对庐江县农村承包土地经营权贷款开展情况的调查

2017-03-10刘涛

环球市场 2017年34期

刘涛

中国人民银行巢湖中心支行

探索开展农村承包土地经营权抵押贷款，是深化农村金融综合改革、盘活农村存量资产、促进农村经济和农村金融良性发展的重要方式。庐江县作为安徽省首批10家试点县之一，自2015年起，全面开展农村土地经营权抵押贷款试点工作，取得了一定成效，但在具体实践过程中也存在一些问题和不足，需要在今后的工作中进一步探索和解决。

一、庐江县农村承包土地经营权贷款开展情况

(一)基本情况

今年以来，辖区庐江县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作继续稳步推进，全县共有三家涉农金融机构开展相关业务。截至2017年6月底，贷款余额4367万元。其中，直接抵押贷款余额350万元，较年初增长200万元；第三方担保贷款余额4017万元，较年初增长285万元。同时，积极推进交易平台建设，目前，通过交易平台累计成交笔数539笔，成交金额8.47亿元，经济效益和社会效益显著。

(二)主要做法

1.发挥政府主导作用，推进款配套机制建设。2016年以来，先后三次组织县内银行机构和相关职能部门对试点工作方案进行座谈调研，充分征求意见建议。3月，县政府印发了《庐江县农村承包土地的经营权抵押贷款试点方案》(庐政办[2016〕30号)，方案中明确了土地经营权抵押贷款的对象、用途、条件、额度和期限，贷款的流程、风险处置；以及为推动试点工作的开展而配套的系列政策支持。

2.加强试点工作指导，提供信贷政策支持。为推进试点工作的开展，人民银行巢湖中支通过向庐江农商行和惠民村镇银行发放3500万元支农再贷款，支持两家法人机构率先承办农地经营权抵押贷款业务。2017年7月13日，庐江县首笔农村承包土地的经营权抵押贷款成功签约。

3.开展土地确权颁证，搭建农村产权交易平台。配套推进农村产权制度改革，组建成立了农村产权交易中心，建立完善农村产权流转体系，为农村产权抵押贷款的抵押物处置、抵押权利的实现提供平台。

4.建立风险缓释机制，财政资金兜底补偿。县政府设立规模为1000万元的农村承包土地经营权抵押贷款偿债风险基金。当债务人出现到期不能全部或部分归还贷款情况时，银行承担80%、县财政承担20%。设立了3000万元小微企业转贷资金，对经营出现困难的四类农业新型经营主体，参照小微企业标准使用转贷资金。将流转面积200亩以上的经营主体，纳入小微企业池，享受“政保贷”、“银政担”、“农业小额贷款保证保险”等产品支持。

二、试点工作中存在的问题

(一)抵押登记制度尚未完善

《安徽省人民政府办公厅关于农村“两权”抵押贷款试点范围及工作任务分解的通知》要求由试点县人民政府明确具体部门负责对“两权”抵押进行登记，规范登记流程，完善他项权利证书的发放和登记注销程序；庐江县方案则明确了由县农村产权交易部门办理抵押登记。目前，省农交所已开发了农村产权交易抵押登记系统，但县交易平台相关制度尚未完善。

(二)流转土地经营权证颁发进度缓慢

截至2017年5月末，进入庐江县农地交易平台交易的流转土地约为18.51万亩，仅占全县已流转土地的21.9%；而全县颁发土地流转经营权证书仅为40户，涉及土地流转面积约4.4万亩，占平台交易量的23.77%，仅占全县流转面积的5.2%。由于在银行抵押贷款需办理抵押登记手续，故有流转土地、无经营权流转证书或有流转土地、未进入交易平台的，均无法在银行进行抵押贷款。

(三)风险分担和补偿机制不健全

从庐江县情况看，受地方财力制约，政府设立了农村承包土地的经营权抵押贷款偿债风险基金，但金额和覆盖面不足，金融机构对发放“两权”抵押贷款的主动性不高。

(四)省级金融机构授权不足

《安徽省人民政府关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》要求，各银行业金融机构要切实下放“两权”抵押贷款审批权，明确赋予县域支行“两权”抵押贷款业务自主权。但经了解，截止目前庐江县办理抵押业务的仅有农业银行、庐江农村商业银行、庐江惠民村镇银行、庐江县九江银行等4家行，其他各银行业金融机构均无实际行动。

三、对策建议

(一)完善抵押登记各项配套制度

根据政府相关文件要求，依托农村产权交易抵押登记系统，完善抵押登记制度，细化登记流程，明确他项权利证书的发放和登记注销等程序，保证抵押登记工作规范有序。同时，要尽快细化《庐江县农村承包土地的经营权抵押贷款试点方案》，对抵押贷款试点工作及的抵押物的价值评估、抵押登记、风险处置等操作流程，制定并完善具体的实施细则。

(二)加快土地流转经营权证书颁发进度

采取有效措施，大力推动全县已流转土地全部进入交易平台。将全县已流转的土地全部进入交易平台，有效扩大抵押物总规模，从而带动更多的信贷资金进入各类新型农业经营主体，促进三农发展。相关部门对进入交易平台的流转土地，及时发放流转土地经营权证，做到应发尽发，从而让更多的新型农业经营主体具备贷款申请条件。

(三)提高政策支持力度

提高 “三农”贷款风险补偿基金规模，加大 “三农”贷款损失补偿力度。建议省市政府对全省试点县给予政策支持，按照省、市、县三级配套设立风险补偿基金。政府建立激励机制，对“两权”贷款达到一定比例的金融机构给予适当的税收减免，对“两权”贷款增加较多、风险控制较好的金融机构给予适当奖励。人民银行发挥政策工具引导作用，对参加试点的金融机构优先办理再贷款和再贴现；将法人金融机构的试点效果作为实施差别存款准备金动态调整的重要参考依据。金融监管部门提高对“两权”抵押贷款不良率的容忍度。