浅议金融投资风险和控制

李宜霏

摘 要 伴随我国国民经济的持续稳定的快速发展，金融市场逐渐发展成熟起来，各领域都在持续建设中，这就需要投入资金，这也增加了金融投资行为的概率，投资者的投资理财活动参与热情也被激发出来，在投资过程中促进了国民经济的发展，同时获得收益回报。但是在投资活动中收益与风险是并存的，对于存在的风险应该采取措施有效控制。

关键词 金融投资；风险；控制

前言：

投资既有收益，又有风险，如果风险小或者几乎不存在，会获得良好的回报。在金融投资活动中这种现象更为突出，为获得的利益最大化，企业会对投资行为有利的事物进行挖掘，但受到一些因素的影响，有些方面被忽略，导致投资风险的发生，影响到企业的经济效益，严重情况下对整个金融市场的发展产生不良影响，因此对金融投资风险的认识了解与实施控制措施显得尤为重要。

一、我国金融市场发展现状

对于金融市场的发展，从发达国家给予的经验可以看出，金融投资市场是伴随市场经济而产生的。在经济发展中，市场经济体制得到完善，金融市场兴起并逐渐发展起来，基于我国经济高速发展的影响下，金融市场同样得到了高速发展。从总体上来看，我国金融行业还处于发展的初期，投资市场还不能达到发展成熟的程度。我国的金融行业仍有一些问题存在，市场经济运行机制有些地方需要待以完善，金融工具与证券还没有达到先进的程度与规范管理还没有实现，这些都成为金融市场发展的重要影响因素。

二、风险类型

（一）市场风险

市场是商品流通的最终环节，也是决定商品流通能力的关键因素，金融行业衍生出来的产品也是一种商品，市场对于这些商品同样具有支配作用。金融投资中的市场风险是指受到市场汇率的影响，或者是估价出现变动，投资者本金与收益存在潜在风险。在这其中起主导作用的是金融工具，其市场价格发生时高时低的波动，当投资者分析市场的能力较弱时，很有可能潜在不确定性的风险，金融投资也会深受影响[1]。从导致市场风险的原因上来看，可划分为系统性与非系统性两种风险。系统风险是宏观因素共同作用而产生的，主要直接受到市场价格波动的影响；另一种风险是受到金融衍生品价格波动变化影响而出现的风险；前者的防范实施起来较困难，防范效果不明显，后者对投资进行优化管理是可以获得良好的防范效果。

（二）人为操作风险

尽管市场对于商品具有支配作用，但商品是由人开发设计的，与其说商品是由市场支配的，不如说是由人的意识支配的。金融投资风险中的人为操作风险是指投资管理者对经营管理和决策方面处理不当，从而引起风险的产生。管理与决策是导致人为操作风险产生的两个因素，一种因素主要体现在管理者在分析市场动态的能力方面，缺少风险控制意识，另一种因素主要体现在管理者在经营决策、投资组合策略处理不当，还有整体管理不够全面等问题。

（三）流动性风险

流动性风险发生于投资活动中，投资会在金融工具上将资金集中起来，短期内金融产品很难收获良好的效果，资金出现紧张的状态。当产品价格波动幅度小的时候，再加上产品投资规模受到限制，流动性风险不会容易出现。受到市场震荡的影响，价格呈现下降的趋势，投资者为弥补空缺，会继续增加投入资金，流动性风险会出现，投资者在被迫情况下，金融产品以低价格出售，使得出现经济损失的几率较高。

（四）信用风险

当出现违约现象，也就出现了信用风险，所以说信用风险实际上是违约风险，投资交易双方没有根据合同规定履行义务，导致投资产品风险的产生，违约方的信用降低，从而引起信用风险的产生。从发展现状上来看，我国金融市场处于发展壮大的初期阶段，市场在不断扩展，准入门槛没有那么高，各種金融产品成为金融投资体系的重要组成部分。金融市场在不断发展中，发行主体数量增加，发行规模也越来越大，当发行主体破产亏损的时候，债券与股票价格急剧下降，金融产品由此因为信用问题产生。

三、投资风险控制

（一）风险管理体系的构建

构建风险管理体系首先管理者用具备风险意识，有风险意识之后才能会有控制意识，进而才会保证管理防范体系的建立。建立专门的管理机构，实行统一管理，对投资风险合理控制；尤为注重经营管理，保证管理体系的科学规范化，综合考虑在能够承担的范围内开展科学民主的决策，通过责任制，使投资主体的管理力度逐渐加大，主体的投资行为受到限制，避免了投资活动中出现漏洞，建立应对体系，通过集体的力量，集体总结金融投资有哪些风险，在投资活动中哪些问题容易引起风险的产生，针对每个问题风险提出防范控制措施。其次还要建立预警系统，对潜在的风险及时准确的预测，使财务决策水平能够得以提高，使风险损失进一步减少，将损失降低到最低程度。依靠现代化的信息手段来加强管理，构建信息化风险管理体系，在建设信息体系的同时，实现投资活动信息的全覆盖，通过信息平台，发现在金融投资中存在的问题，挖掘在投资中金融企业所发挥的价值创造力，了解到盈利亏损情况，对市场做出细致全面分析，使风险处于可以被控制的状态[2]。

（二）加大风险评估力度

风险评估发生在管理控制中，是投资决策的主要依据，评估好坏与投资收益有着重要关系，评估活动中应结合金融市场情况，确保评估依据的全面性，结合依据了解金融投资是否合理，是否有问题风险的存在，使风险损失能够有效降低。金融投资是动态的过程，风险也是不断变化的，所以风险评估不应该一层不变，评估结果应持续更新，结合评估结果进行科学配置，使投资风险处于可以被控制的范围内。

四、结论

通过本文的论述可知，本文从三个方面对金融投资风险和控制展开了论述。第一部分对我国金融市场发展现状进行了论述，金融市场发展中存在的问题决定了金融投资中风险的存在；第二部分论述了金融投资风险类型，在现实投资活动中要结合风险类型，采取相应的防范控制措施；第三部分从两点论述了金融投资风险的控制。金融投资风险影响着金融行业市场的健康发展，对其风险的控制应该得到高度重视，采取有效措施，促进金融市场发展的有序性。

参考文献：

[1]陈冬亚.家庭金融投资风险控制研究[J].金融经济，2016，16：129- 130.

[2]章超.企业金融投资存在的风险及控制措施探究[J].经营管理者，2014，25：101.