刍议我国互联网金融消费者权益保护中存在的问题及对策探析

郑浩然

武汉工程大学，湖北 武汉 430200

刍议我国互联网金融消费者权益保护中存在的问题及对策探析

郑浩然

武汉工程大学，湖北 武汉 430200

随着互联网金融的蓬勃发展，我国之前的一些制度措施已经不能够满足当前的市场需要，互联网金融市场防范问题随之出现，导致消费者的权益得不到有效地保护。因此，互联网金融消费者权益保护问题已经是一个急需解决的问题。本文通过分析我国互联网金融消费者权益保护中存在的问题，提出了具有针对性的对策。

互联网金融；消费者权益；问题；对策

互联网金融是一个新的金融领域，发展非常迅猛，短短几年时间已发展了p2p、第三方支付、众筹、第三方金融平台等模式，它不仅降低了参与门槛和信息不对称化，也使得服务主体更加灵活化。此外，操作流程更加简化，不需要以前那么多繁琐的过程，资源配置效率也更高，信息传播更快、更广。尽管互联网金融的好处这么多，但不可避免地也造成了消费者权益得不到保障的问题。本文就这一问题展开了分析。

一、目前互联网金融消费者权益保护中存在的问题

(一)客户信息安全问题

网上购物的兴起及普及，带动了更多人在网上购物，小到生活用品，大到家具、家用电器等。网上购物极大地方便了人们的生活，同时也为互联网企业积累了大量客户信用信息和交易记录，这些信息包含人们的具体住址、电话、消费习惯等信息。在互联网金融不断发展的今天，这些信息为企业提供了便利，但如何保护这些私人信息不被不法分子盗用确是关乎消费者权益、关乎企业信誉的大问题。之前被查出的某网上购物平台的员工，是一个计算机高手，频繁跳槽于各大公司之间，其目的就是为了窃取客户基本信息，然后将这些信息进行倒卖。这说明互联网金融企业对用户信息管理的不严，造成用户信息泄露，这对用户造成了造成的影响可能很小，也可能很严重，因此客户信息安全问题是一个很大的问题。

(二)缺乏风险防范手段

缺乏风险防范手段主要体现在两方面：一是行业缺乏防范手段。互联网金融的快速发展，使一些互联网金融产品应运而生，如：某某宝、某某支付等，这些产品因为是这个行业的领头羊，上线时间段，在客户风险防范方面缺乏经验。互联网金融是一个新兴行业，国家对于这一方面的监管还不是特别规范，因此互联网金融行业的消费者权益保护是我国监管工作的一个漏洞。二是企业自身缺乏防范手段。网贷公司的兴起，方便了人们的借贷问题，但因担保机制不健全、平台对借贷者的真实信息核实不够仔细，导致投资者的风险加大。很多网贷公司跑路，给投资者造成了很大的经济损失，这就是很好的实证。

二、消费者权益保护问题的对策

(一)建立健全互联网金融法律法规

互联网金融消费者权益保护工作已经的开展，首先应该完善互联网金融立法，尽快出台相应的互联网金融消费者权益保护法律制度，用法律来规范互联网金融市场，不让不法分子有机可乘。同时，加强互联网金融相关监管工作，对于监管部门要明细职责，责任到人，对于不符合标准、风险过高的平台要坚决予以关闭。此外，要借鉴国外互联网金融立法方面的经验，完善互联网金融对于消费者隐私保护等方面的法规，从而让互联网金融市场健康发展。

(二)互联网金融信息披露渠道的开通

鉴于互联网金融中出现众多问题，因此应该开通互联网金融信息披露平台，出台相关的披露办法，健全投诉处理工作机制，确保互联网金融消费者遇到问题能够及时通过此平台进行顺利地反馈，同时要进行很好地监督，保证平台工作人员能够尽快地解决消费正所反映的问题。同时，对于存在风险的投资，应该给予客户友情提示，保证消费者的知情权，让消费者明明白白投资。

(三)提高风险防范意识

金融行业本来就是一个存在风险的行业，因此互联网金融企业和消费者都应该具有风险防范意识。首先企业方面，应该建立完善的担保机制、风控体系、资金管理、应急管理等方面的机制，确保企业能够很好地运行下去，避免出现因担保、资金等出现问题的现象，提高企业盈利、降低企业风险的同时也降低消费者的风险，保护了消费者的权益。其次，对于客户要制定严格的准入标准，严格审核客户的基本信息，对于不符合要求的客户坚决不能让其加入。最后，企业可考虑引入第三方保险公司，这样在出现资金损失时，不仅可以减轻公司的损失，还保障了客户的赔付，当然此方法目前已有个别企业采取了此做法。

(四)加强互联网金融个人信息保护工作

对于互联网金融企业，应该设定严格的企业制度，加强对客户信息的身份、财产、偏好等重要信息的保密工作，对于客户信息泄露事件，不管对客户造成什么样的损失，都应该严肃处理，以保证消费正的权益，树立企业的威信。

三、总结

自从互联网金融兴起到繁荣发展，中间出现了许多有关消费者权益保护的问题，这些新的问题让我们措不及手，更让我们好好进行反思，知道了问题的所在。在以后的工作中，不管是政府还是企业，都应该完善相关的制度、进行严格的监督，不让不法分子钻法律的空子。不管是企业还是消费者，都应该提高风险防范意识，最大化减小消费者的风险。只有这样，才能为互联网金融行业提供一个健康的发展。

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F724.6；F832；D923.8

：A

：2095-4379-(2017)26-0261-01

郑浩然(1993-)，男，安徽滁州人，武汉工程大学，法学专业研究生。