居民金融投资结构及政策分析

金沙沙

【摘 要】居民金融投资一定程度上影响着我国社会金融投资的发展，因此居民金融投资有着不可忽视的地位，政策导向会加速金融投资结构的发展。与此同时，一些客观因素也在影响着居民的金融投资。本文主要以现实背景为基础，介绍、讨论与分析现实存在的一些居民金融投资问题，并给予相应的解决方案，也给出了一些新的思考和顺应发展趋势的发展理念，结合分析现有金融投资结构的不足，希望能够给予学者一些帮助。

【关键词】金融投资；投资机构；政策分析

一、前言

居民金融投资受多方面的影响，从居民个人上看，年龄、收入甚至是受教育情况都会影响着其金融投资方式，并呈现出非常不同的结果；由于金融投资产品本身的问题也会影响其投资方式；发展状况也使得居民的金融投資有着不同的表现。互联网的出现也很大程度上影响着整个金融投资行业，新产品不断出现，网络支付不断升级，线上线下金融投资摩擦时有发生。下面将为读者进行相关分析。

二、居民金融投资的关系

1.居民年龄、收入的影响分析

在相关调查中我们发现，居民的年龄一定程度上影响着其金融投资的水平。对于年轻的居民，其投资方式更多的会选择多种渠道，而年纪大一些的人则会更愿意在银行储蓄上做金融投资；同时也发现，青年人会选择更加多元化的投资方式，不单纯的依赖银行储蓄，同时他们还可以接受更加高风险的金融投资产品，相比之下，老年人的投资相对比较单一，非常依赖于银行储蓄这种金融投资方式，非常的保守。家庭收入也影响着居民金融投资水平，家庭收入较高的家庭在金融投资方面所采用多元化投资所占的比例非常大，远远高于收入相对较低的家庭，其愿意承担高风险，例如购买基金、股票等理财产品；对于收入较低的家庭在金融投资方面采取保守的银行储蓄投资的方式占的比例要远高于高收入家庭，其接受风险能力比较差。

2.金融产品的种类与性质的影响分析

金融产品种类复杂繁多，大多数人对金融产品并不了解，也不能进行足够的认知，无法进行挑选或者是感到产品是不适合自己的，这是种类过于繁多导致的一些劣性问题。由于这种问题导致的结果就是，使得购买者在不能够深度的情况下购买了一些金融产品，但导致最后购买者不满意的情况，而且从现在的情况上来看，大多数人都只知道人民币理财产品这也是比较不利于金融投资市场的。从性质上国家的政策是有所限制的，比如国债发行的商业银行机构已经撤销了县级以下的大多数营业机构，这就导致有些性质的产品不会使得一些居民接收到，会使得差异化的出现，其中不可忽视的一点就是我们在购买金融产品时后的便捷性的问题，对于城乡来说差距很大，乡下人相对不容易购买更多性质的金融投资产品，而城区居民比较便捷的可以买到，这也影响了差异化。

3.互联网金融模式分析

随着科技的进步，人类步入了第三次工业革命，信息革命，在次之中互联网拥有举足轻重的地位，涉及到各行各业，金融投资利用互联网，发展迅速。随着国家发展富强，我国居民的人均可支配收入不断的增长，对于居民多出来的可支配收入，很多人选择了金融投资。绝大多数的居民对于互联网有所了解，有六成以上的人会经常接触互联网，对于大多数的人来说在网络上的金钱主要用于消费，很少部分人会选择网络基金产品；对于选择网络金融投资产品的居民来说，主要是小额的金融投资，并以阿里等大牌公司的金融投资产品为主要产品进行金融投资。总的来说互联网金融投资占居民总投资的小部分，而且有很多居民持有观望的状态，互联网金融投资有很大的前景。

三、 结合政策解决居民金融投资问题

1.从服务和知识上可引导居民金融投资

为了解决上述矛盾问题，我们应该提高金融服务水平，满足那些有想要多元化投资的居民，顺应国家政策与社会多元化金融投资发展趋势，完善各种制度和相关管理结构，发挥更大的作用。同时进行知识普及，可以定期开展知识宣传讲座，传播正确的投资方式，让居民们都能够了解各种金融投资方式，例如股票、基金、保险等投资行为，引导和树立好正确的投资理念，正确的投资观，通过金融投资增加自己的收入，同时也促进了社会向多元化金融投资的转变，再结合国家给予的政策进行更加优化的实施方案，事半功倍。

2.从创新和环境修缮上可增强居民金融投资

国家大力支持互联网加的发展，借此机会，不妨可以创造一些新型的金融投资方式，进行新型金融投资产品的研发，做好产品宣传及维护工作，结合互联网，同时发挥两者的共同优势，促进我国社会的多元化投资方式，让居民享受到多元化投资方式给自己带来的投资回报，精确把握市场及机会，及时有效的推出新研发的金融产品。在金融投资环境上，我国城乡差距也是比较大的，要进一步提高乡下金融投资水平，改善投资环境，为社会的多元化金融投资方式做好基础工作，同时要严厉打击非法举动，维护金融投资和社会环境。

3.结合互联网进行金融投资活动

结合互联网进行金融投资活动是在很多方面影响着居民的金融投资。互联网金融投资已经对居民理财投资意识产生了积极的影响，其中对中年人的影响最大。随着互联网金融投资产品的飞速发展，对居民的金融投资多元化和接受风险能力都得到了一定的积极影响，虽然还有很多居民持有观望态度，但是其主要目的是想了解网络的安全性，用来保证居民本身的资金安全；对于居民的金融投资产品分布也是有极大的影响的，改变了金融投资消费比例，越来越多的人熟悉并使用网络支付，节约成本的同时促进了内需的增长，加快了互联网金融投资的发展；互联网金融投资降低了居民在金融投资产品的单位时间，增加了居民浏览产品的机会，提高了买卖效率，同时也节约了成本，这些与传统的金融投资相比有很大的优势，也有很多可以开发的方向。

参考文献：

[1] 陈恒.居民金融资产结构变化与货币政策效应——结合中国情况的研究[D].首都经济贸易大学，2012.

[2] 宗声.居民金融投资结构及政策分析[J].环球市场信息导报. 2013（48）.