盘锦市小微企业融资难问题调研报告

2017-01-29栾春苹

山西青年 2017年5期

关键词：盘锦市小微贷款

齐岩栾春苹

1.中共盘锦市委党校，辽宁盘锦 124000；2.辽宁公安司法管理干部学院，辽宁沈阳 110000

盘锦市小微企业融资难问题调研报告

齐岩1栾春苹2

1.中共盘锦市委党校，辽宁盘锦 124000；2.辽宁公安司法管理干部学院，辽宁沈阳 110000

小微企业是我国市场经济的重要组成部分，对国民经济的发展起着重要推进作用。本文在针对盘锦市小微企业多次走访调查的基础上，查找盘锦市小微企业融资难的原因，并提出改进的建议。

盘锦；小微企业；融资

一、盘锦市小微企业的融资环境

(一)小微企业融资的内部环境

1.小微企业融资的途径。盘锦市小微企业融资的用途主要是固定资产投资、购买原材料及流动资金周转等。通过调研分析，企业融资以向“亲戚朋友借款、内部员工集资”为主，其中因向“亲戚朋友借款”很少需要担保、抵押、且对违约的容忍度较大的原故，向“亲戚朋友借款”已成为小微企业融资的主渠道，而向银行融资的比例并不大。

2.小微企业融资难的原因。访谈表明，小微企业获得银行融资的主要原因则是企业以非现金资产、个人资产作为抵押品来取得贷款。调查还显示，小微企业认为得不到银行信贷，得不到担保机构支持的主要原因是银行信贷门槛高，有效抵押资产不足；小微企业期待金融机构能够放宽贷款条件，降低贷款利率，提高贷款不良容忍度。

(二)小微企业融资的外部环境

1.市政府高度重视小微企业发展。政府加强了与商业银行间的合作，在商业银行建立起政府风险补偿基金账户，为小微企业提供“助保贷”等形式的贷款服务。市政府还设立了专项资金并列入年度财政预算，用于支持全市创业、小微企业和个体工商户的补贴与奖励、平台建设和融资服务。

2.金融机构对小微企业的服务质量有所提高。各大国有商业银行都加大中小微企业贷款的力度，各家银行纷纷出台改进和创新金融服务的政策，推出专门为小微企业提供融资服务的金融产品。比如工行推出专门针对小企业网络融资的产品——“网贷通”，以及以应收账款作为偿贷资金来源等融资业务，以满足小微企业用款“短、频、急”的需求，解决小微企业资金短缺问题。盘锦市的担保机构数量的增加起到了缓解部分企业融资难问题的作用，截至2015年6月末，盘锦市43家融资性担保公司为196户小微企业提供担保10.5亿元；26家小额贷款公司为小微企业发放贷款7.3亿元；各银行业金融机构小微企业贷款余额达165亿元，同比增长38.6%。

二、盘锦市小微企业融资中存在的问题分析

(一)内部原因—小微企业自身因素

1.小微企业规模小，抗风险能力差。被调查的20家小微企业有17家是租用别人的厂房(厂地)，仅有3家拥有自己的厂房，由此可以推断大多小微企业是没有固定厂房和生产经营场所的，缺乏可供抵押的固定资产，规模小、资金少、抵押物不足等因素，使小微企业在融资方面很难享受到和大中型企业相同的待遇。小微企业生产能力有限，在产品质量、数量、技术等方面很难与大中型企业竞争。多数传统生产型小微企业几乎没有核心技术，自主创新能力不足，没有自己的品牌，产品受市场影响波动较大，市场竞争力不强。

2.企业管理水平低，财务制度不具备或不完善。经营者素质参差不齐，大多沿袭陈旧的管理方式，有的甚至还采用家族式管理，很多小微企业经营者缺乏对政策动向的了解和市场走向的判断，粗放经营，难以适应现代市场经济的发展。一些小微企业，缺乏信用意识，存在内部控制制度缺乏、财务制度不健全，资产负债表、纳税申报不实的情况，使得金融机构很难掌握企业真实财务情况，企业缺乏信用记录，金融机构对企业还贷能力“不托底”，缺乏信任而不愿意对其放贷。

3.小微企业融资思路需转换。对我市小微企业融资调查表明，小微企业主除亲戚朋友借款、内部员工集资、银行融资外，选择担保公司融资、典当行融资、小额贷款公司借款等其他的融资方式并不多，许多企业主的观念还较保守，这即需要企业转变观念，了解其他的融资渠道，同时给小微企业融资的其他机构也需要完善服务，为小微企业发展提供资金支持。

(二)外部原因—小微企业融资环境因素

1.政府政策因素。尽管我市已出台了若干有利于小微企业发展各项优惠政策，但由于政府部门与企业主间的主体地位的不对等性，但现实中不少小微企业却感受不到相关政策的存在，或者说不知道有这些政策，在具体的操作落实上，许多小微企业不知晓优惠政策而与之失之交臂。与被调研的小微企业负责人访谈得知，当前小微企业承担的税负较高，各种费用种类较多、收费标准较高，政府有的部门对企业的收费具有较大的随意性，不规范性，也就是存在的“税不够，费来凑”的现象，在一定程度加重企业的负担。

2.银行信贷资源分配的不平衡。尽管我市各大国有商业银行都加大了对小微企业的贷款力度，但银行处于对信贷资金的安全考虑，将信贷重点还是放在资产规模大、盈利能力强、偿债有保证的大型国有大中型企业及其他大型民营企业；绝大多数小微企业，由于既非科技型企业，又无经营特色，受贷款“门槛”的限制，融资比例并不高。

3.银行信贷外的融资渠道的拓展空间还很大。比如直接融资方式，即为没有金融中介机构介入的资金融通方式，以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制，直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足。