浙江省中小企业融资需求及融资模式创新研究

宣曼阳　吴淑芳

[摘要]近年来，浙江省的中小企业数量在逐年增加，不仅为浙江省的GDP做贡献，还解决了很大一部分的就业问题。目前，中小企业正处于发展阶段，内控制度、财务制度正在逐步完善中，非常需要政府的援助。由于政府政策扶持不到位，金融机构借贷困难，中小企业自身制度不完善，信用体系缺失，导致中小企业融资困难，阻碍了发展。政府应加快完善民间融资机制，建立相关的法律法规；银行应拓宽金融产品种类；企业要充分利用互联网平台，实行风险投资机制。政府在多方面还应为中小企业的融资提供帮助，促进浙江省中小企业更好更快发展，也为国家经济发展提供保障。

[关键词]浙江省；中小企业；融资需求；融资模式；创新研究

[中图分类号]F230 [文献标识码]B

随着浙江省的经济体制改革以及国家社会经济发展，中小企业已经成为浙江省经济发展的中坚力量，最近几年，浙江省中小企业的数量在不断增加，市场竞争激烈，而中小企业的融资问题也是一直困扰着企业发展的一大难题，因此更导致了中小企业的生存困难，面对这一困境，我们需要全面了解中小企业的融资现状及需求，并提供多种渠道，充分利用社会资源，在多方面为中小企业的融资提供帮助，促进浙江省中小企业更好更快发展，也为国家经济发展提供保障。

一、中小企业的经济地位

经济建设发展至今，我国中小企业在国家经济发展中的地位不断提高，推动着国家的经济建设。浙江省作为我国经济发展的强市，近年来中小企业的发展也越来越庞大，为浙江省的GDlP创造了很大的份额，还为浙江省解决了很大一部分的就业难题。中小企业凭借在经营方式、生产运作结构上等方面的独特性和创造性以及在经济发展中的活跃程度给浙江省带来了很大的经济发展空间。在21世纪之前，我国经济界一直重视发展大企业，然而经济发展的实践过程中证明这样是不全面的，这些年中小企业的发展所作的贡献是全社会有目共睹的，由此可见，中小企业在浙江省乃至我国国家经济发展中都具有十分关键的作用。

二、浙江省中小企业融资需求及存在的问题

（一）浙江省中小企业的融资需求

1.内部需求

中小企业想要实现全面的发展，在设立企业时就要严格遵守市场准则，不能存在侥幸心理，存在制度缺失行为，需要建立全面的内部控制制度以及财务监管制度，在筹集自有资金时全面规划企业的发展前景并合理得预测企业未来的发展的需求，尤其是在国家政策扶持不足的情况下要懂得寻求多方面的融资途径来推动企业的发展。企业应重视员工素质建设，并且需要培养一批管理型人才来筹划企业未来，合理安排企业的资金收支，更重要的是要加强自身的信用体系建设，为中小企业自身实现融资奠定良好的基础。

2.外部需求

许多中小企业抵押资产不足，信用额度不够，因此就非常需要政府的援助，需要政府提供担保来帮助中小企业获得贷款，浙江省政府对于这一方面缺少政策扶持，需要出台更全面更有针对性的优惠政策来减少企业的压力和负担，而且政府对于中小企业的财政投资也比较匮乏，财政支出也存在不合理性，在这一方面仍旧要依靠政府多做努力，许多机构不愿意承担风险，因此需要政府为企业建立一个良好的融资平台，为中小企业融资问题建立保障服务机构，为中小企业所承担的风险进行预测和补偿，通过社会各界的共同努力和扶持才能帮助中小企业早日走出困境。

