关于对勃利县金融支持精准扶贫工作的调查与思考

纪文平++苏德军++冯琪

经济社会的发展离不开金融的强有力支持，人民银行勃利县支行作为基层央行，从金融角度给予精准扶贫工作更多的政策倾斜，帮助勃利县贫困人口尽快脱贫致富，是当前工作的重中之重。

一、金融支持精准扶贫基本情况

勃利县位于黑龙江省东部，为黑龙江省8个省定贫困县之一，主要以农业生产为主。全县共有10个乡镇，133个行政村（其中贫困村为40个，涵盖10个乡镇）。当前，勃利县建档立卡贫困户为16，573户，贫困人口38，117人，其中高中以上学历仅为1，783人，勃利县贫困农户口学历低，小农意识未革除，金融知识淡薄，因此集中金融资源实施脱贫攻坚，十分必要。

（一）领导组织得力

人民银行勃利县支行成立了金融扶贫工作领导小组，先后制定了《十三五期间金融扶贫规划》、《2016年金融扶贫计划》，并对辖内金融机构精准扶贫工作进行督查指导。通过召开勃利县银行业金融精准扶贫工作推进会议，制定下发《关于全面推进勃利县银行业金融精准扶贫工作的指导意见》，积极与扶贫办进行对接，搭建县域金融扶贫信息对接共享平台和长效机制等方式方法，引导辖内金融机构重点围绕精准脱贫攻坚加大信贷投入力度。

（二）有效推动落实

指导农业发展银行紧紧围绕县政府重点规划项目，为地方政府提供中长期融资业务，做到精准信贷投放。目前正在进行的项目有县域城镇建设项目、棚户区改造项目和高标准农田建设项目，预计3年内投放中长期贷款7.8亿元，其中勃利县第二水厂及管网工程建设和勃利镇输水管线改造项目4，800万元已报省发行，待核准发放，为金融精准扶贫攻坚工作提供有力的资金支撑。

（三）加大信贷投入

指导各金融机构解放思想，拓宽扶贫视野，不仅要在金融精准扶贫工作中做出成绩，还要千方百计扩大金融精准扶贫带动效应。2016年以来，县农联社累计发放“金土地”土地抵押贷款1，710万元，累放笔数289笔，受益农户419户，单笔最高金额20万，户均3.77万元。为使贫困农户能有足够的资金用于生产、经营，辖内金融机构已将集体林权、大型农机具等资产纳入抵押担保范围。截止目前，大型农机具抵押贷款余额为1，060万元，林权抵押贷款余额为16万元，共投放“农场+农户”小额贷款1，636万元。勃利县辖内各涉农金融机构积极支持专业合作社和龙头企业的大额融资需求，提高新型农业经营主体对贫困群体的吸纳能力。将信贷资金与扶贫资金相结合，通过信贷扶持和撬动，支持贫困户带地入社、带股入企，进一步发行新型经营主体对脱贫致富的带动作用。截止目前，新型农业经营主体贷款余额为21，432万元，较年初增加4，286万元。2016年以来，累计对新型农业经营主体发放贷款15，063万元，其中：专业大户累计发放贷款为10，531元，农民合作社累计发放贷款3，747万元，农业产业化龙头企业发放贷款785万元，新型农业经营主体的发展壮大，为贫困户脱贫致富起到了积极推动作用。

二、金融支持精准扶贫存在问题

（一）贫困农户文化程度低，对金融支持精准扶贫的认识不到位

当前勃利县贫困农户中，高中以上学历仅占4.67%，贫困农户文化程度低、现金收入少、生产力水平低下，往往金融知识匮乏，勃利县许多贫困农户对县域产业、金融、惠农政策了解甚少，不熟悉地方政府的财政、税收投向，同时一些贫困农户对金融支持精准扶贫的思想认识不到位，对贷款脱贫致富存有顾虑，影响了金融支持精准扶贫工作的进展成效。

（二）部分金融机构扶贫积极性不高，金融服务手段单一

当前勃利县，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有商业银行只设有县级支行，未延伸到乡（镇）、村一级，国有商业银行的贷款权限相对集中，县域分支机构信贷审批权限比较小，勃利县部分国有商业对金融支持精准扶贫工作的重要性认识不充足，金融扶贫信贷投放的积极性较低。由于贫困农户较其他客户相比，还款能力较差，贫困农户经营不善极易导致贷款逾期，贷款风险较大，同时勃利县打多数贫困农户由于收入来源较为单一，往往选择外出务工，加大贷款回收困难，导致金融支持精准扶贫工作进度缓慢同时，勃利县金融支持精准扶贫工作服务手段较为单一，还主要局限在传统的存贷款业务，县域投资理财等中间业务开展较少，金融机构的众多金融产品在贫困地区难以得到有效推广。

（三）担保体系不健全，风险补偿机制尚未完善

尽管勃利县各金融机构在“两权”抵押、农机具和新型农业经营主体贷款等方面作了有益的尝试，但真正实现金融机构无抵押、无担保形式发放惠农贷款还存在诸多障碍。担保体系不完善成为一大瓶颈，加之农业是弱质产业，在抵御自然灾害、市场风险方面明显存在不确定性，风险补偿势在必行。

三、金融支持精准扶贫对策建议

（一）构建“银政农”合作机制，积极普惠金融知识

“银政农”合作是金融创新和银行业金融机构改革不断深入的前提。强化部门协调推进，加强“银政农”合作，健全扶贫信息对接机制。针对勃利县农村地区群众金融意识薄弱、金融参与度较低的状况，采取多种方式加强普惠金融知识宣传，建立健全普惠金融工作长效机制，积极开展金融知识普及活动，努力实现勃利县贫困农户的金融知识脱盲，提高贫困户的金融意识以及运用金融杠杆发展经济的能力。

（二）完善金融扶贫政策，增强金融扶贫动力

勃利县各金融机构要大力践行社会扶贫责任，进一步完善金融扶贫的具体办法，对资金规模、机构网点、业务人员等资源实行倾斜配置，放宽和降低准入门槛、审批流程等，提高不良贷款容忍度，着力构建全方位、多层次的金融扶贫体系。建议政府相关部门统筹出台金融扶贫优惠政策，增大扶贫贷款贴息覆盖面，对参与扶贫的金融机构实行税收减免等优惠政策，着力完善正向激励约束机制，激活金融支持扶贫动能。

（三）创新担保形式，完善金融扶贫风险保障机制

作為金融支持精准扶贫发展的主导一方，建议政府部门通过创新完善风险分担机制、利益均衡和补偿机制，使供需双方消除矛盾、更好对接。在担保方面，可通过组建政策性担保公司、成立风险补偿基金等方式，充分发挥财政资金杠杆撬动作用，既为金融扶贫服务对象提质增信，又可帮助银行分担风险。增加担保基金，扩大惠农贷款效应。建议财政部门克服困难，筹措资金增加担保基金，扩大惠农贷款规模，以满足惠农贷款需求。创新贷款担保方式，适当放宽物范围。对土地经营权、宅基地、林权证等新型抵押物，在产权确认、公证部门公证后在具有长期所有权后，发放抵押贷款，以解决企业贷款担保难问题。