中小企业融资难的现状及对策

闫 红

辽宁大学经济学院，辽宁 沈阳 110036



中小企业融资难的现状及对策

闫 红*

辽宁大学经济学院，辽宁 沈阳 110036

随着社会经济发展，中小企业在促进社会的繁荣与稳定、推动经济持续发展等方面的作用是不可低估的，已成为我国国民经济发展中的一支重要力量。据统计，我国中小企业在经济发展中起着中流砥柱的作用。中小企业提供的税收收入占据了全部收入的一半。中小企业在扩宽我国就业渠道、增加就业岗位等方面起着不可低估的作用。然而由于我国人口基数大，使得我国的就业压力相比其他国家来说更加严峻。再加上市场经济体制的不断深化，失业人员以及就业人员的安置也迫在眉睫，中小企业在这一方面的作用也毋庸置疑。

一、中小企业融资存在的问题

(一)内源融资为主体，导致融资规模有限

内源融资主要是要依靠企业自身积累和自有资金的情况来进行融资的。中小企业在起步阶段，利用自有资金来使企业发展壮大而直接导致内源融资所占比重过高，在随后的几年发展过程中，内源融资仍然占主要部分。内源融资比重过多，会导致企业融资金额有限，极大的限制了它的融资规模。

(二)民间借贷利率高，但仍作为有效融资渠道

一些中小企业在急需资金进行周转的情况下，不得已需要通过民间借贷这种高利率的方式来获得周转资金。民间借贷通常被认为是一种非公开、非正规的筹资手段，它处在国家宏观调控与金融监管之外，也不受法律保护。银行贷款的基准利率为6%左右，而民间借贷的利率大多超过6%，一般为12%左右，而在那些相对不太正规的民间资本市场，年利率甚至更高，达到了25%。这是一种利率很高的贷款方式，是正常利率贷款情况下的好多倍。

(三)企业信用等级低，获取银行贷款难

中国银行根据《中国银行客户信用评级办法》条例，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力这五个方面对中小企业进行信用评级，其客户信用等级分为十个信用等级。其中CCC-C级，信用度分别为“较差、差、很差”，具体表现为客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大。很多中心企业由于刚起步，信用等级低，导致银行为了避免风险，保证其资金的安全，不愿意贷款给它。此外，银行的贷款审批流程多，程序复杂。

二、解决中小企业融资现状的对策

(一)提高企业自身经营水平以增强其自我融资能力

要注重企业管理，健全企业财会机制和风险控制制度，加强监督。中小企业要破除旧的管理体制，从企业内部存在的问题开始处理，建立新型企业管理规范，为企业长期健康发展打下坚实的基础。此外，企业应努力增强自身竞争力，通过人才、技术、产品革新等手段，增强自身优势，获得外部投资机会。其次必须提高自身的实力和信誉度。企业尽快建立现代企业经营管理制；重视科技创新，增强信用意识，打造诚信至上的企业精神，使金融机构有理由相信其具有偿债信用和发展前途，从而愿意放贷。

(二)合理利用民间借贷进行融资，控制融资占比

第一，优化企业资产结构以增加内部融资积累。企业通过对新型融资渠道的探索将企业的组织结构进行重新审核。第二，积极吸收政府的直接资金投入。多年来，从中央到地方，各级政府都为中小企业设立了各样形式的专项资金，有针对的为各个发展阶段的中小企业提供相应的资金技术支持。所以企业应该及时地去运用这部分资源，而且积极利用政府支持的项目来获取资金来源。

(三)完善信用体系，充分利用商业银行小微贷款业务

第一企业要注重信誉。在企业对银行的交易过程中，要使银行确保其贷款的安全。第二企业应做好日常的资金管理。银行在对企业进行检查时，往往从企业资金周转，使用和财务会计等方面考察。第三是企业要经常主动向银行报告当前的业务情况，使银行和企业在日常的沟通中，增加对企业的信任。第四企业应努力提高自身素质，真正提高企业管理水平，用自己的实际行动，与银行建立良好的关系。

三、结论

21世纪的中国经济，市场经济快速发展、中小企业竞相迸发，中小企业的比重也越来越大，在政府必要的支持下，企业应该抓好这次良好机遇大力发展、健康稳健发展。这是企业打破融资问题难的外部原因。同时也需要企业本身自我提高相关能力水平，这是企业打破投融资难困境的内部原因。总之，要想使企业长远的发展下去，企业必须经过谨慎的规划再进行投资。有效地投资前提是有良好的信用体系，经营管理体系。而解决企业融资难的问题是一个复杂又庞大的工程，这个工程可以分为三部分：企业本身，政府、金融机构。但是其核心部分又在于中小企业自身能力的的提升。当然信用问题始终贯彻于这三个方面，是它们三者的交集。所以企业应该充分重视对信用体系的建设。并且加强与融资担保公司的合作，扩大自身的融资渠道，来缓解融资难问题。

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[2]王睿.乡镇小微企业融资困境及对策研究[J].企业导报，2014(5).

[3]卢成万，周昭雄.浅析温州民间借贷高利率成因[N].江浙商报，2012(11).

闫红(1994-)，女，汉族，内蒙古赤峰人，辽宁大学经济学院，2015级区域经济学硕士研究生在读，研究方向：区域非均衡发展。

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