理财从纠正陋习开始

西雷

理财陋习会不断蚕食个人财富，让人失去理财的兴趣和信心。

习惯的影响是双向的，良好的理财习惯能在理财路上助你一臂之力，理财陋习则可能毁掉你的财富人生，而且这些陋习会在你的理财决策中潜移默化的影响你的判断，极易把你带入理财的陷阱中。下面这些理财陋习，自我比对一下，有则改之，无则加勉。

花钱如流水

有人形容“花钱如流水，赚钱如抽丝”，即花钱容易赚钱难，而一旦养成“花钱如流水”的陋习，不懂节制，很容易陷入“入不敷出”的困境中，打破个人财务的周期性平衡，更不利于积聚理财资本。“花钱如流水”这种陋习就是理财路上的绊脚石，应该学会克制，把钱用在实处。

收支糊涂账

在日常收支上浑浑噩噩，没有理财规划，收支是一笔糊涂账。如果有这种理财陋习，日常的收支脉络就会很混乱，会在无意识中产生一些不必要的消费，浪费钱财，关键是无法有效掌控自己的日常收支情况，不利于梳理和优化个人的理财布局。

消费支出不能糊糊涂涂，而应该明明白白。可以通过日常记账的方法来改变“收支糊涂账”的陋习，进而培养良好的理财习惯，控制好自己的收支。

负债没有度

从理财的角度讲，适度负债也是一种理财，如果能够把负债的额度和成本控制在理想范围内，借贷能带来很多好处，比如提前实现生活目标，借鸡生蛋等。

但是如果负债没有度，超过了本人的可承受范围，那就是理财的大忌。一旦形成了“负债没有度”的陋习，造成个人信用记录不良，将影响贷款申请及出行、消费等日常生活，而且有可能陷入负债—还钱—再负债的非良性循环中，“拆东墙补西墙”，“举债度日”，何谈投资理财？所以要坚决对“负债没有度”说NO。

应急无余钱

在日常生活中，有很多人没有留应急备用资金的意识，其实这是一种理财陋习。日常应急备用金属于理财的一部分，虽然备用金不能直接带来财富的增值，但是能在“救急”的情况下发挥重要的作用。

建议根据个人财务状况，按一定比例留备应急储备金，一来可以应对出现意外，二来可以防范失业等风险出现时收入锐减。如果“应急无余钱”，一旦出现意外情况却缺乏随时可调用的资金，就可能造成措手不及，影响问题的及时有效解决；或者会打乱个人投资理财规划，造成不必要损失。

风险不知控

在投资理财时，风险难免。对风险进行控制，是理财好习惯，但生活中经常有人或轻信他人，或受高收益诱惑，或因侥幸心理等各种原因，对风险疏于防范，最后追悔莫及。

投资理财过程中要时刻保持警惕，要知道风险无处不在。平时养成良好的风险控制习惯，切忌盲目投资，急功近利；养成了好的习惯，就会时刻小心各种潜在的理财陷阱或者骗局，避免上当受骗。

国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师提醒大家，良好的理财习惯，不仅能让人体验到理财的乐趣并学习到更多的知识，而且能提高理财质量和效率，将财富最大化。而理财陋习则会不断蚕食个人财富，让人失去理财的兴趣和信心，所以及时改正理财陋习就是在保护自己的财富。此外，针对一些家庭存在的理财陋习，理财师给出了相关建议。

理财是为赚钱

很多家庭认为理财就是为了赚钱，比如通过炒房炒股买理财产品搞收藏等方式进行投资，取得回报，所以往往只追求收益率，这种心态是错误的。

理财首先是为了更好地生活，比如合理安排家庭支出，家庭增收计划等等，理财规划会涉及到家庭生活的方方面面；其次才是对剩余财产进行合理安排。理财师提醒：高收益伴随着高风险，不要为了追求高额的回报而去冒险；理财并不是只为了赚钱，别老往钱眼里钻。

不理财乱消费

有人说，理财是有钱人的事，咱家没什么钱，没财可理。其实钱少更需要理财，因为钱多与钱少的区别，就在于理财方式的选择。钱越少，理财的方式越有限，消费的诱惑就越大。比如看到别人家买了汽车，自己家为了面子，贷款也要买一辆；别人家换了三室两厅的房子，月供再多自己家也要买一个大户型。生活中这样的例子并不少见，除非确实不差钱，否则遭受损失的终归是自己家庭，房贷，车贷都是要还的，有时还严重影响生活质量。

有的家庭在理财方面没做好，却不间断地购买彩票，认为自己总会有一天中大奖。其实早就有人戏言：“中500万大奖比遭雷劈的几率还小”。理财师建议，通过合理理财让钱生钱，就能获得可观的收益。

投资无主见

有些家庭在投资理财时，喜欢“赶时髦”、“随大流”、“从众”，不了解投资的是什么、风险有多大就贸然跟风。去商场买个几百元的商品时，还会小心谨慎，认真比较产品质量、价格；为什么像炒股炒黄金这种动辄投资几万甚至几十万的情况，却不愿意主动查询、比较一下要投资的产品，多学习一些投资理财知识呢？

现在不少家庭都是女性掌握家庭财政大权，这个群体较容易跟风投资，看到哪个产品收益高或遭到抢购，就觉得肯定好。2013年中国大妈疯抢黄金事件就是例证。理财师提醒，投资理财时要根据家庭的风险承受能力，选择适合的理财产品，了解清楚产品的投资方向和风险。此外，不将所有鸡蛋放在一个篮子里，让多种投资产品来分担资产风险。

混淆投资消费

花钱要区分“投资”行为还是“消费”行为。比如花钱买房是“投资”行为，10年后，房子的价值可能成倍翻番；花钱买车是“消费”行为，用过10年的“二手车”可能一文不值。

有些家庭收入高，但财富少，原因是花费在“消费”行为上多。要记住，花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。

如果是投资，只要以后回报好，现在就不存在贵不贵的问题；如果是消费，只要以后贬值，现在再便宜也是亏损的。比如看见打折就去买自己根本用不着的东西，看上去省了，其实还是在赔钱。