构建全口径个人外汇业务监测体系

文/刘祺 王丽娜 编辑/李淑玲



构建全口径个人外汇业务监测体系

文/刘祺 王丽娜 编辑/李淑玲

长期以来，外汇管理部门对个人外汇业务的监测一直存在局部性、滞后性等不足。伴随经济金融形势与政策环境的变化，完善个人外汇业务的监测已刻不容缓。一方面，当前社会上对个人资本项下完全可兑换的呼声持续高涨，一旦政策放开，业务规模可能出现“爆炸式”增长；另一方面，随着中央“猎狐”、“天网”行动的不断深入，对个人资金外逃的监测与查证的要求也在逐步提高。因此，应尽快完善个人外汇业务监测系统。

个人外汇监测存在的主要问题

近年来，个人国际交流往来的广度和深度不断扩大，交易结构日益复杂，用汇需求日趋多样，增加了外汇监管的难度。尤其是在因对个人资本项目管理较严，导致资本项下的外汇业务大量混入经常项下的情况下，由于监测部门缺少识别交易真实属性的有效抓手，只能从结售汇的表面行为特征上进行筛选，加上单纯的事后监测管理存在时滞，核查举证又存在困难等，个人外汇业务的监测效果不佳。

目前个人外汇业务监测工作主要存在以下不足：一是在监测体系上，宏观数据监测与微观行为筛查之间存在脱节现象。宏观监测仅停留在数据表面，难以进一步深入跟踪挖掘，无法估算出异常购汇、流出的总体规模；而微观行为筛查则缺乏指引，仅作为分散的个案处理，对异常交易的数据特征把握不足。二是在监测手段上，主要依托结售汇业务所表现出的分拆特征。这一方面只抓住了个人外汇业务的单一环节，具有一定的局限性；另一方面，如果对分拆行为的筛查和认定仅停留在表面行为特征上，而缺少对相关业务及资金前后流动过程的把握，则会给实际查处工作带来较大的难度。

构建全口径个人外汇监测体系

针对目前个人外汇业务监测中存在的不足，建议构建以“大数据”为依托的个人外汇业务全口径监测系统，以实现系统全面、集约有效的监测管理。

一是建立、健全个人外汇业务“大数据”基础。监测是管理的基础，而数据是监测的基础。数据采集的全面性、准确性与及时性直接关系到监测成效。建议建立或完善个人外汇业务各项变量的数据采集机制，尤其是最难把握的个人现钞业务，在完善银行柜台存取与购/结汇业务明细数据统计的基础上，可研究与海关等部门合作，尝试建立针对携钞出入境的完整统计，推动个人外汇业务数据采集实现“零死角”。

二是加强业务数据间的对比与综合利用。个人外汇业务所涉及的数据繁多庞杂，需在统一格式框架下进行数据清洗与对接后才可能实现综合利用。此外，在数据整理的过程中，通过各项数据之间的比对，还可以发现数据采集过程中的疏漏与不合理之处，从而形成反向优化机制。

三是构建个人外汇业务全口径监测体系。首先，在宏观层面，轧算“隐性”个人外汇收支，从而得出区域个人外汇业务的真实规模；其次，建立各项业务数据的逻辑链，从而指引中观与微观的监测、核查工作，实现“疏而不漏”的监测目标。

作者单位：外汇局常州市中心支局