逆势而上 扬鞭奋蹄

陈天航

2016年开篇谋局，面临经济金融形势变化的巨大挑战，四川省泸州市商业银行紧紧围绕“产业创新发展年”主题，在泸州市委、市政府的正确领导，及行业监管部门的指导支持下，牢固树立“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，以敢打硬仗的勇气，以务实的作风，攻坚破难，击鼓奋进，全力助推泸州“决胜全面小康，建成区域中心”目标，实现了各项业务提速发展。

截至9月末，资产总额成功跨越400亿元大关，达442.48亿元，增幅40.59%，增幅排名全省第2位。贷款余额117.60亿元，增幅19.13%；存款余额278.42亿元，增幅49.02%，两项指标增幅分列全省城商行第3和2位，分列全市（不含新成立的天津）第3和4位。

9月24日，在“2016中国银行家论坛暨2016中国商业银行竞争力评价报告发布会”上，泸州市商业银行荣获“资产规模500亿元以下城市商业银行竞争力评价第三名”殊荣。

蓄势待发 践行改革筑根基

开年来，泸州市商业银行审时度势，大胆探索，坚定市场化改革取向，全面推进产权制度改革，创新经营，积极构建良性的自我发展机制，实现了改革与发展的齐头并进。

产权改革稳步推进。为打破资本金较低制约发展的困境，在市委、市政府的正确领导，及行业监管部门的大力支持下，泸州市商业银行大刀阔斧，纵深推进产权改革。该行按照现代金融企业管理制度的相关要求，建立并不断完善“三会一层”公司治理结构，形成具有自身特色的“一级法人、两级管理、三级营销”的组织架构和业务流程；建立健全高级管理人员激励约束机制，进一步明确高级管理人员的职责、要求和激励措施，促进高级管理人员勤勉尽职；进一步健全市场化运作机制，逐步实现在公司治理上真正的“脱胎换骨”，开始了从“形似”到“神似”的现代金融机构转变，增添了发展动力。在此基础上，今年6月，泸州市商业银行召开2016年第二次临时股东大会，成功实施第二次增资扩股工作，补充资本金1.15亿元，全行资本总额达36亿元。不断壮大了资本实力，优化了股权结构，提升了风险抵御能力，为未来持续健康发展奠定了坚实的基础。

市场竞争不断强化。随着利率市场化金融改革步伐的加快，城商行利差收窄，经营压力持续加大。为突破市场竞争，泸州市商业银行始终以改革转型为动力，着力深化推进市场利率定价机制改革创新。上半年，经过人民银行成都分行初审和全国市场利率定价自律机制复核，泸州市商业银行正式被吸收为全国市场利率定价自律机制基础成员，成为泸州地区今年唯一一家被吸收成为基础成员的金融机构。以此契机，泸州市商业银行积极尝试同业存单的发行工作，并于9月8日成功发行首笔同业存单。进一步扩宽了融资渠道，加强了同业交流，增强了利率市场化的应对能力。

击鼓奋进 抢抓市场谋先机

面对激烈的市场竞争，泸州市商业银行努力践行“立足地方，服务中小，关注民生，贴心市民”的经营宗旨和“支持地方经济建设，与泸州共发展”的社会使命，始终保持奋发有为、起跳赶超的冲刺状态，乘势而进，抢抓市场。

“点对点”对接支持重点项目。为进一步调整信贷结构，优化金融资源配置，增加有效金融产能供给，提高金融服务质量和效率。泸州市商业银行主动对接，“点对点”积极支持地方重要项目建设。围绕筛选培育的古蔺县观文水库项目、泸州高新区孵化器项目、西南医疗康健中心项目等重点项目开展不同层面、不同主题的融资对接，建立一对一的融资辅导，安排专门的客户经理团队跟进维护，及时掌握项目融资需求，确保项目顺利推进。截至9月末，项目贷款128，649.72万元，其中重点项目贷款98，240.85万元，占比76.36%。

