定是否贷款和担保。构建完善的中小企业融资法律保障体系，加快有关中小企业信贷制度的立法，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能，制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施，落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法，健全中小企业信用担保法律体系，制定完善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规，规范信用担保机构的准入、退出及内控制度，明确信用担保机构的行为定位及职能，对专业信用担保机构的市场准入与退出，担保人员从业资格，信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定，进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。

2、采取多種融资方式，灵活实现多融资

目前国内已经推出了许多新的融资方式，主要包括：一是股权融资。该种融资方式主要就是企业通过对目前经济效益良好，发展前景广阔的新能源、环保科技、新材料、生物医药、IT、金融等行业通过购买股权实现投资，最终的经济利益成为融资资金，经济利益的来源也主要是企业的股权利润；二是集合性发债，这种融资方式主要就是选取一个专门机构集合组织一些资本信誉较好的企业，以整体的形式向外统一发行债券，这些债券遵循的原则是“统一申请、统一冠名、统一担保、集合发行。”这种融资方式适用于一些刚刚成立或者起步的小企业。三是发行企业短期融资券，根据规定，企业可以将在银行间债券市场发行和交易，并约定在一定期限内（1年内）还本付息的能够灵活转让，出让成本较低的有价证券，作为企业筹措短期资金的直接方式；四是集合信托基金。这种基金主要的特点就是在政府财政资金作为牵头，由银行、政府管理部门，保险单位等社会组织共同参加，成立的集合性信托债权基金，这种基金由于以政府财政牵头，所以具有很强的政策性，管理更具专业化，安全性能更高，产生的双赢效果也使得财政资金的功能扩大了，真正使财政资金起到“四两拨千斤”的作用。

3、降低企业经营风险

中小企业要降低自身经营风险，首先必须提高企业管理者经营管理能力，好的管理者有长远的发展目光，有清晰的经营理念，在发展过程中企业会少走弯路。其次，中小企业应注意对自有资金的积累。我国中小企业在发展过程中普遍存在对自有资金积累不足，企业在遇到资金困难时，无法凭借自有资金来解决困难，只能依靠外界融资，而外界融资很难在短时间满足企业需要。因此，企业在发展中应加强自身资金的开支、加大对自有资金的管理和增值等方法来增加企业自有资金的积累。最后，企业应在制定企业规章过程中，把诚信经营作为其一个重要组成部分。在企业的发展过程中，企业时刻以诚信来规范自身发展，在产品生产，编制财务会计报表，对外信息披露等方面也始终把诚信放在首要位置。

4、完善中小企业信用担保体系

中小企业信用担保体系的完善也是解决中小企业融资难的重要途径，第一，为扩大担保机构的资金，就必须创新信用担保机构的设立形成，采取建立自下而上的中小企业信用机构，对于辖区内的中小企业，由地方性担保机构进行扶持；而对于风险高、潜力大、对国民经济影响大的高科技中小企业，则由国家级信用担保机构重点扶持。第二，完善再担保制度，从而对一般再担保和强制再担保业务进行合理开展，并有效地分散担保风险。第三，加强中小企业信用地方政府组织财政、人民银行、国有资产监督委员会等部门组成，进而对地方担保机构进行监督管理。与此同时，以担保行业协会的形式，规范行业行为，加强行业自律。第四，建立政府补偿机制。只要贷款担保符合国家产业政策，担保机构操作规范，而政府若能保证担保机构有稳定的补充资金，那么企业便可获得较大的有效贷款，从而有利于地方经济的发展。第五，建立健全共担风险机制，即贷款银行，受保企业与担保机构共担责任，加强银行对借款人的审核程序，并且，通过多个中小企业相互担保，强化中小企业的风险责任，从而约束企业经营者的管理行为。

5、政府的改进措施

（1）政府要为企业融资提供政策支持

政府可以通过减轻税费、帮助担保、科技创新项目等各种渠道给予中小企业支持。同时建立各种中小企业发展机构，为中小企业发展提供各种扶持政策，建立起中小企业服务体系。政府应建立健全各种法律，使中小企业融资有法可依。

（2）政府要对民间融资规范管理，充实资本市场

民间借贷越来越活跃，但缺乏有效的监督和管理，使得市场很不规范。政府要加大对民间信贷的管理和监督力度，引导民间资本为中小企业服务，更好地创造价值。

6、金融机构的改进措施

（1）解放思想，改变观念

金融机构应该改变传统观念，提高对中小企业的认识，重视中小企业合理的资金需求，加大对中小企业的放款力度。

（2）完善融资体系

加大商业性银行和民间资本对中小型企业融资的参与力度，解决资金来源问题。特别是要积极引导和鼓励地方性中小金融机构支持中小型企业的发展。

结 语

综上，解决中小企业融资难，必须在政府支持下，建立一个多元化的中小企业服务体系，在缓解中小企业融资难上面做出全方位规划，完善机制，形成政府、企业、银行共同推进中小企业发展的良好局面。