（二）浙江省中小企业的融资困境

1.宏观层面原因

（1）政府政策扶持不足

浙江省的中小企业日益成为促进省经济发展的中坚力量，虽然政府近些年有出台一些扶持中小企业发展的规章政策，但是针对中小企业的发展依旧十分不足，而且力度不足，广度不够，缺乏有针对性的扶持政策以及减免措施，这必将加重企业的经营负担，在中小企业本就资金不足的情况下造成了更大压力，导致了企业融资的困难。浙江省政府对于中小企业没有建立全面的有针对性的法律法规或其他政策，多年来表明要实施的扶持项目也并未得到有效成果，并且没有为中小企业拓宽融资渠道提供帮助，例如在鼓励民间融资和建立专门的金融机构方面的工作做得还不够，以致于中小企业所能实现的融资渠道单一并且较难实现，为中小企业的建设造成了很大程度的困难。

（2）金融机构借贷困难

金融机构的信用政策条件高也是中小企业很难实现融资的一大重要原因。浙江省许多金融机构的信用条件都是一般只是适用于国有或大型企业的政策，而对于中小企业来说很实现如此高的信用标准，而且大部分银行或其他金融机构基本也都没有为中小企业专门设立一些具有针对性的优惠政策和扶持项目，因此中小企业想要实现向金融机构的信贷融资还是存在较大问题。浙江省的金融体系结构也普遍存在着不完善的问题，金融机构在市场上占有较大的优势，而中小企业势力比较弱，因此所能获得资金非常有限，想要支撑企业的生存与发展还是远远不足的。

2.企业自身原因

（1）中小企业自身制度不完善

中小企业具有规模小、资产少等特点，与一些国有企业、大型企业相比较设立的条件比较低，因此近年来浙江省有许多商人选择建立中小企业，中小企业的数量在不断增加，这也就导致了一些企业存在滥竿充数的现象，在制度的漏洞下浑水摸鱼，忽视企业自身的建设，甚至不了解中小企业会计准则，比如内部控制制度不健全、财务信息不全面等问题层出不穷，企业不重视自身的制度建设，必然导致企业的融资困难，因此，浙江省的中小企业必须重视到建设全面的内部制度的重要性，以促进企业获得融资。

（2）中小企业信用体系缺失

浙江省许多中小企业存在信用制度缺失的现象，有些企业甚至从思想上忽视信勇体系的重要性。中小企业不重视自身的信用体系的建设，造成失信行为严重，甚至还有虚假披露，抽逃资金等恶劣的行为，如此存在的这些行为非常不利于企业自身发展，因此也在国家政策扶持以及信贷等融资渠道中就很难达到融资要求，在目前融资渠道还没有充分拓宽的情况下更将会给企业带来非常严重的影响，对企业融资的问题带来不利因素。

三、中小企业融资方式的创新

（一）完善相关的法律法规

浙江省的金融政策中缺乏针对解决中小企业融资问题的措施，政府以及相关机构不应该局限以前的思想，墨守成规，应该要根据经济社会的时事变化，充分了解浙江省市场的变化和目前企业的需要，积极建立公正合理的法律条例，改革规范模式，针对此难题进行改善和解决，例如利用浙江省财政支出推动金融产业的发展，奖励为中小企业提供扶持的机构，可以对中小企业的风险投资采取补偿机制，浙江省政府也可以建立具有专项扶持作用的银行或其他的一些金融机构，尤其是对于发展前期的企业，建立若干条对于融资的优惠条款将对中小企业带来很大的推进作用。

（二）促进金融产品多样化发展

对于浙江省中小企业来说，实现融资首先选择的就是向银行贷款以及金融产品。然而浙江省大部分金融机构的产品基本都是面向发展较大的公司，而面向中小企业的信贷服务却是十分稀缺，甚至还有些产品所要求的条件比较高或者因为成本问题不重视中小企业这方面的需求，因此企业所能选择空间非常小，但是面对中小企业的融资需求，金融机构需要实现金融产品的多样化建设，不断实现创新，积极地为浙江省的中小企业提供具有针对性的金融产品服务，为中小企业提供多方面的帮助和扶持，依据中小企业所具有的独特的特点来帮助企业实现融资目标，例如全面开发低风险低投入的金融产品，帮助企业省去一些不必要的费用，并做到尽力为中小企业节约繁琐的审核步骤，帮助企业免去投入资金过多和等候时间较长等困难，而且对于金融产品需要保证产品的丰富性，以便提供给不同发展阶段以及不同层次需求的企业，大范围的帮助企业减轻负担，实现发展。