“面对面”服务小微排忧解难。为着力解决小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”的问题，泸州市商业银行始终把“服务中小”作为落实转变经济增长方式的着力点，合理把握信贷投放总量和节奏，腾出信贷规模，用于满足小微企业的融资需求。全行员工主动深入企业，面对面了解企业需求，面对面制定融资方案，面对面“量身定制”小微信贷产品，陆续创新推出“五心产品”“兴农贷”“卖场宝组合贷款”等，投入市场后，深受小微客户好评。到9月末，小微企业贷款余额737，777.3万元，占各项贷款比例为62.73%。小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速2.44个百分点，户数比去年同期增加129户，申贷获得率比去年同期增加0.308个百分点。申贷获得率、增幅和增量均达到“三个不低于”标准。

“心贴心”倾情助力扶贫攻坚。消除贫困、改善民生、实现共同富裕，金融扶贫攻坚责无旁贷。一直以来，泸州市商业银行高度重视金融扶贫工作，坚决做好精准扶贫、助推精准脱贫。一方面扶贫先扶智，加大县域贫困地区的金融知识宣传培训力度。深入开展“金融消费者权益日”“普及金融知识万里行”等活动，提高贫困地区金融消费者的金融素养和风险识别能力，维护金融消费者合法权益；另一方面深入开展对口帮扶活动。主动对接贫困县古蔺县鱼化乡三合村，向定点帮扶的100户贫困村民捐款8万元，用于改善生活环境。另捐赠248.4万元，用于改善该村道路建设、教育硬件设施等。同时定向捐赠900万元，专款援助合江县榕山镇回洞桥村岩上湾至甘雨镇道路建设项目。到9月末，该行已向3个贫困县累计发放贷款87，959.7万元。

扬鞭奋蹄 创新管理助腾飞

泸州市商业银行始终坚持以科学发展观为统领，以解放思想为先导，把解决突出问题与加强制度建设结合起来，积极推进机制创新，强化管理，着力构建充满活力、富有效率、更有利于提速发展的长效机制。

合规经营不断深化。紧紧围绕业务发展和质量管理这条主线，以防范案件工作为重点，从强化内控制度，规范经营入手，狠抓责任落实到位、监督检查到位、处罚整改到位。力求从制度、组织架构、人员的设置等方面，坚持不懈地规范管理，强化风险控制。建立健全合理的以日均数考核为基础的绩效考核体系；创新“贷款三查”，“审贷分离、分级审批”等管理模式；不断探索改进，形成了操作风险“三重”监督检查机制；高度重视流动性管理，初步建立了压力测试框架，使流动性风险管理进入了规范化和程序化的良性轨道；同时强力打造固化于制、内化于心、外化于行的合规企业文化，不断提升内控和风险管理水平。泸州市商业银行还进一步加大互联网金融科技信息建设，着手金融大数据的研发，力争通过对大数据金融的有力探索，建立起贷前管理和风险管理的有效技术和模型，精准挖掘客户，实现有效营销，精准把控风险。

资产质量不断优化。泸州市商业银行通过实施“有保有压”“结构优化”的信贷政策，加大小微企业、消费信贷、涉农、民生金融等领域的信贷投放力度，持续优化客户结构和资产结构；继续强化流动性风险防控。通过调整存款结构，解决存款集中度高的问题；强化风险管理薄弱环节，建立贷后风险管理“三道防线”：客户经理开展贷后日常管理和检查。信贷部门开展检查管理和贷后作业监督、风险管理部门进行检测、预警。内控合规部进行专项检查、审计部开展专项稽查；认真落实风险排查、中长期贷款项目年度再评估和风险预警管理要求，控制新增不良贷款。积极采取措施，加强不良贷款的清收和转化，实现不良贷款“双降”。截至9月末，该行不良贷款率0.31%，为全省城商行最低；资产利润率1.78%，拨备覆盖率840.50%，贷款损失准备充足率1642.91%，多项指标均排名全省城商行第一。

在良好的发展态势下，泸州市商业银行监管评级已经连续两年升级，目前已升至3A，为该行实现跨区域经营的战略目标迈出了实质性步伐。今年9月，泸州市商业银行已正式获准筹建成都分行，从而开启了该行跨出酒城，融入天府新区新的征程——未来，泸州市商业银行将打造以泸州为中心，以成都为新型业务转型基地的建设格局，积极拓展金融市场，凸显个性化经营特色，活跃成都金融市场，为成都市成为西部金融中心提供强劲动力。