浅议物联网技术及其在物流金融安全监管方面的应用

马颐新

摘 要：近年来，物流金融服务正呈现蓬勃发展的态势，为越来越多的中小企业解决了供应链融资难题，但是物流金融仍然面临较多需要解决的问题，特别是物流金融产品的安全监管问题。在物流金融安全监管中引入物联网技术，将在一定程度上防范和规避物流金融产品的不确定性，提升物流金融产品的安全性。文章在分析物联网技术特征的基础上，对物流金融安全监管应用物联网技术进行了需求与条件分析，并提出了物联网技术在物流金融安全监管应用的对策。

关键词：物联网 物流金融 安全监管

中图分类号：F252

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2017）01-166-02

物流金融是金融机构与物流企业的合作，在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的统称，其核心是物流融资（狭义上物流金融指的就是物流融资），即银行等金融机构通过与物流企业的合作创新，以企业所从事交易项下的担保品为依托，对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流与资金进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于银行监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对银行授信的偿还。随着物流金融近年来的高速发展，市场规模已达到了较高层次，同时也暴露出了一些问题，特别是物流金融产品的安全监管问题。物联网在互联网的基础上，将用户端延伸和扩展到任何物体，进行信息交换和通信，实现人和物体“对话”，物体和物体之间“交流”，具有全面的信息感知、无缝的互联协同、高度的智能化等特点，将其应用于物流金融安全监管，有助于物流金融产品信息获取更加实时、快捷、准确，产品动态信息的传递、共享更加精确，供应链指挥决策更加智能、科学，在一定程度上提升了物流金融产品的安全性。

一、物联网技术特征

物联网的定义是，通过射频识别（RFID）、传感器、全球定位系统、激光扫描系统等信息传感设备，按照约定的协议，把任何物体与互联网连接起来，进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。其英文名称为The Internet of Things ，由该名称可见，物联网是“物与物相联的网络”，其基础和核心仍然是互联网，但相比于传统的互联网，物联网还有其自身的技术特征：

（一）全程性

物联网上部署了海量的多种类型传感器，每个传感器都是一个信息源，不同类别的传感器所捕获的信息内容和格式不同。传感器具有实时性，按一定的频率周期性地采集信息，不断更新数据，物联网可以说是各种感知技术的广泛应用。通过物体上的传感器，物联网对物与物、物与人之间传递的各个环节进行跟踪，对物体的流通进行精细的管理，实现物体之间、物体与人之间信息交换和通信的全程监控与管理。

（二）技术性

物联网技术的核心与基础仍然是互联网，通过各种有线和无线网络接入互联网，将物体的信息实时准确地传递出去。物联网上传感器定时采集的信息需要通过网络传输，由于其数量极其庞大，形成了海量信息，在传输过程，为了保障数据的正确性和及时性，必须适应各种异构网络和协议，并运用先进的信息技术与数据挖掘识别技术，以实现物联网络稳定高效运行，因此物联网具有高技术性特征。物联网络的构建不仅要以互联网技术为基础，还要综合各种传感器数据获得与处理技术，运用大数据处理理念，融合互联网与先进数据处理手段的优势，真正实现物与人、物与物之间的实时精准“沟通”和“对话”。

（三）智能化

物联网不仅仅提供了传感器的连接，还能够对物体实施智能控制。物联网将传感器和智能处理相结合，利用云计算、模式识别、大数据等各种智能技术，扩充其应用领域。从传感器获得的海量信息中分析、加工和处理出有意义的数据，以适应不同用户的不同需求，发现新的应用领域和应用模式国。所以物联网本身也具有强大的智能处理能力，不是一般意义上的信息网络，而是物与物、人与物的智能链接。

二、物流金融安全监管应用物联网技术的需求与条件分析

结合物联网技术特征，在物流金融安全监管全过程，通过传感器、射频识别技术、全球定位系统等技术和各类可能的网络，对物流金融业务过程实施智能化感知、识别和管理，物流金融安全监管应用物联网技术应当具备三大特点：一是全程性，要对物流金融业务全过程实施管控，而不是局部或部分；二是技术性，要全面应用物联网技术，实现物流金融业务的“可知、可视、可控”；三是智能化，不是一般意义上的信息网络，而是物与物、人与物的智能链接。

（一）物流金融安全监管应用物联网技术的需求分析

1.降低物流金融业务过程信息不对称的需要。随着物流金融行业的加速发展，物流金融模式越来越复杂化，物流金融业务过程涉及的利益主体更加多元，物流金融产品信息层级逐渐递增，准确及时的信息获取愈发困难。准确及时信息的获取来源于产品流通过程的精确管控，物联网是实现精确管控先进、有效的技术手段。物流金融安全监管应用物联网技术，可以从产品信息采集、信息联通、信息管理、信息决策等全过程，以信息流调控物流，大幅提升动态信息的抓取效率。因此，从降低物流金融业务过程信息不对称的角度出发，客观要求在物流金融安全监管业务领域应用物联网技术。

2.降低物流金融服务违约风险的需要。物流金融服务主要涉及三方即金融机构、供应链企业、第三方物流提供商。第三方物流提供商选择是物流金融服务能否成功的关键。但目前我国的物流企业鱼龙混杂，好坏参差不齐，一些物流企业的资产规模、信息化能力、内部管控等方面存在不少问题，特别是对供应链环节的管控，使得物流金融面临较大的失敗风险。物流金融安全监管应用物联网技术能在很大程度上增加信息获取的准确性，减少物流金融违约情况的发生。