（三）拓展民间融资渠道

近年来，在发展基本的金融银行方面融资渠道的同时，浙江省的中小企业也将更多的目光放到了民间融资的这一方面，而且依据近几年的融资过程，我们也看到民间融资作为中小企业融资的新渠道，如今也起到了越来越重要的作用。

与传统的融资渠道相比较来看，民间借贷可以大大降低中小企业的融资成本，这也是吸引浙江省中小企业进行民间融资的一大重要因素，并且可以免去许多复杂的流程和一些不必要的时间，还可以在保证双方利益的同时有协商条件的权利和余地，而不是一味被沉重的规范拘束行为，因此，保障民间借贷的融资渠道将会对我国的中小企业融资问题带来很大的帮助。我国对于民间融资的扶持和引导政策还是有些欠缺的，我国需要建立对民间融资渠道的规范以及保护政策，完善民间融资的机制，保证过程的合法性以及融资的有效性，规范信用制度，完善这一渠道的长期顺利有效实施，将中小企业带出困境，实现发展。

（四）充分利用互联网平台

互联网具有便捷、快速、储存量大等特点，“互联网+”的模式也在各方面越来越得到认可。如今互联网的发展已经在我们的生活中如影随形，贯穿着我们的学习和生活，在经济发展强盛的浙江省，互联网的发展也是非常迅猛的，互联网也将不断融入浙江省的经济建设之中。近年来，互联网在帮助中小企业实现融资中作用不断增加，因此可以利用互联网和大数据等模式对企业的资产、需求及前景进行数据化的分析和研究。互联网技术能够准确反映企业目前的状况，体现中小企业的竞争趋势，可以对企业所讲面临的融资机遇与风险进行评价，并提出合理的建议，以便高效完成企业融资，利用互联网平台为中小企业提供的融资模式，能够大大为企业减少融资时间，也可以为企业免去一些繁琐的步骤。

对于浙江省金融机构来说，互联网可以开发软件研究技术，还可以通过给予小额利息的方式快速筹集更多的资金，然后再通过较低的利率提供给中小企业实现融资，并且也可以用这种方式实现金融产品的优化和推广，如今也有越来越多的人和企业利用互联网进行投资理财和资金管理，因此，浙江省政府和企业要充分认识到，互联网模式在中小企业融资问题中将承担越来越重要的作用。

（五）推广风险投资机制

浙江省的许多大型企业和国有企业会采取上市的方式来实现融资，因为这样的模式可以使得企业较快获得比较多的收益。但对于许多中小企业来说，吸引风险投资也是一条可以实现融资的新渠道。在政府合理的保障政策支持下，中小企业也可以利用现有的资源来发行债券和股票，现在在股票市场的中小板块和创业板块就为中小企业提供了一个上市融资的平台。对于发展较好的浙江省中小企业来说，风险投资渠道也可以快速帮助企业实现融资，获得一部分资金，可以帮助企业实现进一步的发展。

风险投资可以充分挖掘企业的内在潜力，风险机构的加入和参与，可以促使企业完善自身机制，改进自己所存在的不足之处，提升自己的信用体系，还可以全面分析企业的发展前景，为企业未来的前进方向出谋划策，起到推进作用，尤其是对于一些发展满足国家需要以及发展高科技新兴产业的中小企业来说，风险投资是一项不错的融资选择，高风险的同时也能获得高收益，能为企业解决燃眉之急。而像浙江省的一些风险机构和风险投资家，也不能保守思想，一味得把资金投入给大企业大集团，也要跟随经济社会的变化，将目光汇聚到有发展潜力的中小企业身上，充分发挥作用，与此同时，政府也需要健全相关法规，保障机制，支持风险机构挖掘中小企业的内涵，帮助浙江省中小企业走上正轨。