商业保险公司区域发展战略初探——以P财产保险股份有限公司黑龙江分公司为例

◎刘卓琳



商业保险公司区域发展战略初探——以P财产保险股份有限公司黑龙江分公司为例

◎刘卓琳

本文以P保险公司黑龙江分公司为例，对该企业的区域发展战略进行了研究，力求通过客观阐释企业发展的现状、存在的问题，分析该公司所在区域的优势、劣势、机遇与挑战，并在此基础上提出该公司区域发展的对策建议。

P财产保险股份有限公司黑龙江分公司发展概述

P财产保险股份有限公司黑龙江分公司简介

P财产保险公司黑龙江分公司隶属于中国P财产保险股份有限公司省级分公司（二级机构），分公司地址位于哈尔滨南岗区，其总部在深圳。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司是全国42家分公司之一，于1992年成立。目前，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司有13家中心支公司，县级网点40余家，营销网络遍布黑龙江全省。2013年实现保费收入15.6亿元，同比增长14.8%，综合成本率96.4%，市场份额稳居全省保险业务第二位。

P财产保险股份有限公司黑龙江分公司经营管理分析

公司制度建设。P财产保险公司黑龙江分公司有着较为完善的公司制度体系，在保险产品的研发、人力资源管理、员工绩效考核、发展战略研究、承保理赔管控、人才招聘等方面都有着相应的制度保证，这些都为P财产保险公司黑龙江分公司能够在黑龙江财产保险市场的发展中处于领先地位打下了夯实的基础。同时，在对客户权益保障与品牌建设方面，P财产保险公司黑龙江分公司也做了积极的努力，通过激励员工的相关制度，提高服务内容和服务水平。总体上看，P财产保险公司黑龙江分公司在制度建设方面相对完善，达到了市场经济环境下现代化服务型企业的基本要求。

营销网络发展。财产保险公司自1988年成立，有着比较成熟的营销经验与发展策略，在全国各省、自治区、直辖市都建有完善的营销网点。P财产保险公司黑龙江分公司，在近几年的发展中特别注重营销网络建设，投入大量资金，添置保险行业相关设备、车辆，购置房产，经过不断的努力，目前P财产保险公司黑龙江分公司，在全省十三个地市均建有分公司，同时，分公司达到13个，营销服务部达到26个，位居全省第三位。

但是，由于黑龙江省地处边疆，经济和社会发展相对较经济发达地区比较为落后，因此，人们的保险意识，特别是财产保险意愿不强，虽然网络建设不断完善，但是投资回报并不高。因此，在P财产保险公司黑龙江分公司区域发展过程中，营销网络的完善只能为企业发展提供基础性的帮助。

此外，由于快速发展分公司、营销服务部规模，专业人才引进与培养相对滞后，导致出现人才匮乏。同时，在人才引进中注重学历，引进的多为本科以上学历大学毕业生，而对于高等职业院校和中等职业学校的专业技术型人才不够重视，因此在保险业务人员方面出现短缺，这直接制约了营销网点的实际工作效率与业绩。

P财产保险股份有限公司黑龙江分公司发展“SWOT”模式分析

优势（Strength）

一是地缘优势。黑龙江省是我国的边陲省份，与多个国家接壤，特别是与俄罗斯有多达20多个的口岸，国内外航向众多，是我国提出“一路一带”建设的重要区域。因此，黑龙江对外经济活动频繁。

二是产业优势。黑龙江省是外国重要的粮食安全保障基地，耕地面积全国最大，同时黑土也成为黑龙江发展绿色农业的有力保障。因此，在农业产业发展中，在农业保险方面P财产保险股份有限公司黑龙江分公司有着得天独厚的优势。

三是自身优势。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司作为黑龙江第二大财产保险公司在社会认知度、服务体系、品牌效应等方面具有明显优势，这些优势更容易适应激烈的市场竞争。

四是区域优势。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司作为黑龙江省内大型的财产保险公司，进入黑龙江市场早，综合实力强，业务内容丰富，与其他中小型财产保险公司相比，更容易获得政策、人才方面的优惠，对于企业自身成本降低和价格优势有着明显的益处。

五是人才优势。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司作为区域内综合实力强大的财产保险公司在人才引进和使用过程中，加大了对于本区域内人才的使用，这突出了信息资源整理、分析、开发、利用方面的优势。此外，由于本区域内的人才有着相对宽广的人脉，更便于P财产保险股份有限公司黑龙江分公司做出正确选择,增强防风险的能力。

劣势（Weakness）

一是与区域发展特色契合程度低。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司作为传统商业财产保险公司主要保费收入来源于企业财产险和机动车辆险，而作为农业大省，其农业保险2013年才取得政策性农业补贴保险资格，与其他财产保险公司比失去比较大的市场份额，在农业保险领域处于劣势。

二是传统业务居多难有特色竞争保险产品。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司业务还是以传统的企业财产险和机动车辆险为主，虽然近几年逐步开发了一些与黑龙江区域发展实际相结合的产品，但是在P财产保险股份有限公司黑龙江分公司开展相关保险产品的同时，省内其他企业也同时推出相类似产品，同时由于省内其他保险公司规模小、经营成本低等因素，导致P财产保险股份有限公司黑龙江分公司在市场竞争中没有明显优势而言。

机遇（Opportunity）

一是国家政策扶持。“振兴东北老工业基地”战略的提出，为黑龙江这个以农业和资源型为主的城市提供了新的发展动力，在发展的过程中龙江银行应运而生，在振兴老工业基地的过程中，提供优质、高效、价廉的保险产品，为P财产保险股份有限公司黑龙江分公司提供了难得的机遇。