3.提高物流金融安全监控效率的需要。当前，物流金融安全监控技术已经较为落后，信息化程度已不能跟上物流金融发展的步伐，严重影响了物流金融安全监管的效率。物联网技术作为新兴的先进技术，对物与物、物与人之间传递的各个环节进行跟踪，对物体的流通进行精细的管理，将其应用于物流金融安全监管过程，能够较好地实现物流、信息流、资金流的有效整合，形成以信息互联互通为核心，数据集成交互为纽带，有线无线随机链接的安全监管体系。因此，物流金融安全监管应用物联网技术有利于从技术上突破物流监管瓶颈，促进物流金融安全监管的科学高效开展。

（二）物流金融安全监管应用物联网技术的条件分析

物联网技术虽然在我国提出的时间较短，但是经过几年的发展，已经形成了较为成熟的技术体系。物联网通过智能感知、识别技术与普适计算等通信感知技术，把传感器、控制器、机器、人员和产品等通过新的方式联系在一起，形成人与物、物与物相联，实现信息化、远程管理控制和智能化的网络。物联网技术具有全程性、技术性与智能化的特征，能够对质押品在供应链中动态信息进行全程监控，实施精确远程管理，及时发现异常情况，排除安全隐患。物联网技术网络以全程记录的供应链信息为依托建立风险数据库，其中不仅包含了质押品的物流与资金流信息，还包含通过实际调研所获得的大部分风险类型，以及相应的风险解决方案。通过风险数据库就能实现风险的基本应对，尽可能的降低风险，提高物流金融产品的安全性。物联网的整个技术体系与运作方式，为物流金融安全监管业务应用物联网技术提供了经验帮助和技术支持。物流金融安全监管按照物联网运作要求，进行设施设备建设，优化信息流程设计，完善技术接口和模块嵌入，具有良好的基础和依托，能够较快的实现技术的投入使用，尽快发挥物联网技术在安全监管方面的应有作用。

三、加强物联网技术在物流金融安全监管应用的对策

物联网技术应用于物流金融安全监管方面已经具备一定的技术与环境基础，2012年，中国物流金融服务平台在这个基础上应运而生，于2014年6月正式上线，并且以快速大踏步的节奏发展壮大。目前已整合了包括货权登记、物联网监管、仓储管理、仓单流转、现货交易、存货质检、价格预警、价格保险、征信融资、不良处置等全过程的物流金融产品链条，并形成了一个开放型的合作平台，吸引了成熟产品和成熟用户服务平台的资源聚集。但当前第三方物流企业在运用物联网技术方面，软硬件配套上还存在一定差距，需要进一步加强建设。

（一）加强物联网技术应用于物流金融安全监管的总体设计

物联网实现的是人与物、物与物的智慧“沟通与交流”，是多种力量的整合，将物联网技术应用于物流金融安全监管过程，需要将物与物、物与人信息交互的各个环节统一为有机的整体，并保持其内部的顺畅流通。应用物联网技术，实现物流金融安全监管信息化与智能化，提升物流金融产品供应链的安全性，必须加强总体设计，构建智慧物流金融安全监管“大脑”，从源头增强物流金融安全监管的分析判断能力、决策指挥能力和协调控制能力。着力建设物流金融安全监管物联网运行平台，借助“智能化”的物联网管控系统，实施辅助决策、发布管控指令，实现对物流金融安全监管各环节的协调控制和决策指挥。健全物流金融安全监管物流规划和决策指挥制度，实现供应链信息的综合分析、流通环节的集中控制、运行流程的决策优化。

（二）加大物联网技术应用设施设备建设力度

物联网技术应用于物流金融安全监管除了要研制贯穿全流程的信息系统之外，还应当分系统重点推进一些信息工程建设，以具体任务为牵引逐步建成物联网系统。为了积极配合物联网技术应用于物流金融安全监管，有必要按照物联网技术的要求，加大物联网技术应用设施建设力度，从智能感知技术应用、自动仓储系统建设、运输调度可视化建设、信息标准体系建设、数据中心建设等方面，集中人力、财力、物力进行突破，全面构建物联网系统，开发和购置相配套的设施设备。在物流金融安全监管全过程，借助先进的物联网设施设备，整合不同的技术解决方案，使产品信息（物资的运动轨迹、存放状态）和供应链信息（数据的采集、存储、组织、访问控制和分析）互联互通，实现物流金融全程可视可控，从而有效提高物流金融安全监管的安全性。

（三）加快物联网技术人才业务能力培训

为保障物流金融安全监管工作的顺利高效开展，第三方物流企业应加快物联网技术人才的培训和建设工作。（1）结合物联网技术在物流金融安全监管过程的实际运用，构建适应第三方物流企业的基于物联网技术的安全监管模式，明确物联网运用的技术标准，规范安全操作手册。（2）着力培养精通物联网技术的技术员，掌握物联网设施设备的操作流程，严格依照流程科学高效运用物联网设施设备进行物流金融管控，提高物流金融安全监管效率。（3）加强物联网技术研发工作，结合物流金融安全监管业务工作实际，对物流金融安全监管中的物联网设施设备以及相关技术进行相适应的研究、设计和开发，规范物流金融产品标准化编码，建立基于物联网技术的物流金融安全监管业务处理平台，促进物联网技术应用于物流金融安全监管工作的不断深化。

參考文献：

[1] 李严锋.物流金融[M].北京：科学出版社，2008

[2] 黄玉兰.物联网射频识别（RFID）核心技术详解（第二版）[M].北京：人民邮电出版社，2014

[3] 李美艳.金融物流的变迁与发展模式研究[D].西安建筑科技大学硕士学位论文，2012

[4] 孟绘.物联网在教育教学中的应用.课程教育研究，2013（26）

（作者单位：北京师范大学附属实验中学 北京 100032）（责编：纪毅）