我国建立老年护理保险制度研究

田 欣 戴卫婷

山西财经大学，山西 太原 030006



我国建立老年护理保险制度研究

田 欣 戴卫婷

山西财经大学，山西 太原 030006

当前，我国已经进入老龄化社会，统计显示，2015年年底，我国60岁以上老年人口已经达到2.22亿，占总人口的16.1%，预计2020年老年人口将达到2.43亿，未来20年我国人口老龄化形势将更加严峻，“未富先老”的特征将日益凸显。人口老龄化带来的诸多问题中，最突出的问题中有一项就是老年护理问题。目前老年护理保险是解决中国乃至全世界老年问题的新方案。

一、我国建立老年护理保险制度的必要性

我国老年人口的迅速增长，也产生了巨大的养老护理需求。很多老人因患多种严重慢性疾病而常年卧床，他们最需要的是“医养结合”式的长期、持续医疗照护。但老年医疗护理，需要大量的资金投入。除此之外，我国老年人的护理多数还是采用居家养老的方式，主要是家人的护理、雇工的护理，而养老院护理是作为辅助。以家庭为单位仍然是为大多数人采取的养老模式。随着经济的发展，人口结构和思想观念随之不断变化，传统的居家养老的方式也面临着冲击。由于农村地区的养老保障制度较为落后，农村老年人口面临的养老与护理问题相比较城市更加缺乏保障。

我国目前的护理事业与世界发达国家相比，在质量、规模、水平等方面还存在着很大的差距，主要存在着两个突出问题：一是尚未建立成熟的护理体系。我国目前仍然以家庭护理模式为主，严重缺乏专业护理机构和专业护理人员。一般来说，成熟的长期护理体系应包括医院护理、社区服务、家庭护理等。二是护理资金严重短缺。随着我国老龄化程度的不断加深，老年护理需要大量资金投入。如果老年护理的资金全部都由政府承担或由家庭承担都是不现实的。所以应该合理分配政府与家庭负担的比重。

二、国外老年护理保险制度介绍

发达国家的老年护理保险主要是在二十世纪七十年代后发展起来的，其职能是为老年人提供专业护理服务和保险融资计划。老年护理对于照顾老年人日常生活、医疗护理和康复有重要的意义。老年护理保险属于健康保险的范畴，又称为长期看护保险。简单地说，长期护理保险就是给予长期护理服务一定的经济保障和经济补偿。

20世纪60年代，西方国家为了应对人口老龄化带来的老年人失能失智的问题，先后建立了护理保险。其中，以社会保险为筹资方式的长期护理保险被视为社会保障领域的制度创新。各国长期护理保险制度的诞生是社会、经济、政治、文化等多种因素共同作用的结果。这些因素在各国有差异，但也有一些共同之处，瑞典、法国等国家由于家庭护理功能的弱化，老年人住院需要求助于专业的护理机构，医疗费用与护理费用增加了老年人的负担。因此医疗保险支出压力与日俱增。

20世纪70年代商业护理保险首先出现于美国，随后其他国家也逐步建立。1986年以色列以法定形式确立了护理保险。目前，国际上比较成熟的护理保险模式有两种，第一种是商业保险模式，美国是代表国家，第二种是社会保险模式，德国、日本为代国家。

在国际上，美国于20世纪70年代、以色列于1986年、德国于1995年、日本于2000年等均已建立了老年护理保险。虽然各国在制度、机制和模式上各有不同，但是这些国家的经验证明，建立老年长期护理保险制度是缓解老龄化社会诸多问题的一条行之有效的途径。而当前我国老龄化形势日趋严重，老年人口数量和高龄化程度都在增加，传统的家庭养老模式已经难以为继。因此，对发展老年护理保险问题进行探讨是很有必要的。

三、国外老年护理保险制度的经验教训及对我国的启示

各国对老年护理保险制度的探索为我们提供了以下几个方面的可鉴教训和启示。

(一)完善的立法是护理保险得以顺利实施的法律保障。因此要加强法制建设，政府应对保险公司实行相应的税收优惠政策，提高保险公司的创新老年护理保险的动力，促进老年护理保险的发展。

(二)统一的机构管理和专业的人员配备是护理保险成功开展的保证。所以应该大力发展老年护理服务机构，提高老年护理服务机构的硬件与软件设施增加高素质的护理人员数量。

(三)老年护理保险必须与经济发展水平相适应，因此，在借鉴国外发展老年护理保险的经验的同时，必须对我国具体情况进行考虑。而我国目前经济发展水平较低。因此，仅仅依靠政府的力量很难实现老年护理保险的长足健康发展。同时，我地区之间的国贫富差距较大，护理保险不可能在全部地区统一实施。筹资是建立老年护理保险制度面临的最主要问题。而解决筹资问题，我国的老年护理保险体系应实行多层次的发展模式，不能一概而论，根据我国目前的情况和经济发展水平，需要同时发展社会保险与商业保险。社会保险为老年人提供基本的保障，商业保险则是为了满足多元性、高收入老年人群的护理需求。

要从以下两方面进行：第一，以基本医疗保险为根基，通过建立商业性长期护理保险，促进医养结合的发展。这样一部分患者就会分流到护理机构，与此同时，也能减轻医保基金一些不必要的支出和压力。例如大力推进政府与社会资本合作(PPP)模式，引进社会资本参与投资、建设和运营。那些政府投资新建的养老机构和养老服务设施，进行所有权与经营权分离的改革。第二，通过多渠道筹资的长期护理保险，积极推进个人缴费、财政补助、医保基金划转、社会捐助、单位缴费等。

四、结语

我国老年人口所占总人口的比例不断增加，带来的压力也随之增长，老年护理问题不可忽视。因此，在我国，建立老年护理保险制度是非常有必要的。西方发达国家的经验表明，老年护理保险是解决当前中国乃至全世界老年问题的新方案。以美国、德国、日本等为代表的发达国家在老年护理保险制度的建立和完善方面进行了积极探索，为我国老年护理保险制度的建立提供了宝贵经验和可鉴教训。总之，我国应该根据实际情况，在借鉴他国的基础上，建立真正适合我国国情的老年护理保险制度。

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