二是区域发展目标明确。黑龙江省委、省政府全力提高居民生活水平和发展黑龙江经济，特别是近几年，黑龙江提出打造“农业大省、农业强省”，农业发展过程中的资金支持、金融产品、保险产品需求十分迫切，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司也将面向农业产业作为了企业发展的重点。

三是行业发展提速。2011年黑龙江省委、省政府提出了“产业项目决战三年”的发展方向。由此，过亿元的大项目纷纷建设，同时一些科技含量高、成本低的项目也进行建设，这为P财产保险股份有限公司黑龙江分公司在特色化保险产品服务又提供了难得的机遇，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司将面向中小企业，面向地方经济作为了企业自身发展的重点。

威胁（Threat）

一是来自于同行业竞争加剧。目前进入黑龙江省的保险公司达到17家，主要呈现以下特点，一是呈现一家独大的局面，中国人民财产保险股份有限公司呈现一家独大的局面，在支公司、营销服务部等数量上处于绝对领先，二是专业细化程度相对高，目前黑龙江省内保险公司机构在专业细化程度上相对较高，在出口保险业务、农业保险业务等领域都有相对专业的专门保险公司，三是区域特色突出，服务地方建设，阳光农业相互保险公司是黑龙江省本省设立的公司，其业务构成专注于服务农业、农村和农民，同时，新成立的中航安邦保险公司，在传统机动车辆险和其他商业保险服务基础上，其发展目标定位于农业保险。因此，同行业竞争威胁不断增加，使P财产保险股份有限公司黑龙江分公司在市场竞争中面临更大的冲击。

二是来自其他金融行业的竞争。随着我国市场经济的不断发展，人们对于存款、理财、保险产品的认知程度不断提高，过去传统的保险加理财模式，正在被更为快捷、高效、高回报的商业银行理财产品所取代，这直接威胁到以传统商业保险产品为主的P财产保险股份有限公司黑龙江分公司的业务开展，因此，在经济新常态下，应更多的注重保险产品的研发，更好的服务黑龙江的农业、产业项目建设、中小企业等，把在个人财产保险业务方面失去的市场份额，通过具有区域发展特色的新保险产品进行弥补。

对P财产保险股份有限公司黑龙江分公司的优势S (strengths)、W (weaknesses)、O (opportunities)、T (threats)，进行矩阵分析，其结论如下：

从企业自身看，一是优势，目前企业的主要优势主要体现在地缘优势、产业优势、自身优势和人才优势等四个方面；二是劣势，存在问题主要表现在保险产品集中在传统的机动车辆保险、企业财产保险等方面，为黑龙江省农业发展提供的保险产品较少，同时企业创新不足。

从企业区域发展看，一是机遇，目前黑龙江省处于难得的快速发展时期，国家给予黑龙江省很多优惠发展政策，同时黑龙江省委、省政府发展目标明确，保险业生态环境良好；二是威胁，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司目前不但要克服自身的劣势，同时要面对行业竞争的威胁以及其他金融行业对于保险业的冲击。

面对优势与机遇，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司应立足自身优势，抓住机遇，充分分析国家政策扶持与黑龙江省区域发展的特点；对于劣势与机遇，应及时解决企业自身发展中存在的问题，及时调整战略。

面对优势与威胁，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司要把自身优势最大化，同时要全面、细致分析企业在区域发展中的威胁，针对性的做出短期、中长期的发展战略；对于劣势与威胁，则要积极完善企业内部治理结构、不断创新，在产品内容、保费价格、个性化服务方面提升服务品质。

发展对策建议

提升品牌价值，积极服务龙江发展。目前，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司在黑龙江省内有着良好的信誉度与稳定的客户群体，这是公司能够在黑龙江财产保险领域成为业绩靠前的因素之一，因此保持和提升客户的信任度，树立公司良好的形象，成为提升品牌价值的主要环节。一是提升服务效率，二是实现服务标准化，三是注重服务细节。提升品牌价值的另一有效途径是通过积极参与经济和社会发展事业，为所在区域的经济和社会发展提供自己的服务来实现的。一是积极服务经济建设，二是积极服务社会发展，三是积极服务公益事业。

发挥传统保险产品优势，创新研发新保险产品。P财产保险股份有限公司黑龙江分公司成立较早，发展业务与市场需求基本同步，因此，形成了一些特色、传统的保险服务产品，在机动车辆险、企业财产险、工程险、责任险、家庭财产险、货物运输险、跨境电子商务险等财产保险领域继续保持行业领先地位；同时随着信息化、网络化的不断发展，在传统产业的基础上创新开发的新产品，如电话直销车险、环境污染责任保险、国内贸易信用保险、非机动车综合保险等领域应继续扩宽服务领域，同时，结合客户需要开发个性化保险产品。通过传统保险产品保证已有的市场份额，稳定客户群体，实现效益的保障。

另一方面，P财产保险股份有限公司黑龙江分公司在发展中存在的劣势之一，就是与区域发展重点契合度低，而产业项目建设目前是黑龙江省经济和社会发展的重点，因此围绕产业项目建设，为企业提供相应的保险产品成为P财产保险股份有限公司黑龙江分公司新的发展重点。

【Abstract】The P insurance company Heilongjiang Branch as an example, regional development strategy of the enterprise to conduct the research, try to through the objective interpretation of enterprise development present situation, the existence question analysis, the company where the regional advantages, disadvantages, opportunities and challenges, and based on this proposed countermeasures and suggestions for the regional development of the company.

（作者单位：哈尔滨市第九中学；指导教师：哈尔滨工业大学经济与管理学院 应用经济系 姜明辉教授）