央行史上最严规定 您知道吗

2016年年底，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），将从支付结算上入手，进一步提升账款支付结算的安全性，整治电信网络违法犯罪。按此《通知》，自2016年12月1日起，一个人在同一银行只能开一个Ⅰ类户，并且在三个月内同行异地存取款及转账免收手续费。支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与其签订协议，约定账户与账户、账户与银行之间日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。这次的新规主要涉及以下内容：

一、一个人在同家银行只能开一个 I 类账户

为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，自2016年12月1日起，个人账户将分为 I、II、III 三个类别。如果在该行已有Ⅰ类账户，要再开新户的话，只能选择 Ⅱ 类户或 Ⅲ类户。自新《通知》发布起三个月内，同行取现、转账等免收手续费。

I 类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账，交纳养老金、公积金等各类业务；

II 类户需与 I 类户绑定，资金来源于 I 类户，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务；

III 类户主要用于网络支付，只能开设一个。

《通知》规定，自2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已經开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。事实上，目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。

二、向他人转账 24 小时后到账

《通知》明确，自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。

此外，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

三、支付宝、微信要限制转账笔数

《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时要求，支付机构自2016年12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

四、账户6个月内无活动将暂停使用

《通知》要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

五、个人网银转账超30万元，需再次确认

《通知》要求，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

六、同一手机号对应同一身份证号

身份证号码与联系电话号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。

七、买卖账户、假冒开户将面临严重处罚

根据《通知》，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

（北京 邓丽）